起因很简单

　　过程很曲折要求很明确

　　花百万元买房产，银行顺利放贷，房主却另有其人

　　过程很曲折

　　停供讨回产权，征信记录受损，7折利率无法享受

　　要求很明确

　　删除不良记录，实行7折利率，继续履行按揭合同

　　银行把市民程斌夫妇告上法庭，要求归还73万元贷款。
程斌夫妇立即提起反诉，要求银行删除他们的个人征信不良记录，并对贷款实行7折利率。昨日，该案在江北区法院开庭。
　　据悉，这是我市首例市民要求删除不良征信记录并告上法院的案例。

　　百万买房产

　　哪知房主另有其人

　　做生意的程斌夫妇不太懂法律，为打这些官司，他们买了很多法律书籍，装在大挎包里。对于征信记录，他们也只是直观地感觉到钱上吃亏了，因为“如果没有逾期不还款的不良记录，我们的房贷就可以享受利率的7折优惠。”程斌说，算下来每月要少800元左右。

　　原来，2008年2月，程斌夫妇在渝中区朝天门附近一楼盘看中一套套内面积约125平方米的住房。因为是现房，他们屋内屋外都看得清清楚楚，认为没什么问题，就签了合同，以107万余元的总价买了下来。开发商承诺，30天内给他们办理房产证。

　　当年5月，银行给他们房贷，他们开始交月供。

　　但一个月后，开发商并没有如期给程斌夫妇办理产权证。一直拖到8月，程斌到房屋交易中心查到，他花100多万元买的房子，户主居然另有其人——一位唐先生早在2006年就买了该套房屋，并办理了按揭。

　　产权解决了

　　征信记录留下污点

　　“当时我们觉得天都塌下来了。”程斌的妻子说，没办法，他们停止交月供，并找到开发商。经过两个月的协商，开发商最终将房屋产权过户给程斌，并赔偿了28万元。

　　“但事情并没因此了结。”程斌夫妇说，由于停交了两个月的月供，银行有了他们的不良征信记录。他们认为，征信不良记录不是因为他们自身的原因造成的，而是开发商和银行的过错引发的，理由是他们在当年8月查到房主还是唐先生，而银行5月就发放贷款给他们。

　　“这应该是开发商和银行‘合作’的结果。开发商急于把房子卖给我们，找银行做了手脚。”程斌夫妇认为。

　　银行方起诉

　　贷款人却提起反诉

　　程斌夫妇要求银行删除他们的不良征信记录，但银行工作人员称要请示领导，迟迟未给答复。为了“迫使”银行解决，程斌仍然没有交月供。

　　2009年初，他们听说购买首套房、在该银行办理按揭的可自动享受利率7折的优惠，于是找到银行咨询。银行工作人员称，因为他们有两次以上的逾期不还贷的不良征信记录，所以不能享受这个优惠。

　　不良征信记录不但没有消除，7折优惠还享受不了，程斌夫妇窝了一肚子气，于是还是拒交月供。拖到今年，银行将他们告上法庭，要求归还尚欠银行的73万元，并支付相应利息。

　　1月24日，程斌收到传票后，提起反诉，要求银行删除他们个人征信的不良记录，并将其贷款实行7折利率。

　　非恶意欠贷

　　法院建议双方协商

　　昨日上午开庭时，银行方表示：根据双方签订的合同，他们是没有任何过错的；程斌所说的来找银行多次协商关于征信记录的事情，他们也不知道。他们还提到，程斌买房时签订的认购合同上已经注明该房屋有他项权。不过程斌说，不知道“他项权”是什么意思。

　　银行方一名代理人告诉记者，不管双方发生什么纠纷，程斌都应按时交月供。

　　“如果我们按时交月供，问题更没人解决。”程斌说，就是迫于银行等方面的压力，开发商才赔偿他28万元的。但他当庭多次表示，在删除不良记录、实行7折利率后，愿意继续履行按揭合同。

　　休庭后，法官认为程斌夫妇并非恶意欠贷，建议双方协商解决此事。

　　记者 莫雪庆

　　观点

　　征信记录很重要 还贷不要轻易停

　　招商银行重庆分行个人信贷部客户经理张小姐称，市民在购房前，一定要到房屋交易中心，查询该房屋是否已卖给他人或者已作抵押。如果产生了纠纷，即使是和银行之间产生了纠纷，也建议市民按时还贷，通过其他方式解决纠纷，这样才会最大限度地保证自己的征信记录不会受损。

　　张小姐称，如果产生不良征信记录，对市民的影响是比较大的：有可能被拒贷，有可能被提高利率。不过她承认，具体操作细则是由各个银行掌握。

　　如何消除不良记录？张小姐称，只有办理贷款的银行向人民银行上报原因，如果人民银行查实，会删除市民的不良征信记录。