七万积分仅能兑换一盒毛巾 银行信用卡积分形同虚设
来源：中金在线整理
2010-07-30 16:24:19
信用卡积分曾一度是不少银行推销信用卡时的一把利剑，刷卡2000元获2000分积分即可兑换有源音箱、刷卡5000分送床上用品三件套……曾经含金量很高的银行卡刷卡积分，一下子贬值严重。记者就曾经经历过手中某国有银
信用卡积分曾一度是不少银行推销信用卡时的一把利剑，刷卡2000元获2000分积分即可兑换有源音箱、刷卡5000分送床上用品三件套……曾经含金量很高的银行卡刷卡积分，一下子贬值严重。记者就曾经经历过手中某国有银行的信用卡，近20000分只换来几包餐巾纸的事情。
某银行的积分手册最后几页，赫然印着汽车的图片，汽车类型从奇瑞QQ到宝马不等，不过，其积分数量相当之高。
"换奇瑞车的积分是100万积分，宝马车是1000万积分。达到这个分数，确实可以预约，但说老实话，据我所知，我们银行至今还没有送出过这样的积分礼。"该银行信用卡中心的工作人员坦言。据了解，该银行信用卡的积分为每10元积1分，有不少消费还不列入累计积分的行列，因此算下来，消费者必须累积至少1000万元的有效消费才能拿到那辆价值只有三四万的QQ车，而要拿到宝马车，那么消费将达到上亿，这样的门槛，几乎无人企及。
银行卡积分礼贬值严重
"以前我用某股份制银行的卡，一年刷卡三四万元，年终拿了300元的银泰卡，今年再去换，结果只有100元超市卡。"持卡人姚小姐觉得银行的积分礼物越来越不值钱。
大多数银行信用卡的消费积分累积规则为每消费1元人民币，便获得1点积分，如果是贵宾卡则可在同等消费数额下获得更多的积分。多数银行将积分换礼落实在实物上，比如家居用品、电子用品等，但积分兑换对积分数额要求较大，7万分兑换一盒毛巾、8万分兑换刀叉组合、12万分兑换电源转换器、17万兑换牵狗绳一条。
由于信用卡积分中不计算买车买房等大额消费，以一个白领每月信用卡消费5000元计算，每年积分为6万，3年的积分才能换得一条牵狗绳。信用卡消费能力较强的白领尚且如此，更何况其他办卡人呢？
信用卡积分更多的是一种噱头
由于已经过了争取市场份额的阶段，因此各银行信用卡处于对成本控制的阶段，纷纷降低了积分换礼的档次，银行信用卡的"积分换礼"活动，已变得更像是一种“噱头”。
尽管信用卡积分兑换的奖品已今非昔比，尽管持卡人抱怨声不断，尽管信用卡积分已显得有些鸡肋，但既然是自己的权益，当然不能放弃，不妨一起从鸡骨上挑一点肉吧。不少银行会有特定时段翻番，最高时甚至可以翻10倍的活动，你不妨凑在这个时段消费。
另外，部分银行积分可以直接消费，这相比其他的奖品而言，对消费者的吸引力更强，即便网上二手货以七五折计算，一张20元的面包券也能换回15元现金。一般银行20元的面包券兑换积分在3万元到5万元之间不等，持卡人可以考虑在优惠兑换活动期间兑换。
谁家的信用卡兑换积分最划算？
银行送出的免费餐———积分兑换礼品，看下这个免费餐是否好吃？
很多持卡人或潜在持卡人都会有相同的感受，不少银行都会打着刷信用卡可兑换很多礼品的旗号来招揽客户，而确实也有不少客户是看中积分兑现而开了卡。然而在使用过程中，持卡人会发现，虽然自己积累了很多积分，但银行提供的可兑换的礼品却大多是一些“便宜货”；而在有些银行却又可用不多的积分兑换到让自己较满意的商品。而这也正是每个银行对积分有不同的价值认知所导致。
为此，本期《赚钱周刊》的信用卡积分兑换测评，将会针对积分所能兑换的礼品、使用期限以及兑换的价值进行测评。
