信用卡专家提醒：走出信用卡使用五大误区

　　信用卡作为便捷的小型信贷消费和支付工具，为持卡人提供方便快捷的消费生活。随着信用卡逐渐进入人们的日常生活，一些用卡误区也随之出现，有的持卡人因为对信用卡的特点认识不深，没有充分利用信用卡的优势；有的持卡人过于“聪明”，自创一些用卡“技巧”，把信用卡的特点运用在不恰当的地方。如何避开常见的用卡误区，听听专家给出相关建议。

　　误区之一：信用卡越多越好？

　　小菲热衷于申请各种各样的信用卡，钱包被十多张各具特色的信用卡塞得满满的。这些信用卡有的卡版设计得特别漂亮，有的填写申请表就送精美礼物，有的在特定商家消费时可以享受最低折扣。在这些特色吸引下，小菲申办了一张又一张信用卡，需要的时候轻轻松松掏出其中一张刷卡埋单。但是到了该还款的日子，小菲就开始头痛，这么多卡，她记不清到底哪张需要还，该还多少钱。

　　专家建议：

　　如今，很多银行都根据其市场定位推出具有特色功能和附加服务的信用卡，申请信用卡的优惠也越来越多，许多消费者被吸引办理了很多张卡。但是信用卡并不是多多益善。首先，手头的信用卡太多，会导致消费过于分散，卡内的积分不易积累在一起，难以享受银行推出的积分换礼服务或者卡片升级服务。其次，过多的信用卡会让持卡人容易混淆各张卡消费了多少金额，还款期是什么时候。如果不能做好还款规划，很容易产生还款不及时，给信用记录带来影响。

　　建议持卡人根据自己的消费需求选择适合自己的信用卡，保留一两张常用的信用卡即可。譬如经常出差的商旅人士可以申请广发南航明珠卡，购买机票和日常消费都能积累里程兑换机票，还附赠最高200万元的航空意外保险；热衷时尚的女性朋友可以申请广发真情卡，享受自选商户类型3倍积分和获赠“女性健康保险”等四项保险的任一项；开车族不妨申请一张广发车主卡，不仅享受加油5倍积分增值或1％现金返还回馈，更有100公里免费道路救援等贴心服务。信用卡少而精，能最大限度发挥出信用卡的特色功能，更方便实现科学的还款规划。

　　误区之二：让信用卡“睡大觉”？

　　王先生的信用卡只用过几次，就被锁进抽屉里“睡大觉”。因为他觉得每次刷卡后都要记着去还款，不如直接使用现金来得方便。近期，王先生去银行办理房贷业务的时候，发现自己竟然有信用卡逾期还款记录。原来是被自己遗忘在角落的信用卡还有一笔消费没有还清，王先生后悔不已。

4.政策敞口导致执行尺度不一

　　汇发[2008]56文第三条规定：“对信用状况良好、无违反外汇管理违规记录、能够严格按照规定进行贸易信贷登记的企业，其因生产经营需要、产品特殊性、贸易结算惯例，需要调整预收汇比例或货款延期付汇比例的……可根据企业的申请为其调整比例。”由于政策出台时没有对调整比例需要提供的相关资料进行具体规定，容易造成不同地区由于政策把握程度的不同而政策执行尺度的不一致，进而对外汇管理政策的严肃性造成影响。

　　二、相关政策建议

　　1.调整比例或改进手续

　　根据跨境资金流动情况，动态调整企业预收货款比例或改预收货款可额度内结汇为仅需预收货款登记后即可办理结汇或划出手续。当前外汇资金流入压力减小情况下，在加强异常资金通过贸易渠道混入登记与监测管理的同时，调整出口预收货款管理方式，支持有真实贸易背景的企业尽可能多地使用预收货款方式进行结算，缓解出口企业资金紧张状况。

　　2.建立进出口企业信用评级制度

　　根据企业历年执行外汇管理政策情况，对企业实行信用等级管理。对于诚实守信的涉外企业给予优惠支持政策，其出口预收、进口预付在登记前提下可提前结汇、划转或对外支付；无信用记录的企业，参照海关保证金管理制度，在收取企业限额保证金基础上，允许企业在完成登记的前提下，办理结汇、划转或对外支付。

　　3.梳理贸易信贷登记管理政策

　　对包括《贸易信贷登记管理系统（预收货款部分）操作规程》和《贸易信贷登记管理系统（延期付汇部分）操作指引》等贸易信贷登记管理政策进行梳理与整合，明确贸易信贷登记管理各项业务操作程序、审核依据与审核材料，便于外汇局、银行操作，防止政策执行随意性现象发生。

　　4.完善登记管理系统功能

　　增设登记水单号码与国际收支申报信息、进口报关信息的核对功能，防止企业为加快预收货款结汇或延期付汇速度拆分登记情况的发生。

　　5.加大监测与查处力度

　　加大企业贸易项下债权、债务登记数据与企业进出口规模一致性的后续监测与监管力度，防范与打击各种违法资金利用贸易环节流出入。对与企业生产规模严重不一致的企业进行重点监测与排查，发现异常情况立刻移交检查部门立案调查。对于存在问题的企业进行相应查处，使外汇管理既发挥防止异常资金借助贸易渠道流出入的“防火墙”作用，又不至于由于火势过猛，而对具有真实贸易背景的企业造成伤害。

　专家建议：

　　有的持卡人在办理注销业务的时候，认为只要还清欠款，申请注销生效就可以了。其实注销生效之后，持卡人还应该去银行网点办理销户手续，提取还款后的剩余金额。如果未能及时办理销户手续，有的银行会收帐户管理费。

　　误区之五：利用信用卡做短线投资？

　　前两年股市大热，小陈在朋友的鼓动下也跃跃欲试，可是苦于没有本钱。有朋友给小陈出主意，先用信用卡取现，投入到股市中炒短线，赚钱了再还款。小陈正打算这么尝试的时候，股市出人意料地大跌，小陈庆幸之余捏了一把冷汗。

　　专家建议：

　　信用卡是一种消费信贷的工具，持卡人可以先消费后还款，享受一定免息期，也可以取现来应急。但是，不建议持卡人利用信用卡作短线投资，因为投资有风险，没有百分百保证盈利的投资，一旦造成无法正常还款，可能影响到今后个人的信用记录，造成较严重的后果。建议持卡人科学分配用于日常消费和用于投资的资金，不要因为风险而影响正常的生活。