在辽宁省抚顺县上年村，村民黄秀香被称为“牛奶奶”。在村里最先改良牛种的她淘得“第一桶金”，关键在于一张“道德信贷金卡”。

    “有了金卡，我２００３年一下子贷了２万元做起了牛生意。”黄秀香说，自己养牛尝到甜头，全村不少人跟着养牛也赚了钱。村妇女主任魏志秀说：“‘牛奶奶’要感谢自己，她家是‘十星级’文明户，有金卡当之无愧。”

    从２００３年开始，辽宁省营口和抚顺等城市开始推行以“文明作担保、诚信作抵押”的“道德信贷金卡”工程。经过几年实践，这项工程不仅解决了“银行有钱不敢贷、农民缺钱贷不来”的两难问题，而且探索出一条推动两个文明建设互动双赢的新路子，为农村精神文明建设注入新活力。

    讲道德有诚信，才有发展机遇

    农村“十星级”文明户的评选，已经有１０多年了。而在营口和抚顺市的农村，当选“十星级”文明户，不仅有荣誉，还能得到真金白银的奖励。营口市文明办主任康福洲说，“十星级”文明户，可以获得“道德信贷金卡”；金卡农户可享受农信社最高５万元的贷款，相当于普通小额信贷的５倍；并且，优先贷款、利率优惠，在核定期限内不用任何抵押可随时办理贷款。

    不能让讲道德有诚信的老百姓吃亏，要让他们得到更好的发展机遇，是营口和抚顺两地推行“道德信贷金卡工程”的出发点。康福洲说，小小金卡将道德诚信和致富发展结合到一起。一方面讲道德有诚信的村民有了更好的致富机会，另一方面发挥了示范效应，形成争当诚信村民，争领道德金卡的新风尚。

    要当选“十星级”文明户，并非一件容易的事情。去年荣获金卡的营口市老边区新立村村民李方勇说，首先，摘满“十星”不容易，和谐、新风、奉献、致富等１０个方面样样不能短腿儿；其次，参选要先向村委会申报，通过村民代表无记名投票，张榜公布后逐级上报审批；市文明办和农村信用社还要进行审核，最后才能颁发金卡。

    让“第一桶金”释放杠杆效应

    由于金卡含金量高，营口市新立村村民李方勇提起“道德金卡”，连声说“好”。

    金卡让想致富的老百姓有了钱生钱的“第一桶金”。李方勇以前养鱼买饲料经常要赊账，比用现金支付每吨饲料贵２００多元。前两年有了金卡后，一下子就向农信社贷了５万元，光买饲料一项就省了２０００多元。并且，与普通的小额贷款相比，这种贷款简便优惠，可以享受到最长期限为３年的贷款，只要有项目，就可以随贷随还，随时支取，就像自家活期存折一样方便。

    几年来，营口和抚顺两地农信社共发放“道德信贷”贷款近１０亿元，受益农户数万户。随着“道德信贷金卡”工程的推进，“杠杆效应”日益显现。

    营口市柳树镇太平山村和路南镇新立村，２００７年仅通过金卡贷款这一项，人均收入就增加了１０００多元。在抚顺，拥有金卡的“十星级”文明户往往成为农村的致富能手，９０％用金卡贷款的农户都成了小康家庭，并且金卡用户组成协会，帮扶其他农户选项目、筹资金，形成了先富带动后富的良性循环。

    两个文明建设水乳交融形成“一盘棋”

    记者采访中发现，有５％左右的金卡用户从未贷过款，但他们依然十分看重金卡。他们认为金卡是品德诚信的象征，有了金卡乡亲们看得起，客户敢和他们做生意，是再好不过的无形资产和广告。全国人大代表、大石桥市青花峪村党支部书记王守彬也报名申请金卡。他说，自己申请金卡不为几万块钱就是为了荣誉。

    营口市太平山村党支部书记陈秀艳说，“道德信贷金卡”工程实施以来，村子里婆媳、邻里关系和睦了，偷盗赌博的少了，争先创业的多了，多少年也没有上访户；找对象、娶媳妇还总不忘问问对方有没有金卡，因为这既是人品的保障，又是奔小康的希望。

    “道德信贷金卡”的实施，不仅为农民致富奔小康提供了“第一桶金”，更重要的是创造了富裕和文明同频共振的新机制，为农村精神文明建设找到了新载体，将精神文明建设与农民生产生活有机结合，形成了两个文明“一盘棋”的良性循环。