申请过贷款的人知道，几个人同时申请贷款，会有的人成功有的人被拒绝，或者都通过但获得的贷款额度不一样。为什么银行批核的信用额度有高有低，有时还会拒绝批核？银行等金融机构是怎样判断和评价申请人，依据什么决定发放信用额度呢？

　　在处理贷款申请时，银行会使用信用评分体系对申请人做一个全面综合的评估，以广发卡的批核为例，银行会根据下面这些因素制订综合信用评分表，对每个申请人进行综合评分，包括：申请人是否持有合法、有效的身份证件，是否有本市常住户口或有效居住身份或固定住所，是否有稳定的职业和稳定的经济收入来源，收入水平以及拥有的资产，是否拥有良好的个人信用记录等。

 　　信用评分体系可以帮助银行客观、科学、准确地评估申请人承担信用的能力，决策给予申请人多少信用额度；也可以帮助银行判断发放此次贷款的风险，及时采取有效措施防范风险。

　　需要提醒的是，当你向银行申请贷款时，银行会在征信系统中查询你的信用报告，这些被查询的信息也会记录在信用报告中。如果银行发现一份信用报告短期内有多次被查询记录，可能意味着申请人短期内向多个银行申请了信贷业务，银行会认为该申请人承担的信用过高，可能不会再批核此人的信贷申请。

　　如果信用记录良好，可能享受到银行提供的优惠条件，譬如也许会给予申请人足够长的贷款时间，或者比较高的额度；如果信用记录不好，银行可能不会批准你的贷款，或者批给你的额度没有那么多。

　　如果过程中出现变数，要有足够的储备资金来应对突发事件；而当你的信用记录或还款能力不足以证明你有贷款资格时，你可以使用抵押物或者缴纳保证金来帮助自己获得贷款。

　　广发银行信用卡中心 曹姝蓉

　　【小贴士】

　　如何保持好的信用记录？

　　维持良好的信用记录非常重要。下面这些习惯将帮助你保持良好的信用记录：牢牢记住每笔信贷和每张信用卡的到期还款日，每月准时偿还信用卡、房贷、车贷等贷款；在偿还能力范围之内适度透支，不要花的比赚的还多；搬家时要及时通知银行，确保地址变动后也能如期收到账单，你还可以主动通过客服热线等渠道查询账单；联系方式等个人信息变化后及时与银行更新，确保在紧急情况下银行可以第一时间联系到你。