第一步，根据对未来的梦想和可能设计合适的理财目标。不同的理财目标需要相应的投资收益来达成，而收益与风险是成正比的，只要能达成目标就不必冒过大的风险。所以，目标定得既要有挑战性，又要切实可行。

　　第二步，通过家庭收支平衡表可以掌握现金流情况，这就需要我们平时养成每天记账的习惯，注意积累理财的基本数据。一般地，流动性比率（流动性资产/每月支付）应控制在3～6左右为宜，即始终留有3～6个月日常支出的现金以备不时之需。

　　第三步，明确目前所处的理财阶段。在生命周期的不同阶段有着不同的理财需求，需要制定不同的理财规划。一般而言，年轻时理财策略应该较为进取，以便尽快积累财富；年长时应采取较为稳健的理财策略，以避免出现大的波动，以稳健为主要目的。

　　第四步，测试自身的风险承受能力。人处于不同的生命周期以及不同收入状况的人，投资态度都不相同，不同的投资态度又伴随着不同的风险承受度和回报期望值。一个年轻人把资金全部用于储蓄和一个老年人将积蓄全部购买股票都是不明智的。可以通过调查问卷等多种方式测试自己的风险承受能力。
　
 　第五步，在选择投资产品时要兼顾安全性、变现性和收益性，只有适宜的投资组合才能在降低风险的基础上带来可观的回报。

　　以上目标的达成，还需要人们对自身的资本进行有效的管理与运作，即需要进行个人理财，就是运作个人资本使其不受通货膨胀的影响而贬值，并达到保值增值的目的，以满足自身物质需求的过程。