农村信用等级防范风险
来源：中国产经新闻报
2008-12-22 09:19:57
农业受自然因素影响大，农村地域广、农户散，对贷款需求数额小、期限长，如何让需要信贷支持的农民享受到信贷服务但又避免多头开户、多头贷款、逃废贷款债务等不良行为呢？ “现在农民要贷款除了住房和牲畜外没有什么可以抵押的。在我
农业受自然因素影响大，农村地域广、农户散，对贷款需求数额小、期限长，如何让需要信贷支持的农民享受到信贷服务但又避免多头开户、多头贷款、逃废贷款债务等不良行为呢？
“现在农民要贷款除了住房和牲畜外没有什么可以抵押的。在我们村农民贷款要信用评估，除了必要的房产等可抵押物品外，农民在日常生活中是否孝敬父母、是否家庭和睦以及为人处事等都作为信用评估的必要条件。” 曲沃县史村镇听城村村党支部书记薛志强告诉记者。
“我是信用等级比较高的户了，最多可以贷款10万元。家里从2004年开始养牛，从开始的4头发展到现在的38头。一开始的贷款只有5万元的信用度，我的家庭和睦，一家人勤劳俭朴、齐心协力，守信用按期还息、还贷，在2007年2月份就全部还清了。在这期间不仅为大儿子娶了媳妇，还添置了铡草机等设备，算算赚了7万多元。去年我要扩大规模，有了以前的信用，现在我的授信额度达到10万元了。特别是农村信用社给我办理的天河信用卡，拿10万元以内的信用贷款直接从卡里取就可以了。加上天河卡加入了银联，现在办理其他的银行结算业务很简单，实在太方便了！” 曲沃县史村镇听城村42岁的养牛专业户王淑云一边给牛添加饲料，一边自豪地对记者说。
薛志强还告诉记者，村里的许某以前有不良的信贷记录，结果现在想贷些款发展养猪就没有贷到。所以农民贷款必须讲信用。
“曲沃的农村信用社把全县80％农户2002年以来的经营信息和信贷情况进行微机录入，建立资信信息网，全县范围共享，并定期更新农户资信记录，及时掌握农户的生产规划和资金使用情况，让守信用的农户赢得发展先机，让不守信用的人无处贷款，提高农民的信用意识。”曲沃农村信合的一名工作人员告诉记者。
随着城市化进程加快和农村富余劳动力的转移，大量农村人口涌向城市，但农民还是农民，虽然空间变了，但身份没有变。“农民走到哪里，信用社就跟踪服务到哪里”。
信用市场是侯马信用联社在扶持农民进城经商过程中催生的。
据记者了解，侯马信用联社起先是简单的收取现金，到提供兑换零币，上门取款，发放小额贷款等单一的金融服务，对信用度的评定也只借鉴信用农户的评定办法。但是这些不能满足商户的需求，在经过研究论证后，在以往评定信用商户的基础上，建立起“以商户诚信为取向、利率浮动为杠杆、服务创新为拉力”的核心价值体系，建立了“贷与不贷看信用、贷多贷少看实力、利率高低看贡献”的信用市场评定原则，建立了科学合理的测算公式，再加上13道评定工序，辅之于信用商户调查评比打分表，信用商户评定表等,使贷款有了科学的发放依据。侯马信用联社为进城经商的个体信用户贷款大开绿灯，最高的信用户授信额度达到30万元。2007年侯马创建信用市场的成功经验在中央财经领导小组办公室和国务院发改委等部门组成的联合调查组到山西调研时还做了专题汇报。
记者了解到一组来自山西安泽县的数据：安泽县作为一个典型的山区县，实现了全县80％评定信用户；创建信用村占全县行政村的88％；农户贷款余额占全县信用社贷款总额的86％；农户小额信用贷款按月结息始终保持在95％以上；农户小额信用贷款到期收回率达到95％左右。
山西农村信用联社临汾办事处提供的一份材料显示：截至2008年8月底，全市建立农户档案498726户，评出信用农户491606户，授予信贷金额达98.3212亿元。建立省级信用村104个，全市信用村数量达到345个。
“整个临汾农村信贷的信用工程起步早，基础好，为全省的农村信用体系建设做出了很多创新的模式。”临汾联社办事处杨杰副主任说。
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