建设银行铁岭分行理财师刘晓影表示，在经济衰退阴影下的2009年，主要收入来源是工资收入的工薪阶层会受到不同程度的影响，理财更应谨慎。

　　保持一定的活期存款

　　工薪阶层资金流动的共同特点是每月收入固定，支出占收入的比例也较固定，个人可以根据自己的情况很容易地列出收入支出表。对许多工薪阶层的人来说，强迫自己存款的方式是理财资金一种较好的方式。

　　建议:同时保持一定的活期存款，也可以避免家庭主要经济来源发生波动时对家庭带来的负面影响。活期存款应保持约3个月的家庭支出额，如家庭月支出额为3000元，活期存款上则应保持在1万元左右；建议保守型和稳健型人士增加持有现金资产，理财工具有银行定期存款、通知存款、短期保本型理财产品和货币基金等。

　　储蓄也是有窍门的，比如选择存款期限、根据利率浮动存款等，合理利用均能增加利息收入。如对于临时需要用钱的储户，可以采用“连月存储”方式，即每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日分别相差1个月。

　　这种存储方法能最大限度地发挥储蓄的灵活性，储户临时需要用钱，可支取到期或近期的存单，以减少利息损失。

　　减少风险资产的占比

　　相比2007年持续高涨的信心，2008年居民投资理财信心严重受挫，这一趋势也会蔓延到2009年。

　　2009年经济在美国经济下滑及金融海啸影响下，建议工薪阶层人士可用在利用基金定投业务，养成定期投资的习惯，提高资产组合的收益率。对于工作繁忙的上班族来说，坚持5-10年以上的长期的基金定投，其平摊成本、积少成多的作用，不必为短期的震荡、波动而烦恼，但需要考虑家庭的承受能力。

　　适合的保险规划

　　在投资之前，工薪阶层家庭应注意规避风险，如人身风险、财产风险等。适合的保险规划，是一个幸福家庭的守门员。因为保险产品具有其它理财产品不可替代的作用，如可提供高额医疗费用，提供患重大疾病或残疾后的补偿和生活费用等等。如工作单位已为员工办理社保，则可以考虑购买一份商业养老保险，对未来的生活增加一份保障。