网贷又称P2P网络借款，是指个人通过网络平台相互借贷。即，由具有资质的网站（第三方公司）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。网贷平台数量近两年在国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右。而且还在不断的增长中。

　　自从网贷模式出现已来，P2P网络借款行业带着自身优势成长的同时也伴随着他的缺陷面临一次又一次的考验。日前有投资者称湖北P2P（个人对个人）网贷平台天力贷陷还款危机，负责人失踪。昨日记者从湖北警方证实，天力贷法人刘明武卷款在逃，警方目前正在实施抓捕。可以看出，P2P的最大缺陷就是信用问题，如何辨别借款用户信用是这个行业的当前最首要解决的问题。如此问题不能得到完善的解决，那么行业的整体风险就会不断的加大，同时也会限制P2P行业的发展。

　　P2P行业的特点能在提供给国民一种新投资渠道的同时，也大大帮助了中小微型企业、或者个人、团体的小资金贷款问题。当然如发展得好，一样可以发展成以满足大资金的借贷问题，可以说是一个大小通吃的超级互联网金融业。一旦发展成熟，P2P将可以同时解决小资金和大资金的借贷问题，且要比银行、保险（放心保）等等其它传统渠道要方便和快捷。所产生的和投资回报率也非常巨大的。

　　那为什么发展这么多年，还不成气候？骗贷、资金断链的危险还是在不断的重演呢？未来我们应该如何去解决呢？要说P2P的发展，其实已经不算年轻，早在2005年就已开始在英国出现。要以互联网发展的速度来看，这样有潜力的新金融产品还没发展到成熟，就连基本的健康都没达到是实在不应该。可以想像，信用问题对P2P的影响有多大？那如何才能解决这些问题？很多人说：大数据。马云也说移动互联网之后就是大数据的时代。谁掌握的数据越大，谁就越成功。单信用方向，从大数据中就能很好的分辨出个人、机构等等信用数据的相关依据，就能衍伸开发信用方向的产业。特别是P2P。谁撑握的数据越多，谁就发展得越大。从这方面看，大数据是非常理想能解决P2P行业信用问题的最佳途径。

　　但是，这样的结果，就是富人越富。穷人越穷。撑握数据少的小公司怎么也发展不起来，而撑握数据大的公司就会越做越大。这样的结果其实并不利于行业的健康发展，也不利于解决减少渠道的成本问题。市场依旧会像当前的银行业一样，店大欺小，垄断价格依旧。所以，最好的办法就是立法。一说到立法来解决P2P行业信用缺陷问题。相信很多人会骂我，就如马云建议把互联网和电子商务上升到国家战略。被骂一样。（马云建议把互联网和电子商务上升到国家战略，并呼吁要培养企业家精神，对民营企业不能开而不放。马云的发言引发了关注与争议。因为所谓企业家精神意味着创新和自由竞争，而他提出将互联网和电子商务上升到国家战略的建议，则是公开支持政府干预和主导这一本来较为自由的行业。在中国，每一个时期都会制定由政府主导的国家战略产业政策。马云的建议是自相矛盾的，在寻求国家支持与获得更多自由空间之间进退失据。）立法就是相当是说让政府加深参与其中，自由度将会受到控制。这样感觉会让很多小企业无法参与P2P竞争了。其实不是。给P2P行业立法的方向是借鉴银行管理信用卡一样。要借钱不还着面临法律追责问题。

　　你看到信用卡有多少坏账？有多少跑路没有被追责？欠几万不还就不可能被判好几年，是金融犯罪。是大罪。所以信用卡行业现在就发展得很好嘛，在哪个国家都发展得不错。阿里巴巴也不是在建议虚拟的信用卡吗？为什么不建P2P？因为信用卡有法律保障，面临信用等等风险问题非常小。如P2P对信用问题也能得到法律保障，那么，P2P行业将得到爆发性的发展。整合世界经济中的存量资金将得到更大的激活。是一个大小通吃的新金融行业。