今年，国家推出了个人信用普及知识手册和相关的推广活动。而且，随着这几年信用卡在国内的日益普及，信用记录也越来越被大家所了解。个人信用记录是居民日常生活中的“第二身份证”，银行和相关的贷款以及商业行为以后都会涉及到个人信用，好的信用记录会对生活和商务都有益处，而不良个人信用记录则会使自己以后在涉及贷款和商业的活动中遇到诸多的困难。我爱信用卡网编辑这里为大家提供一些消除个人不良信用记录的知识！

　　实例：逾期不还款房贷不让办

　　小张在两年前在家乡办理过一张信用卡，后来因为到外地工作，地址和电话都更换了。但他并没有及时通知信用卡中心更新其新的资料，所以导致对账单以及电话信息都没收到。直到今年，他想重新办一张信用卡时才知道，因为之前自己逾期还款时间太长，已经被之前的银行强制停卡，令现在这家银行因为其不良信用记录没有批准他的申请。更为严重的是，准备结婚的小张想贷款买房子，也因为其不良信用记录而被多家银行拒之门外。

　　对此，小张懊恼不已。其实小张逾期要还的钱并不多，没想到当初的小疏忽影响这么大。

　　业内提醒：良好用卡习惯很重要

　　对于小张的情况，广发银行信用卡中心工作人员告诉记者，信用卡记载着持卡人详细的用卡信息，是信贷关系中最普遍，使用最频繁的工具，是构筑个人信用记录的第一个平台。如果持卡人能形成良好的用卡习惯，对未来进行房贷、车贷或者个人商业贷款有很大的帮助。譬如，好的信用记录能够大大缩短了审贷时限，并能够得到利率方面的优惠，此次推出的商业房贷利率七折优惠就把良好的信用记录列为申请的必要条件之一。

 　反之，持卡人如果多次逾期，或者逾期时间太长，会个人经济生活产生不良影响。

　　另外，除了个人的经济生活外，信用记录还会影响求学、就业等方面。例如，出国留学时，国外的部分学校会要求看申请人的信用记录是否良好；国内部分省份公务员晋升制度会把个人信用记录纳入考核指标；越来越多的用人单位会根据求职者的信用纪录决定录用与否。

　　广发银行工作人员建议持卡人，要建立理性的消费观和良好的理财习惯，在消费能力范围之内合理使用信用卡，避免过度消费；其次养成良好的还款习惯，按时还款，避免可能因逾期还款而造成不良记录。

　支招：保持诚信“刷掉”负面记录

　　中信银行信用卡中心工作人员告诉记者，这要区分对待，一般虽然信用卡逾期还款都要被征信记录如实记载，即使是数额很小，就算10元也会被客观的记录，但如果持卡人能在逾期后及时还款的话，征信记录上也有反映，所以对个人影响不会很大。但如果逾期在三到四个月以上的话，可能就会登上银行黑名单或是被强制停卡，这就会对个人的金融服务产生很大影响。

　　另外，对已经产生了不良信用记录的持卡人也不要“破罐子破摔”。据了解，央行个人征信系统对于信用卡不良记录的登记时间是两年，也就是说，如果持卡人在用卡时产生了不良记录，那么只要不销卡，这条不良记录就会在两年后就会被后来的记录更替掉。因此，如果不小心在用卡时留下了“污点”，除了要及时还清欠款以外，还需要在以后用卡时小心谨慎，按时还款，不要再次产生不良记录，两年后，之前的不良记录就会被后来正面的信用记录更替，不再影响持卡人的日常生活。

　　另外，因为征信记录是客观记录信用信息，不做任何主观评价，是否因为这个不良记录拒绝贷款完全是你申请贷款的商业银行自己决定，所以如果情况不是特别严重，也可以向贷款银行说明原因，进行补救。

　　注意事项：有了不良记录不要销卡

　　需要提醒持卡人注意的是，很多人认为一旦产生不良记录，只要还清欠款然后销掉卡就没事了，这是大错特错，因为销掉了卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在。