信用记录：

　　您经营人生的最佳资本

　　有一则寓言，讲的是两位中国公民，到美国去闯荡世界的故事，一位甲先生家境富足，一位乙先生家境贫寒，甲先生买车、买房以及个人消费，全部现款一次付清，乙先生买车、买房以及消费都采用按揭和信用卡借贷，并按时还款，在银行留下了良好的信用记录。当商机来临的时候，乙先生可以迅速从银行融资开展业务，而甲先生却遭到了拒绝，原因是他在银行的信用记录为零。多年以后，乙先生的事业是甲先生所不能望其项背的。

　　这则寓言对于咱老百姓来讲，给了我们一个很好的提醒：一个人和银行有贷款交易记录，那么个人的信用记录才能得到更好的评价。一个很少和银行打交道的人，主要是指信用卡消费和还款记录，银行房贷记录等等。那么在人民银行查询到的信用记录中将是一张白纸，也就是说银行无法评价你的信用情况。由此可以看出，个人的信用记录和中小企业的信用记录是同样需要经营的。

　　个人征信：

　　正向我们的生活走来

　　悄然之间，随着信息技术的发展，我们的第二份人生档案却在不知不觉中建立，并随着你每天的经济活动——刷卡消费、贷款买房、贷款购车以及其他个人信贷消费，甚至于电话费、物业费、水电费等等…….所有通过银行系统结算的信息都被庞大的计算机系统记录在案，并成为你终生不可更改的记录，这就是您的第二份人生档案。

　　也许由于您工作忙碌或还没有形成按期还款的习惯，不知不觉被计入了“黑名单”。在这个人人共享的金融体系，你想贷款买车、买房吗？你想办信用卡吗？好吧，我们查一查您的信用记录，对不起，您有不良信用记录，不可以，您只能办一张储蓄卡。在这个充满激烈竞争，商机瞬息万变的时代，大多数人可以通过个人信贷或银行信用卡使用共同储蓄在银行的资本，当然也包括您和您一样有信用不良记录的同仁的资本，但您，却不可以，您只能够使用您自己的储蓄卡或存折里的资本，因为，您的个人征信显示有不良信用记录。在这个市场经济社会您被金融体系边缘化了……..

　　这决不是危言耸听的描述，这是信用社会正悄然向我们走来的现实。

　　兴冲冲准备贷款买房的乐山市民黄小姐近日被浇了一盆冷水，银行告诉她，由于个人信用记录有污点，无法满足她的贷款申请。追根溯源，黄小姐发现原来是信用卡逾期缴费埋下的祸根。更要命的是，她因此背着信用不良的“恶名”。

　　现在，我们也无论在哪一个商业银行留下的借款和还款记录，都会象姓名和身份证号码一样成为人生的符号。我们在学会借助信贷服务来发展事业、享受生活的同时，更要呵护、经营好人生的第二份档案——个人征信记录。本报记者 贺丽娟

　　新闻背景

　　我国为什么要建立个人征信系统？

　　人们从历史发展过程中得出一个结论，即“历史是未来的一面镜子”，“从一个人的过去，可以预测一个人的未来”。征信在很大程度上解决了经济活动中交易双方互不了解的问题，减少了交易成本，方便了人们的经济金融活动。它在帮助每个人积累信用财富的同时，也激励每个人养成守信履约的行为习惯，整个社会的信用环境也会因此得到改善。

　　现代市场经济发展离不开征信制度，中国也不例外。我国改革开放已有三十多年的历史，中国经济日益开放、日益融入世界经济。在这一历史背景下，建立我国的征信体系尤为迫切。

　　然而，实践证明，诚实守信并不是与生俱来的，也不是仅仅靠法律和道德规范就可以形成的。如果一个人的失信行为被记录、受惩罚、付出相应的代价，就会强化其诚实守信的动力和约束力。所以健全现代市场经济的社会信用体系的最重要的环节就是建立和完善征信体系，准确识别个人身份，收集和保存他们的信用记录，依法使用这些记录，使守信行为得到褒奖，使失信行为受到惩戒，同时，使个人更加重视保持自身良好的信用记录，从而为整个社会的诚信建设打下坚实的基础。

　　本报针对个人信用问题将连续推出“走出信用疑区 筑建‘信’福生活”专题报道，您是否也遇到过这方面的尴尬与困惑，请拨打本报咨询热线13881393743，我们将为您解决疑问，愿做您的忠实听众。