人行兰州中心支行定下“硬杠杠”：不仅要看是否按时还房贷，还要看信用卡有无违约记录

　　春节过后，兰州市民翘首企盼的各大商业银行7折优惠房贷利率终于陆续浮出水面，然而，正当大家满怀欣喜地去银行申请7折优惠利率时，不少人却因信用卡未及时还款而被拒绝。2月19日，中国人民银行兰州中心支行发出提示，要想享受房贷7折利率优惠政策，银行不仅要看是否按时还房贷，而且还要看信用卡是否按时还款，这两项将作为市民是否有资格享受房贷7折优惠利率的“硬杠杠”。如果市民不清楚自己的信用卡信用情况，可前往人民银行兰州中心支行免费查询。另外，人民银行兰州中心支行还公开咨询号码8800846欢迎广大市民咨询。

　　-“个人信用档案”解读

　　违约过多 影响房贷优惠利率享受

　　据人民银行兰州中心支行征信处有关负责人介绍，在去年底中国人民银行出台的刺激楼市政策中，规定商业银行将个人首次购买普通自住房或改善型普通自住房及存量贷款的利率由原执行基准利率的8.5折优惠提高到按基准利率的7折优惠，其中主要的一个条件就是贷款银行要看你的信用报告。

　　目前，中国人民银行建立的个人信用信息基础数据库已经全国统一联网，为6.3亿自然人建立了信用档案，逾期还款等违约行为都将被如实记入个人信用档案，并反映在个人信用报告中。这个报告中除了还房贷的信息外，还有信用卡还款情况，如果你在A银行办理了房贷业务，并一直按时还款，但对在B银行办理的信用卡没有做到按时还款，这也将会影响你的信用。

　　据介绍，全国各个银行之间都有联网，对每个客户的信用信息都可共享，商业银行在为市民调整房贷利率时，也会依据央行建立的信用信息数据库的信息作出判断，如果个人信用报告中记录的违约记录太多，无论在哪个银行办理优惠利率，都可能带来不便。

　　信用报告 主要记载四项内容

　　在最近申请房贷利率7折优惠的过程中，不少人切身感受到了央行征信系统的威力，原来很多人从不关注的个人信用记录，一时成了阻碍获得7折利率的最主要原因，那么，人民银行出具的信用报告包括哪些内容呢？

　　据了解，信用报告主要有4项内容，第一项为个人基本信息，身份、姓名、家庭关系、家庭住址、联系方式等；第二项是个人的负债情况，包括在哪家银行贷了多少款，办了几张信用卡、每张卡的信用额度是多少等；第三项就是在什么时候还了什么钱，是不是按合同的规定按时、足额地还了款，其中包括各类贷款，还包括信用卡、电信花费等；还有一项就是个人的守法记录，比如你是否有法院民事经济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。

　　信用报告 有正面信息也有负面信息

　　人民银行兰州中心支行表示，个人信用报告只是如实地记录个人原始的信用信息，是不加任何主观判断生成的信用报告。个人征信系统是信用状况忠实的“记事本”，它不会写上任何好与坏的评语。

　　个人信用报告中记录的信息包括正面的、积极的信息，也包括一些负面的信息。主要是在与银行发生借贷关系后，未按合同要求时间还本付息，拖欠和借款不还都会如实反映在信用记录中，对个人信用形成不良影响。当然，负面记录并不代表就是信用不好，各商业银行还会具体分析违约是无意疏忽还是恶意欠款，少数的无意违约，一般不会被银行作为拒绝贷款或者提供优惠利率的根据。

　　保管好卡证 莫让自己“信用”受损

　　人民银行兰州中心支行征信处有关负责人说，从珍惜个人信用的角度讲，每个人获得贷款后，都要按照自己的贷款合同条款，履行合同义务，并随时关注自己的信用记录。

　　同时，银行人士也提醒广大市民，要保管好自己的信用卡、身份证等证件，向别人提供复印件时，最好注明“仅供购房使用”、“仅供办理固定电话使用”等，防止被盗用。遇上一些调查、赠送等活动，更要防范身份被欺诈、冒用。如果你想了解自己的信用记录，只要本人持身份证原件及复印件，中国人民银行兰州中心支行可为你免费提供查询。

　　征信系统建立 是为了提高民众诚信

　　据了解，除了银行的房贷、信用卡等信息外，车贷、社会养老保险、公用事业缴费、电话费、水费、电费、燃气费等缴费情况也正在陆续收入央行征信系统。建立这个征信系统目的就是为了提高民众的诚信，其不仅仅是为了帮助银行防范“坏客户”，另一个很重要的目的是帮助“好客户”能够更快地从银行获得贷款或者享受到优惠利率。

　　如果信用报告反映你是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢你，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。如果信用报告中记载你曾借钱不还，银行在考虑是否给你提供贷款时必然要慎重对待，银行极有可能让你提供抵押、担保，或降低贷款额度，或提高贷款利率，或拒绝给你贷款。