房价大幅下挫，断供阴影浮现

　　杭州还只有个案，但最近咨询断供的人多起来了

　　律师提醒，断供会影响个人诚信记录

　　持续不断的降价潮，让近段时间以来的杭州楼市重新恢复了生机。许多楼盘开盘销售七八成甚至售罄的现象时有发生，个别楼盘甚至出现排队买房的现象。

　　但在许多楼盘断臂求生存式的大幅降价大背景下，一个现象却也同时在隐现，那就是断供。对于杭州楼市来说，断供并不是一种非常常见的行为，银行方面也表示近期这还是个别现象，但来自一些律师的声音则显示，近日咨询断供问题的购房者越来越多，这也给楼市敲响了警钟。

　　一个购房者的断供经历

　　今年刚过而立之年的陈明(化名)，今年以来一直处于焦头烂额的状态中。离婚、生意失败、没有钱付按揭，这所有的一切，都打乱了他的正常生活。

　　两年前，陈明购买了杭州城北的一套商品房。当时的陈明，在同龄人中可谓是春风得意，自己有一家小的公司，单子虽然不多，但赚的钱足够家人过惬意的生活。怀着对未来生活的美好展望，陈明贷款买了两辆车，同时，又把目光投向了买房之上。

　　陈明买房，投资的想法更占多数。他身边有朋友刚毕业不久就买了房，两三年就几乎翻了一番，收益比他做生意好多了。而当时的房价，也处于暴涨之中，他看中的房子接连推盘，接连售罄，如果再不买感觉就买不到了。时间不等人，虽然当时陈明手头上并没有多少现金，但东拼西凑的，他还是凑出了首付。

　　因为对未来的生活比较自信，陈明选了一套小区里位置比较好的房子，楼层比较高，客厅还送大露台，前面就是小区的大花园。因为户型比较少，陈明还特地辗转托了很多关系。最后，这套房子的成交单价是23000多元/平方米，总价是206万元。陈明算是赶上了首付2成的末班车，但首付付得少也带来了一个问题，就是每个月的按揭款达到了近9000元，后来银行又经过了几次加息，到今年陈明每个月的按揭款已经达到了近9500元。

　　生活的变故来得太快。先是公司经营出现不善，生意失败，收入锐减。祸不单行，老婆又提出离婚。房子给了前妻，但前妻也不愿意支付每个月的按揭款，要求他把房子卖掉了折现给钱。这个时候的陈明，没有了收入来源，每个月还要还车子和房子的按揭，可谓是举步维艰。

　　无奈之下，陈明选择将房子挂到了二手中介。但是这个时候的楼市，却早已不是前两年。大量新楼盘降价，周边楼盘的市场价，至少已经降到了当时陈明购买价的8折甚至更低，他的价格根本没有竞争力。同时，因为是二手房没有满五年，这套房子光要缴纳的税费就要10多万元，更加卖不出去。所以，这套房子虽然在中介公司挂了半年多，但是一直乏人问津。

　　今年春节之后，实在无力支付按揭款的陈明，已经选择断供。陈明说，反正房价也已经跌成这样了，房子留着也已经不划算，他说也不知道断供后银行会怎么样，只是走一步算一步了。

　　银行称还只是个案

　　事实上，近段时间以来，断供现象在浙江省内已经屡有发生。比如在宁波，因为购房者房贷“断供”引发银行起诉的案件，今年以来已经时有发生。而经济发展形势严峻、楼市调控持续、房价下跌等因素，导致大量购房者被套牢，则是最主要原因。

　　相对来说，目前杭州的情况要好得多。记者在走访杭城多家银行后发现，断供现象还仅仅是个别现象。深圳发展银行杭州分行个贷中心主任杜志良告诉记者，短时间里购房者没有去还银行按揭属于违约，还算不上是断供。因为如果购房者有经济实力了，还会选择去还贷。只有时间很长了，购房者明确表示连房子也不要了，才算得上是断供。他表示，目前该银行还没有出现这种现象。

