本版制图 杨芳芳

国务院法制办近日公布了《征信管理条例（征求意见稿）》，我国信用体系建设将告别无法可依。

在征求意见稿中，信用卡还款情况、停用手机号是否拖欠月租等都要纳入征信范围。由河南商报联合新浪河南、商报网推出的问卷调查显示，有近四成人同意将包括水电费在内更多的项目，纳入征信范围，激励约束个人重视保持良好的信用。  

八成人有意查询自己的信用报告

虽然从2006年央行就组建全国统一的企业和个人信用数据库，到2008年年底，个人征信系统大约收录了6.4亿人的信用档案。但85.9%参与调查的网友表示，并没有查询过自己的信用档案。

而查询的原因，多数是在申请信用卡、贷款或是政府部门录用时，因为有“信用污点”被拒绝。

“以前也听说银行收集的有这方面的信息，但我从来没有查询过，也不知道怎样查询。”市民林先生说， 尽管目前他还从来没有因为信用污点遇到过什么麻烦，但他仍然很想去查一下自己的信用报告。而本次调查中，也有81.2%的人与林先生的想法是一致的，他们想知道自己的信用状况如何，并维护自己的良好信用。

目前，个人的信用报告可免费查询。可到中国人民银行分支行征信管理部门查询，也可直接向征信中心提出书面申请。而《征信管理条例（征求意见稿）》规定，每人每年有一次免费查询机会。

近四成人同意将更多项目列入征信范围

《征信管理条例（征求意见稿）》公布后，央行表示，将逐步将水、电、煤气等公共事业缴费情况，以及个人纳税情况等都计入征信范围。对此，有36.8%的被调查者比较赞同将更多项目列入征信范围。

“我感觉缴纳物业费之类，也可以考虑记入征信范围，避免个别‘老赖’影响整个社区。”谢女士说，看媒体上时常会有某些人不缴水电费影响一栋楼居民生活的报道，而除了停水停电外，几乎没有办法惩处这些“老赖”，如果把这些项目也列入征信范围，则可敦促“老赖”们及时缴纳费用。

同时，43.7%的被调查者反对将缴纳水费、电费等公共事业费用的信息记入征信范围

被调查者陈先生说：“谁没有一时疏忽忘记缴纳水电费的情况？这也要纳入征信范围太苛刻了吧！”

而且，他认为现在缴纳水电费很不方便，只有指定的银行指定的窗口能缴费，每次去都要排半天队。若是公共事业的缴费情况一定要纳入征信系统，那一定要先解决缴费难的问题。

四成人认为，拖欠费用被记录，银行应尽提醒义务

在国家针对征信推出首部立法、加强诚信建设时，52.0%的人最担心自己在不知情的情况下被列入黑名单，而担心自己个人隐私被泄露或是自己的信用报告被滥用的人只有16.2%和11.7%。

认为“睡眠信用卡”不激活也会产生年费，若不缴纳则会产生负面信用记录这一项不合理的人最多，占参与调查者的27.3%。其次被别人冒用身份证而产生欠费记录，以及手机号停用而拖欠的月租费，也分别有22.9%以及20.4%的被调查者表示有待商榷。

“认为这些项目不合理，主要是这些情况下多数欠费并不是故意拖欠。”王女士说，她手中就有不少信用卡是“摊派卡”、“人情卡”，办理时业务员都承诺不会有年费，她很担心这么多年过去了，会不会拖欠银行巨额的年费。

因为担心在不知道的情况下被列入“黑名单”，40.4%参与调查者认为，银行等上报信用信息的机构，对个人应尽到足够的告知提醒义务；27.7%的人认为，对于不是恶意的不守信用的行为，如果银行不加甄别就妄下结论将有失公平。

近三成人赞同不良记录保存5年

征求意见稿中，明确规定个人不良信用保留5年、犯罪记录保留7年。对于这项新规定，26.8%的被调查者比较赞同，认为比此前无限期保留记录有改进；有15.1%的人认为时间可以更长一些，有助于建立一个诚信社会；8.8%的人认为跟国际惯例差不多，也比较切合实际。

但与此同时，49.3%被调查者认为，这种“不良信用保留5年、犯罪记录保留七年”还需要商讨，应该调查出来污点的原因，然后再增加或是加重处罚。

一个人如果是因偶然疏忽，而未及时支付信用卡年费等，因此作为个人不良信用记录一下子保留5年，导致这个人长期无法贷款买房或是办理信用卡，这样的处罚有点儿重了；如果银行当时也没有尽到告知义务，那就更加不应该让个人背这么长时间的信用污点。

而另一方面，对于那些多方面信用不良的“累犯”，特别是那些涉及金融犯罪的重犯，即使保留7年的时间，对他们的惩罚也是不够的，保留时间太短还可能对国家的金融安全有威胁。