中国银监会近日对今年经济金融形势进行了回顾与展望.在中国货币政策收紧下,会议指出,过去两年信贷投放增速过快,已突破管理极限.各家银行要抓紧"回头看",重点审视信用和流动性风险.

    接近此事的消息人士并透露,银监会目前明确的信贷风险还体现在中长期贷款整借整还,以及行业集中度风险突出;此外,绕开贷款规模限制的违规银信合作、信贷资产转让等"影子银行"业务层出不穷,留下巨大风险漏洞.

    而银行业人士则指出,在货币政策紧缩及经济放缓的情况下,银行业蕴藏的风险更容易暴露.特别是在监管层对风险控制力度加大的前提下,银行业的利润有受侵蚀的可能.

    数据显示,中长期贷款同比增速连续19个月保持在30%以上,同期短期贷款增速则急剧下降到个位数乃至负数;分行业看,中长期贷款在市政建设、房地产开发、火力发电、高速公路、港口、民航和高速铁路建设等领域大量沉淀.

    "这些行业负债率过高,非核心主业整治远未到位,而银行收益率很低,风险议价能力十分有限."一位消息人士引述银监会主席刘明康在会上的讲话称,"这些行业中甚至出现巨额固定利率长期贷款的情况."

    消息人士并援引会议指出,今年货币信贷总量调控由人民银行负责,银监会主要从审慎监管角度予以支持和配合.

**不得“以旧换新”恐添压力**

    银监会对融资平台的要求也进一步加强,要求加强融资平台管理,对到期的平台贷款本息今年不得展期和贷新还旧.

    并要求今年各行要严格遵守平台贷款风险资本和拨备的新要求,即针对全覆盖、基本覆盖、半覆盖和无覆盖平台贷款,今年自一季度起就要做到分别按照100%、140%、250%和300%计算贷款风险权重,提高资本占用成本.

    “如果严格按银监会的要求执行,今年中国银行业的利润会被大大侵蚀.”中国建设银行研究员赵庆明表示,如果到期的平台贷款本息不得展期和贷新还旧,银行的不良率就会明显提升,相应亦需大幅计提拨备.

    据本地媒体此前报导,截至去年6月末地方融资平台贷款馀额为7.66万亿(兆)元人民币,其中发现有问题的地方融资平台贷款2万余笔,涉及贷款金额约2万亿元.

    谈到房地产市场,会议上称"非理性因素正继续扩大,而信贷风险进一步积累".银监会则要求切实加强房地产开发企业风险控制,要探索开展多种压力情景下房地产贷款综合压力测试,对有重要影响的客户,要开展敏感性分析,深入分析其资金链和现金回流情况,并建立必要的风险应急机制.

    赵庆明表示,银监会提示房地产贷款风险没有错,但对待房地产的问题应实事求是,"中国的房地产市场问题没有想像的那麽严重,经过调整後,应该是向更健康的方向发展."

    消息人士并介绍,在连续上调存款准备金率及利率後,银行所面临的流动性风险问题,已跃入监管层的视野.

    会议指出,由于货币政策正逐步由适度宽松回归稳健,银行需加强流动性风险的防控,今年要按月度监测日均存贷款流动性水平;要加强现金流预测和限额管理.要充分考虑各类风险要素之间的关联性,适时开展流动性风险的压力测试,并根据测试结果早预案、早部署.

    对于银行业的综合经营,跨业及跨境发展,银监会提出了新要求,原则上将不再允许证券、基金、信托、保险及非金融类企业做银行集团的控股股东.

    银监会并首次提到要建立综合化经营试点主动退出机制.试点银行所投资对象的资本回报率和资产回报率在一定宽限期(五至七年)後应高于或至少达到商业银行良好经营的水平,并高于其所在行业良好经营的平均水平,否则要主动退出相关投资行业.