个人信用报告查询与解读
来源：北京晚报
2009-09-23 13:45:25
个人信用报告查询与解读 个人信用报告，也就是我们通常所说的“信用记录”的载体，是个人征信系统提供的最基础产品。它记录了客户与所有银行之间发生的信贷交易的历史信息，只要客户在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保
个人信用报告查询与解读
个人信用报告，也就是我们通常所说的“信用记录”的载体，是个人征信系统提供的最基础产品。它记录了客户与所有银行之间发生的信贷交易的历史信息，只要客户在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保等信贷业务，其在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成了客户的信用报告。
我国目前商业银行在审核客户信用资质时，主要依据的数据库是央行的个人征信系统。
央行系统采集信息主要来源于两类机构。
前者主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供贷款的机构，这类机构提供的信息主要是个人的信贷信息，如借款金额、还款情况、担保情况以及使用信用卡的情况等。
后者主要是电信企业，水、电、燃气公司等公共事业单位，这些单位提供个人缴纳电话费、水费、电费、燃气费等信息。另外，还有来自法院、政府部门的信息；例如，民事经济案件责任一方的信息主要来自作出判决的法院，个人欠税信息来自相关的税务部门。
不光银行在放贷时需要审核我们的信用报告，为了及时准确地掌握自己的信用状况，个人也可以携带有效证件前往中国人民银行各地分支行或征信中心查询个人信用报告。
我们经常听到的“不良信用记录”或者银行“信用黑名单”，其实是指商业银行根据各家不同风险评判标准对个人信用报告中出现的一些负面记录给予的主观否定。
商业银行会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断上述负面信息，来确定欠款的性质是恶意还是善意。
“各家银行的风险控制系统是银行最核心的部分。”某不愿透露姓名的银行信贷部负责人告诉记者，“各家银行风控会对客户样本进行研究；对不同的客户群体进行分类，提炼出客户特征、信用记录与客户还款行为的相关性，然后对各种客户特征进行权重分配，设计打分卡；对客户的信用等级进行评定。”
他还透露，虽然风险评判体系都是各家银行核心部分，但一般商业银行的信用评定标准都存在较大同质性。
以某股份制银行为例，其个人信用评分标准由四大类二十多个指标组成，设AAA、AA、A+、A、B五个等级，内容有申请人自然状况、清偿能力、保障能力和与银行关系，评定结果由计算机业务处理系统自动计算生成，具体评级指标分为基本分项目和减分项目。
减分项目为借款人具有不良信用记录或核实情况不符时要进行减分处理。
基本分项目包括自然状况、清偿能力和保障能力，满分100分；其中申请人自然状况45分、清偿能力40分、保障能力8分、信用状况中与银行的良好关系记录和业务记录7分。
所以，如果想要优化自己的信用等级，以更高的效率贷到更多的钱，那就请为上述这些中你所具备的有利要素提供充分的证明吧。
如何提升你的个人信用度？
提高你的学历。
要拥有技术职称，社会地位高、声誉好的高级工程师、经济师、会计师、优秀教师更易受银行垂青。
要有一份稳定的工作，一份足够好的薪水，在银行眼中，借款人单位的性质和效益，是一笔巨大的无形资产，公务员、教师、医生以及一些垄断性国企的职员，往往能获得较高的信用额度。
多向银行借钱并按期归还，具体办法包括办信用卡、房贷等。
要拥有一套产权属于自己的住房，租房客并不受银行青睐。
要拥有良好的信用记录，即便你足够有钱，也要通过向银行借钱来累积信用， 这也就是为什么负翁信用度高过富翁的原因。
拥有完美的婚姻，已婚育子事业稳定者，要比单身者更受银行青睐。
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