现象：普遍重复持卡

　　如今钱包里装有多张银行卡已不是什么稀罕事，但对大部分人来说，经常使用的不过是那么几张，其他基本都处于睡眠状态。

　　即使处于睡眠状态，这些卡还是会产生费用。据了解，储蓄卡的基本收费名目为年费，标准为10元/年。如果账户中日平均余额少于300元，还需付1元/月的小额账户管理费。信用卡的费用则高一些，普卡的年费一般为25元/年，白金卡一般为2000元/年。对于储蓄卡客户来说，如果账户里的资金不够扣除各种费用，甚至出现零金额或负金额时，就会被停止使用，只有再次交清欠费才能恢复使用。对于信用卡客户来说，如果不按时缴费，系统会自动产生不良信用记录。当这种记录累积到一定程度，以后个人将很难再与银行发生借贷关系。

　　持卡人为了不交年费，就要想尽办法达到银行免收年费的条件，而银行也正是抓住了客户的这种心理，推出了信用卡刷卡达到一定次数或年消费达到一定额度免收年费的优惠政策。不想交年费就要多刷卡，对于重复持卡的人来说，卡成了一种负担。

　　在市区某事业单位上班的李女士告诉记者，她办了工行、建行、中行、交通银行等银行的信用卡，为了达到银行的免收年费标准，她平常消费时一般都选择刷卡结算。前不久，她到银行办房贷时被告知没有通过审核，原因是有不良信用记录。后来经过多方查证才知道，她将一张激活的信用卡放在家里忘了使用，因为拖欠年费产生了不良信用记录，导致现在无法在银行办房贷。李女士感慨，办卡本是为了方便，没想到卡多了反而添麻烦。

　　记者从市区部分商业银行了解到，银行的信用卡年费收入主要来自低端客户，高端客户由于消费能力强，很容易就能达到银行规定的免年费的标准。据市工行统计的数据显示，去年该行白金卡年均消费额在29万元以上，其中年消费额在百万元以上的就有好几张。

　　根源：银行竞争加剧

　　据统计，目前我市共有11家银行，其中有9家银行都开展了银行卡业务。为了提高各自的银行卡市场占有率，各银行在开展积分换礼品等促销活动的同时，对银行卡的等级和功能进行了细分。随着银行的增加，银行卡领域的竞争将更加激烈。

　　各银行的银行卡在等级上有普卡、银卡、金卡等，每个等级的卡所享受的优惠不同，级别越高，优惠的范围和力度越大。一些持卡人为了享受更多的优惠，通过各种途径提高自己的银行卡级别。

　　每种卡都有各自特有的优惠项目，如果想享受不同的优惠项目就要多办几张卡。银行为了增加自己的竞争筹码不断发展特惠商户，与餐饮、住宿、娱乐、商场等商家联合推出刷卡结算打折活动。记者从市工行了解到，该行信用卡有中油卡、运动卡、中国红卡、美食卡、海航卡、上航卡等20多种卡面，与一些大商户联合发的联名卡则有300多种。

　　除了丰富卡的种类外，银行还大力加强发卡力度，办团体卡和全员发卡是目前银行扩大发卡量的主要方式。行政事业单位和一些收入较高的企业成了银行办团体卡的首选，各家银行会想方设法在这些单位发团体卡，即使这些单位的员工已经有卡了，还会有银行来为这些优质客户重复发卡。有时为了抢占市场，后来发卡的银行会开出比前一家更多的优惠条件来吸引客户。

　　在市区某银行上班的小周告诉记者，他所在的银行每年都会给员工下达办卡任务，如果完不成任务就会影响年终考核，甚至会拿不到奖金。为了完成办卡任务，他经常找亲戚朋友帮忙，再通过这些亲戚朋友向他们身边的人推销，长时间积累下来，周围的人都成了“卡奴”。

　　重点：信用卡属“重灾区”

　　在银行同业竞争的初级阶段，重复持卡的现象是很普遍的，这一现象在信用卡领域体现得更为明显。业内人士分析，由于信用卡对办卡人的工作、收入、个人信用等有一定要求，不像储蓄卡那样只需要本人持身份证即可办理，信用卡的发卡对象相对集中，各银行的发卡目标重合度较高。

　　市工行信用卡部负责人吴修国告诉记者，优质客户是所有银行的发展目标，他们会通过各种渠道将这些优质客户发展为自己的客户。目前，我市很多信用卡用户拥有的信用卡都不止一张，而且这些信用卡分属于不同的银行。

　　在某事业单位上班的陈先生告诉记者，他现在有市工行、市中行、市交行等银行的信用卡，而这些卡都是他为了帮别人完成办卡任务而办的“人情卡”。

　　记者采访市区几家商业银行了解到，由于储蓄卡的功能比较简单，且发卡量大，目前我市储蓄卡的发行市场已经非常有限，主要客户集中在大专院校的新生、没有在银行办代发工资的单位和一些有折无卡的人身上。业内人士认为，在各银行完成信用卡领域的跑马圈地之前，信用卡重复持卡现象将更加严重。

　　规范：理性选择

　　据业内人士称，我市银行卡的现状可概括为总量相当可观，结构不够合理，结构不合理主要表现为重复持卡现象严重。

　　其实，银行是不提倡重复持卡的。重复持卡必然导致睡眠卡的产生，而睡眠卡是对银行资源的极大浪费。目前，我市还处在银行卡竞争的初级阶段，各银行为了跑马圈地不断增加银行卡的附加功能，以此来吸引更多的客户。这些各有特色的银行卡也的确为银行吸引了不少客户，像经常坐飞机的人喜欢办可以用积分兑换航空里程的卡，而经常购物的人喜欢办商场联名卡。

　　由于银行数据库容量有限，再加上不断有新开户加入，那些处于睡眠状态的账户占用了数据库资源，影响前台网络运行速度，影响银行工作效率。为了解决大量睡眠卡带来的麻烦，银行会定期对长期处于零金额以下的账户进行清理，原则上是两年清理一次，但大部分银行都会将这一时间延长。据了解，市工行今年就清理了一批8年以上未使用的账户。

　　重复持卡现象会消失吗？一些银行人士认为，只要存在竞争，这一现象就很难消失，各家银行会在你中有我、我中有你的竞争中不断改进，这样也有利于客户享受到更加优质的服务。他们分析，随着市场的成熟，客户通过在长期使用中进行比较、选择，最终会选择适合自己的卡而淘汰其他卡，达到一种相对合理的持卡现状。