问：据有关专家说，今年受金融危机影响，主要收入来源于工资的工薪阶层会受到些影响，理财更须谨慎。作为工薪族一员，我想请教理财师具体该如何操作。

　　辽宁读者张先生答：今年工薪族理财，首先应保持一定的活期存款，以避免主要经济来源发生波动时，对家庭带来负面影响。活期存款宜保持约3个月的家庭支出额；建议保守型和稳健型人士增加持有现金资产，理财工具有定期存款、通知存款、短期保本型产品和货币基金等。

　　储蓄也有窍门，如选择存款期限、根据利率浮动存款等，均能增加利息收入。临时需要用钱的储户，可采用“连月存储”，即每月存入一定钱款，所有存单年限相同，但到期日分别相差1个月。储户临时需要用钱，可支取到期或近期存单，以减少利息损失。

　　同时，今年要减少风险资产占比，建议工薪族通过利用基金定投，养成定期投资的习惯，提高资产组合的收益率。对于工作繁忙的工薪族来说，坚持长期基金定投，其平摊成本、积少成多的作用，不必为短期震荡、波动而烦恼，但注意要考虑家庭的承受能力。

　　此外，要有适合的保险规划。在投资之前，工薪家庭应注意规避风险，如人身风险、财产风险等。适合的保险产品有其他理财产品不可替代的作用，如可提供高额医疗费用，提供患重大疾病或残疾后的补偿和生活费用等。如工作单位已为员工办理社保，可以考虑购买商业养老保险，对未来的生活增加保障。