中国保险行业协会会长金坚强发表主题演讲（以下为现场速记，未经演讲者本人确认）：

　　卓志：因为有效而富有效率的自由经济体制，除了我们有效地发挥和有效的产权来进行安排外，我们还需要诚信、正直、公正，有道德良知的人去操控这样的事情。因此，这种美好的愿望，尽管在现实中每每遭到破坏，因为我们看到不诚信的现象，在社会中存在。在保险行业中，同样有很多，到现在为止，我们需要管控的不诚信和销售风险。因此我认为，诚信和不诚信，应该说就是这样矛盾的对立，任何时代都存在，只是这样的矛盾对立，能不能够在我的风险管控范围内。中国现在有诚信的风险，也有销售的风险，因为国外也有，你不是当下的财产，因为中国古代也有，过去也有。我们为什么在当前，要特别地在这样一个欢迎下，要再生，并且要大力地把诚信把销售风险的管控提到议事日程。我认为今非昔比，中国保险业30年已经过去，应该说成就显著，我们不能走回头路，也不能走得更慢。因此我们需要发展。中国现在有诚信的风险，也有销售的风险，因为国外也有，你不是当下的财产，因为中国古代也有，过去也有。我们为什么在当前，要特别在这样一个欢迎下，要再生，并且要大力地把诚信把销售风险的管控提到议事日程。我认为今非昔比，中国保险业30年已经过去，应该说成就显著，我们不能走回头路，也不能走得更慢。因此我们需要发展。

　　第二我们已经从总体的粗放现在逐渐向着理性的回归，已经不是简单地拿来，靠经验化的运作的时代已经逐渐远行，而制度建设正在发挥应有的作用。因此保险业不诚信，社会不允许，消费者不能容忍，那么保险业生存和发展，更不能看到我们保险业的不诚信，我们需要遏制，需要把我们的不诚信，进一步减少。现在我们要问的是，不诚信风险的本质是什么呢？我想今天我要阐明的观点，就是从风险文化的学术来探讨我们不诚信风险，以及怎么管控它，提出自己的一些思路。那么不诚信风险，我个人认为，实际上就是组织或个人或者团体，对保险乃至社会诚信文化及规范的偏离，注意是对我们的行业的应该固有的最本质的基本的文化规范的偏离，或者说不认同。进而使得我们消费者在精神上遭到损失的一种风险，诚信文化的规范还没有标准，还没有使得我们参照什么是我们该做什么是不能不该做的事，或者说该做的事做没做够。那么诚信风险的管控，自然就成为诚信文化规范的确立，进而让全行业、全社会来参考这样一个基本规范。我承认环境的物质的风险管控，必不可少，但是诚信风险的管控，在分工和人的关系更加复杂的条件下，在根本条件上讲，不诚信的管控的根本和前提，就是诚信文化的规范和制度的建设，换言之，就是文化规范标准的制定及其履行。那么大家会问，我们有法律法规，还要我们的诚信标准干什么呢？我承认，在人与人的关系上，法律法规实际上已经构成了现代文明持续的重要规范，但是非人格化的保险法规法律，在过去促进了保险制度的建立，同时也促进了保险制度的发展，然而在当前，中国保险业不仅需要，而且在未来更加需要不断完善，包括保险法律法规在内的外部规则。因为只有这样，才能对组织行为和团体行为，乃至个人行为的法律法规的约束。那么我们从10月1号开始实施的新保险法，可以说更加强化了通过法律法规来约束我们的行为，减少我们销售风险，不诚信风险的一个根本大法。但是，法律法规也有空白，也有盲点，也有真空，也有不能规范和协调人的内在修养的地方。这就是说法律法规不能规范和协调人的修养，因此人们在生活工作当中，如果我们对所有的事都非要用法律法规来进行协调、来进行管理，来进行生硬的处置的话，我想这样就会远离我们的真实生活情景。此次金融海啸给我们的一个重要启示，我们要扩大风险中人为因素的研究，这就是风险本身就是来自社会群体，如果我们忽视了行为风险，忽视了个人风险、个人动机，不崇尚我们的价值修养和我们的道德底线的话，单靠法律法规是不能够完全解决的。

　　因此，我要说的是，保险业只有通过非正式的制度安排，如果我们把法律法规作为一项政策制度的话，那我们的诚信文化和诚信文化规范的建设，就是非正式制度。它必须是和正式制度法规同等的作用，因此在现代语境上说，就是我们要把它和诚信文化结合起来，不能顾此失彼。因此，我强调在外部规则形成的情况下，不断加强的情况下，不断履约的情况下，我们还要注重内在修养的升华，意志力增强组织和团体内在的自觉，成为风险管控的另一渠道。

　　在我国需要关注的两大层面，一是观念层面，一是制度层面。观念和制度，都是我们无形文化当中的重要构成，诚信文化离不开制度建设，制度建设和观念的培育是我们诚信文化和文化规范的基本内容。那么观念的更新，是诚信文化的前提。人无信不利，也无信难兴，中国自古就有诚信守信，从古至今，我们已经深深地看到，走的远飞得高的企业，没有一项不是建立在无诚不信的沙滩上，诚信体现了最基本的道德理论和法律意识是整个行业维系的基础。因此当道德观念发生碰撞的时候，道德不可能解决一切问题的时候，我们必须用制度来规范。因此我要强调的第二个观点，就是制度建设是诚信文化建设的核心。在市场经济条件下，我们都知道，当一个人不诚信的收益大于他付出成本的时候，他就可能放弃诚信，可能遭到舆论的谴责和良心的谴责，但是不会受到任何的惩治和惩罚的话，这样就可能背离道德底线，抛开诚信的准则，追求自身利益最大化。我想诚信只有制度化，让其具有评判的标准，就可以来教育我们的实践者。

　　第三，我想强调专业认知是保险诚信的重要环节，大家都知道，保险业是非常浮躁的行业，是经营管控风险的行业，我们对专业的尊重，对专业决策的坚守，知因果而成为之，是因为缺乏专业知识，不懂得违背原理的后果。中国现在还需要培养科学精神，不仅眼前看得见，还要真正树立一种心态，使得我们保险业未来走得更远，为我们走得更远，做现在的准备。

　　最后我要说的是诚信文化和文化规范的建设，需要我们的耐心。它不是一朝一夕，一个企业当以我为先的时候，从我做起的时候，我们相信从一个人的做起，从一个企业的做起就会带动全行业做起，那么共同的理念固化为整个优秀成果的时候，我想整个行业的发展，会更好、更健康、更快，谢谢大家！