“3·15”消费者权益保护日前夕，对于保险霸王条款的抨击频频见诸于媒体。 “给自己的车投保全险，出现意外时就能获得全额理赔”，这在许多车主看来是理所应当的事。但日前央视《每周质量报告》却曝光，国内多数保险公司执行的是按责任赔付的原则，即被保险人在车辆事故中负有多大的责任，就获得多少比例的赔付，而没有责任则不予赔付。这就是颇受争议的“车险无责免赔霸王条款”。

　　像车险这样的保险“霸王条款”并不少见。中消协每年都会邀请各方专家从消费者反映的问题中，总结出相关不平等格式条款，并提出点评意见。如单方规定先向第三方索赔，强制被保险人提起诉讼；任意设置免赔率，转嫁经营风险；残车折旧不当，加重被保险人责任；单方规定管辖法院，限制被保险人选择权；降低施救等费用的法定最高限额标准等。

　　消费者之所以质疑相关保险条款为“霸王条款”，首要原因在于自身理解和保险公司实际执行上存在的严重偏差，且多体现在理赔环节上。投保时明明是这样说的，结果需要理赔时却拿出条款上的解释来搪塞，这样的“前后不一”让保险消费者头疼不已。

　　“霸王条款”之所以霸王，是因为保险公司在销售端没能诚信销售，没有详细解释相应的保险责任义务，并对涉及到的责任免除、退保费用等作进一步提示。可见，最损害保险消费者利益的，看似是保险“霸王条款”，实际上是保险的不诚信以及因此带来的信息不对称。

　　保险条款的内容是保险行业自身的特点所决定的，而且很多都是保监会报备的格式合同。那么多年施行下来，除了需要进一步通俗化之外，条款本身并不“霸道”。毕竟，是否购买这份保险的选择权和决定权还是在消费者自己手中。

　　也正因此，保险行业失信的危机要远远大于“霸王条款”所带来的负面影响。保险营销员在销售端的不诚信，不如实告知，最终反映在理赔端出现问题。“我被骗了！”、“这个条款怎么这样规定，太不合理！”消费者据此会直接产生被骗的想法，甚至将条款上升到“霸王条款”的高度。

　　这说明，失信危机正全方位出现在保险的销售端、理赔端与服务端。如何转变形象，重塑诚信，需要的是保险公司和行业的共同努力。保险公司与消费者签订合同，要言简意赅，明白易行，杜绝暧昧不清的字眼，让消费者投得明白，投得放心。至于“霸王条款”，除了需提高消费者对保险的认识程度外，保险公司还要尽快使保单通俗化，在一些容易引发问题的条款上加以注释，一些非常关键的内容例如退保有损失等应该加以突出。