案例

　　杨先生2007年投保了泰康人寿的“安享人生”终身保险和“附加医疗险”，2008年10月，他因为“胆囊息肉”住院后向保险公司申请理赔。保险公司经过调查后却通知杨先生，他的实际出生时间和投保时出示的身份证上的出生时间相差两年，其投保时的实际年龄为50岁，而不是登记在保单上的48岁，这个误差可能会影响杨先生最后的理赔结果。

　　杨先生这才想起来，年轻时为了符合招工单位的年龄要求，曾经找关系虚报年龄办了一张身份证，把自己“变小”了两岁。投保时报错年龄会不会导致保险公司拒赔呢？杨先生为此忐忑不安。

　　解读

　　泰康人寿保险公司四川分公司:

　　一般来说，年龄越大的人患疾病的可能性也越大，发生保险赔付的几率也就越高，所以被保险人的年龄与保险风险有密切关系，被保险人的年龄对保险费率的高低、保险合同是否成立等因素具有关键意义。但投保时报错年龄是否会导致保险公司拒赔呢？这就要依据具体情况而定。

　　《保险法》规定，如果投保人申报年龄不真实，并且真实年龄不符合合同约定的年龄限制，例如投保时的实际年龄超过保险公司可承保的年龄，在保险合同订立后的2年内，保险公司有权解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费；如果真实年龄符合合同约定的年龄限制，即使是投保人在投保时错误地申报了被保险人的年龄，保险合同并不会因此而无效。

　　在本案中，虽然杨先生的实际年龄大于投保时登记的年龄，但杨先生的真实年龄仍然符合保险合同约定的年龄限制，所以保险公司最后将按照投保人实际缴纳的保险费和依照真实年龄应缴纳的保险费予以比例支付，即“给付保险金=保险金×（实缴保险费/应缴保险费)”。

　　需要指出的是，在多数情况下，保险公司将被保险人的年龄限制在16岁至65岁之间，如果被保险人的真实年龄不在此范围内，就会严重影响保单的效力，可能导致解除合同的后果。