　　对于房价波动引发的断供现象，杜志良表示了乐观。他说，一方面，房价最高位时的成交量，应该还是比较小的，另外，这个时间点的购房者以自住为主，断供可能性不是很大。

　　而建设银行一位工作人员也表示，最近银行断供的现象还不是很多见。不过对于断供的做法，他表示，购房者延迟几天去还按揭还可以理解，如果连续几个月不还按揭，那肯定是不行的。他说，一般银行会根据对客户资信的评估，以及各家支行的不同情况，确定具体方案。通常的做法就是1-3个月通过电话、信函等方式催款，时间再长的话就比较麻烦了。银行会通过法院起诉，将房子拍卖等方式来追款。他说，购房者也不要认为不要房子就完事大吉了，因为还要看最后的拍卖情况，再确定购房者与银行的债务关系是否就此取消。

　　最近咨询断供的人有点多

　　虽然银行方面表示真正的断供行为现在还不多见，不过断供的阴影却已经有所显现。

　　浙江工业大学兼职教授、浙联律师事务所主任戴和平近日发现，最近两三周以来，前来咨询断供相关问题的人越来越多。这些人的问题主要围绕三个方面：是否可以断供？断供后开发商和银行会采取什么样的措施？自己需要承担什么样的责任？

　　戴和平说，之所以这段时间来咨询的人比较多，是因为调控一年多，许多人还抱着幻想，房价还是会掉头向上。但前段时间两会时中央再次明确了调控不放松，国务院总理温家宝更是表示“房价还远远没有回到合理价位”，这让许多人对短时间内房价回涨失去了希望，从而有了断供的念头。

　　“有些人买的房子，价格跌幅已经超过首付了。还有些还没到首付，但是算上各种税费、这几年已经支付的银行按揭和利息，另外房价还在持续下跌，很多人就觉得，是不是断供更合算一些。”

　　戴和平说，其实这些咨询的人中，真正明确表示不要房子的也还是少数，大多数的人就抱着一种想法，觉得再付按揭不合算了，先停一段时间试试，看看银行会有什么反应，再决定下一步该怎么办。

　　据了解，这些人中，有想法要断供的购房者有各种原因，有自住只有一套房子的因工作变动，按揭日渐吃力的，有因为经济不景气，生意经营不善资金链破裂的，也有手头上有好几套房子的投资者，实在没有钱不得不选择断供的，也有抱着观望的心态，权衡利弊，想要评估一下断供后果的，不一而足。

　　购房者应关注个人诚信记录

　　对于目前市场上存在的这种蠢蠢欲动的断供风潮，业内专家认为，购房者在选择断供之前，千万要弄清楚断供带来的严重后果，要三思而行，慎重为之。

　　首先，购房者如果很武断地选择断供，就可能会被银行起诉，要求解除按揭合同，并判定购房者偿还贷款本金、利息、罚息并承担诉讼费等。值得一提的是，购房者千万不要认为只要把房子丢给银行就了事了，因为一旦断供者有了房子、钱或股票，银行依然可以通过法律手段追偿债务，将其财产强制执行充贷。

　　更为重要的一点，是断供会影响断供者的个人诚信记录。采访过程中，多家银行的负责人都表示，断供肯定会在信用记录上留下污点，今后想要贷款就难上加难了。对此，戴和平也提醒购房者，现在各家银行的诚信记录都是联网的，千万不要认为在这家银行有断供记录，到另外一家还是可以贷款。“不要说贷款，以后你办个信用卡都会有很大问题。”

　　戴和平说，在很多国家，个人诚信是非常重要的。比如他就听到一个案例，一个德国的博士后，因为逃了两次公交车票，最后在招聘时就被无情地刷掉了。在国内，个人的诚信记录在近几年来也越来越受到重视。所以，购房者特别是以后还想有所作为的购房者，比如还要经商的，还要开公司的，今后肯定还要用到银行的金融功能，所以千万不要因为每个月几千元的按揭款，断了自己的后路。即使是实在没有办法支付按揭款，也要跟银行好好进行协商，看是否能够通过其他的还款方式，或者先出售房子再付款，以达到代价最小的结果。