牛年刚过，人人都对“金牛”充满了希望，股市的高扬、黄金的热销视乎也在印证着一切，但是当你走进银行寻找理财产品时，却发现期望值不要太高。

预期收益率再降

   据普益财富提供的数据，牛年春节后前3个工作日，仅有7家银行的7只新品问世，这与去年此时一个月内有38家商业银行发行329款理财产品相比，简直是大相径庭。

   产品少也就少了，但预期收益的不断降低却令投资者委实高兴不起来。光大银行2月3日发行阳光的理财“A计划”2009年第一期，产品投资期为1年，预期年收益率只有1.8%；浦东发展银行汇理财2009年第1期人民币产品投资期为1个月，预期年收益率1.45%；工行一款投资债券票据市场的14天理财产品预期收益率略高，但也只有2.3%。

   不仅新产品预期收益率偏低，就连此前银行滚动发售的短期理财产品也纷纷下调了收益率。建行“利得盈”1个月保本理财产品的预期最高年化收益率也由原来的 2.75%下调到1.6%。

  有朋友戏言，在这种情况下，买银行理财产品还不如做定期存款。

短期产品占主流

  从各大银行近期发行的理财产品来看，短期产品仍占主流。目前常见的理财产品投资期限集中在1-3个月，6个月产品已经算长期，1年以上产品基本绝迹。中国邮政储蓄银行财富系列之“月月升”人民币理财产品期限最短，仅为28天。

   需要说明的是这些理财产品，基本是保本浮动收益产品，这对短期内闲散资金无去处的客户而言，具有一定吸引力，其优势在于投资期限短，可随时根据情况决定是否赎回或延期。而这些短期理财产品的投资标的，大多是较为安全的固定收益产品，风险系数不会很高。