市民刘女士：我的信用报告上的信用卡和贷款栏里都有一两次逾期记录，现在打算申请房贷，银行工作人员告诉我有逾期记录对申办贷款会产生不利影响，想问问这些逾期记录多长时间可以消除？

   中国人民银行营业管理部征信管理处：我国现在没有明确规定逾期记录会保留多久，国际上一般的做法是保留7年。但针对信用卡逾期而言，信用报告上仅记载了过去24个月的还款信息，即两年前的逾期记录已经不再被记载在信用报告上。所以，如果您信用报告中有信用卡逾期记录，您应该继续持有并使用该卡，不要着急将信用卡注销，等最后一条逾期记录时间超过两年，您的信用报告上就不会再有信用卡逾期记录了。

    对于逾期未还的信用卡欠款，如果您还钱后立即注销该卡，那么该卡的逾期记录会一直保留在信用报告上而不再逐月更新。这样，某些银行就可能会对您的信用状况做出不好的判断。另外，建议您注销信用卡之前，最好进行一次信用报告查询，以免在信用报告上留下逾期记录。

    贷款逾期记录与信用卡逾期记录有所不同，它会在信用报告上进行两部分记录，反映您还款的整体情况。一部分是贷款自发放之日起至现在的全部还款情况，有“当前逾期期数”、“当前逾期总额”、“累计逾期次数”、“最高逾期期数”等四项银行关注的内容，曾经发生的逾期还款行为都会在这里反映出来。

   另一部分是您最近24个月每个月的还款状态记录，这部分与信用卡逾期记录部分相似，仅在信用报告上记载了最近两年的还款情况。可以看到，虽然信用报告上的贷款部分包含“累计逾期次数”和“最高逾期期数”等内容，并不像信用卡部分仅显示两年内的还款情况，但您可以通过最近24个月良好的还款记录来尽量“抵减”曾经的逾期记录，改善自己的信用状态。