周延礼：尊敬的各位来宾、女士们、先生们，我发言的题目是中国利用保险机制服务中小企业融资难的问题。如何破解中小企业融资难的问题，这是一个国际性的难题，世界银行发布的全球中小企业、大企业信贷调查报告专门对45个国家的信贷情况做的研究表明，中小企业在过去银行信贷方面融资难，尽管我国一直高度重视中小企业融资的问题，但是由于受到金融危机等多种因素的影响，中小企业融资难的问题仍然是一个十分突出的问题。

　　中小企业融资难难在信用风险上。在中小企业融资难的市场上，主要难点就是信用风险难以控制。另一方面中小企业信息透明度比较低，信息披露制度方面有待建立。金融机构对中小企业的信用状况很难做出准确评估，进行有效地信贷决策。

　　解决中小企业融资难关键在于化解技术风险，保险是解决市场化风险的可行机制，通过专业技术这样一个风险管理来分散风险，首先我们要做到以下四个方面。

　　首先，建立保险基金，实现风险的社会化承担。

　　其次，保险有助于减少信息不对称问题，保险运用专业技术对中小企业进行资信评估，有助于完善市场信息的对称问题，特别是建立市场信息甄别机制。

　　第三，保险也有利于激励金融机构，特别是对中小企业评估融资的激励机制。保险能够直接降低银行的信贷风险，保险是信用担保制度的深化。把信用担保制度和信用保险制度结合起来，共同为中小企业提供信用担保的服务。

　　近年来，保监会做了以下三个方面的工作，在服务于中小企业融资方面进行了积极探索。

　　第一，为中小企业提供了保障服务，提升了企业降风险能力，提升了小企业的信用水平，增强了企业的融资能力。

　　第二，支持中小企业对待，特别是服务于外包投融资。

　　第三，发展国内的信用保险，加大对中小企业的融资支持。保监会、商务部联合支持中小企业融资，大型保险机构正在积极探索和借鉴国际经验，通过发挥服务抵押和服务担保的小额信贷信用保险，对中小企业融资提供了保险支持。在这方面我们在广大农村地区也开展了小额信贷保险，来有效发挥作用，支持乡镇企业、中小企业，特别是来料加工企业融资方面的环境。

　　总体来看，保险服务于中小企业融资还处于初级阶段，我们要进一步在以下几个方面做一些探索。

　　第一个，要积极探索信用风险管理，特别是保险行业高端领域如何在有效控制风险前提之下，加强管理水平，特别是风险管理水平。保险加大产品创新和服务创新方面，要探索多层次全方位的中小企业保险服务。另一方面坚持与有关方面的合作共赢，特别是保险机构和中小企业建立合作的激励机制，共同承担市场风险，取得合理共赢，对中小企业解决融资难问题提供保险的服务。