小张日前到某银行申请房贷被拒，银行理由是小张在某银行办的一张信用卡逾期未还，存在不良记录。而小张根本没有申请过那个银行的信用卡。后来经查，是小张的朋友以前借用小张的身份证办卡，透支后没还，不良信用记录就记在小张身上了。

　　业内人士表示，类似小张这样的不良信用记录属于非正常因素，本不该出现，市民应对自己的个人信息妥善保管。

　　安全建议：

　　如果在个人信用报告中发现某人多次办卡而不用卡，或办卡后就把卡销掉等记录，这也会引起银行对其资信评级时的关注，向银行申请贷款时可能遭到拒绝。尤其是在个人信息中有类似恶意套现、提供信息不真实等记录时，对信用记录伤害更大。

　　逾期还款最容易产生不良信用记录，但并非所有逾期还款都会影响信用。事实上，如果你不想影响自己的信用记录，只要还款金额能达到最低还款额就可以。各家银行最低还款大致是总金额的10%，如果最低还款额在还款日之前没还上，各商业银行不需要上报，逾期记录会自动进入人民银行的征信系统。就算逾期一天，都能在系统里看到。不过各银行对逾期还款的评价不同，如有的银行将逾期条件设得较宽，即使超过最后还款日，只要在下一个账单日之前还上欠款，也不算作逾期，不会作为不良记录。有的银行还设定了信用逾期的级别，如逾期1－30天为一级，31－60天为二级，61－90天为三级，级别越高，问题越严重。

　　二、不良记录让你难办房贷

　　家住吴家山的张先生三年前按揭买了一套住房，最初每月还款1680多元。以前他都是通过ATM机直接转1700元到房贷卡上，2007年加息后，月供涨到了1700多元，张先生并未留意，还是每月存入1700元，结果连续三个月未按时足额还款，直到银行提醒，才把欠款补上。

　　前不久，张先生和同事一起向银行申请办理信用卡，别人都办下来了，唯独自己没有获批。原因是一年多前的房贷“欠款”事件，让银行对他失去了“信任感”。

　　在常青路上班的顾先生在申请房贷时也被拒。他先后办过两张信用卡，一张一直没开卡，中途收到过银行两次催缴年费的通知，直到今年才把所欠年费还清。而另一张卡由于经常出差，也有好几次没能按时还款。

　　安全建议：

　　市民可带上本人有效身份证件原件和复印件，亲自到当地人民银行征信部门提出申请。征信中心会在2~3天内，免费向个人提供本人的信用报告。如发现自己征信记录中有些信息与事实不符，应立即向征信机构和商业银行提出，若查实是机构错误，征信机构和商业银行会及时处理和更正。