算清信用卡积分价值
所谓信用卡积分，就是各家银行设定的刷卡消费金额按照一定比例兑换而来，每个持卡人有一个专用的积分账户，有些银行信用卡每消费1元兑换1积分，也有需消费20元兑换1积分。
部分银行的信用卡积分是永久有效的，但也有部分是有年限限制的。
大部分人使用积分，主要是用于兑换银行所提供的各种礼品，这就是体现信用卡积分含金量的时候。积分礼品价值的计算一般是按照刷卡额的0.25%—0.3%制定的。也就是说，无论你刷卡消费是按照什么比例进行积分，最终折算成兑换礼品的比例大多在0.25%—0.3%，这个数字也被称为反馈率。例如，刷卡消费10000元，最终通过消费积分兑换的礼品价值在25元至30元之间。
据本报记者了解，多数银行的信用卡是1元兑换1个积分，而招商银行信用卡则要20元兑换一个积分，这两者积分规则相差甚远，但是实际的积分含金量却基本相当，这就是上文所介绍的0.25%—0.3%的反馈率。
不过，本报记者调查发现，虽然行业的平均水平如此，但具体到各个银行以及相应设定的礼品兑换方面，实际含金量还是有相当的差异的。也就是说，持卡人消费相同的金额，在不同银行可最终兑换的礼品价值并不相同。特别需要提醒的是，即使是同一家银行，消费相同的金额，在兑换不同价值的礼品时，也会体现出不同的含金量。
此外，消费者可能会忽略的是关于其他币种的积分。不少信用卡对持卡人消费其他币种如美元、港币和欧元都会进行积分。而本报记者对比可知，如果你经常消费美元的话，刷浦发、建行的信用卡兑换积分相对更划算。
积分可兑换的礼品不多
既然信用卡积分一般是用来兑换礼品的，那么，哪家银行能提供丰富多样的礼品可供选，就显得很重要。但本报记者发现，如果将高端商品的价值设定在5000元以上，基本上除了工行、中行、农行、建行和交通银行这五大国有银行以外，股份制银行基本没有高端商品的兑换。而且即使在有高端产品可兑换的银行，种类也是不多。
同时经本报记者比对，多数银行兑换的礼品的价值更多集中在100元以下，而且在种类上各家银行的差别并不大，都主要集中在家用电器、数码产品、家居用品、男士女士用品、车饰及户外用品、书籍杂志等。
所以有理财师提醒，对于拥有几张信用卡的人来说，如果要兑换同类商品的，最好事先到各个银行的信用卡网站上对比一下兑换商品需要的积分，自己简单比对，就可以得出哪家银行更为划算。虽然差别不一定会很大，但明摆的小便宜都不占，怎么能抢到大实惠呢？当然，每个人不可能把涉及所有类项的信用卡一网打尽，与亲朋好友拼卡享用折扣也不失为一条捷径。
永久有效的积分很重要
据媒体报道，曾经有人就信用卡积分问题做了一次市场调查，发现要妥善管理和使用信用卡积分，关键在于挑选一家合适的信用卡发卡行。
挑选的标准主要有以下两条：第一，选择永久有效的积分。目前不少银行对积分设置了有效期，一些不善于实时跟踪个人积分信息的持卡人，会出现积分的浪费。为避免这种情况的发生，选择一张积分永久有效的信用卡，无疑是最为稳妥的做法。第二就是比较信用卡积分的性价比。
而本报记者对比发现，目前五大国有银行中只有农行和建行是长期有效，而股份制银行中，招行、民生、平安、深发展和兴业银行选择了永久有效。其他的银行对积分有效期的规定一般是2年，广发银行则为3年。由此，对于大部分的持卡人来讲，就要注意在积分有效期前将这些积分用掉。
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