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什么是信用额度? 信用卡额度如何提高

来源:现代金报 2008-08-27 13:16:25

偶尔地,小周会在整理钱包的时候看到这张信用卡,然后拿出来刷一刷,享受一下不用现金的快乐,“还是习惯用现金,感觉更真实。”所以每月准时寄来的对账单,很多时候还款金额也就是几百元,有时甚至为零。   就这样过去了一

  偶尔地,小周会在整理钱包的时候看到这张信用卡,然后拿出来刷一刷,享受一下不用现金的快乐,“还是习惯用现金,感觉更真实。”所以每月准时寄来的对账单,很多时候还款金额也就是几百元,有时甚至为零。

  就这样过去了一年半,前些日子小周想着要送份大礼给过60大寿的父亲,可是手头拮据,信用卡额度又不够,她就一下没辙了起来。问问身边的同事,不少人额度上万,小周又有点奇怪了,为什么收入差别不大的两人,信用额度相差这么大呢?想要提高信用卡额度应该怎么办呢?

  1.信用额度如何定?

  什么是信用额度?信用额度是怎么算出来的?

  据浦发银行宁波分行信用卡部工作人员介绍:所谓的信用额度是指发卡行根据办卡人所提供的资信情况,在指定期限内,给予最高可以使用的金额。信用额度可循环使用,持卡人在规定的信用额度内可先消费后还款,并在到期还款日(含)全额偿还所有应付款项后,继续重新享受全部信用额度。部分偿还的,只可重新享受部分信用额度。

  而对于信用额度的评定,各家银行均有自己的一套信用评分体系,办卡人在填写完信用卡申请表并提交一系列证件后,各银行会参照自己的标准来制定额度,某银行信用卡中心一经理告诉记者,申请信用卡时所提供的金融资产证明越多,则信用额度会相应高一些。

  2.信用额度如何提高?

  与小周相比,她的朋友谭小姐可谓是信用卡使用的个中高手了,两年前谭小姐取得信用卡时,信用额度也只有3000元,但无论是购买家电请客吃饭,还是逛逛超市买买小物件,谭小姐都不会放过一切刷卡的机会,这样一来,带给谭小姐的除了每月不断上涨的积分,还有被调高的信用额度。一年前,因为信用良好,发卡行主动给谭小姐打来电话帮助她把信用额度从3000元升至5000元,而今年春节,谭小姐因为购置大型家电,又通过银行的客服电话将5000元的信用额度调高至10000元。

  建行宁波市分行信用卡中心工作人员介绍,要想获得比较高的信用额度,可以采用以下几种方法:

  1.在办卡时尽量多地提供资产证明,如收入证明、房产证明、汽车产权证明、银行存款证明及有价证券凭证等,这样可以帮助银行更好地做资产评估。公务员、在大型事业单位工作、企业资信良好,都有助于办卡人取得较好的信用。而如果是在户口所在地办卡的话,也会有一定的帮助。

  2.办卡时有一张表格需要填写,有些办卡人嫌麻烦不愿填写完整,然而对银行而言,填写得越完整越有利于申请到合适的信用额度。

  3.既然办了卡,就要尽可能多地刷卡,像前面提到的谭小姐那样,能刷卡就决不用现金,养成刷卡消费的习惯。

  4.每月按时还款。有借有还,这样才可以保证好的信用积累。

  5.主动申请提高信用额度。在正常情况下,使用信用卡半年后,持卡人就可以主动提出申请要求调整授信额度,一般来说,银行会根据消费记录和还款记录来确定是否符合提高的条件,并在一定范围内帮助提高。

  3.还有几点要提醒

  保护你的卡

  有了一定的信用额度,也要学会好好保护和使用,银联宁波分公司工作人员说了这样一件事,曾有一位金卡的持卡人,在使用卡片时没有注意好好保护,结果卡片被盗刷,所以持卡人不妨根据自己的消费习惯,随时调节信用额度,平时只要能够保证基本的消费就可以。

  刷卡也要适可而止

  有了较高的信用额度并不意味着可以无尽挥霍,广发银行宁波分行信用卡部工作人员提醒,对于还款能力有限但信用额度较高的工薪阶层而言,过高的透支额可能会影响到生活品质,一旦不能及时还款,还要按照日利率万分之五计收利息,并按月计收复利。

  算好免息还款期

  一般来说,免息还款期是从银行记账日起至还款日止,“以小周的信用卡为例,该卡的账单日为每月18日,如小周在8月19日刷卡消费,则该笔消费记录结算在9月18日账单上,在10月8日最后还款日全额还款即享受了最长50天免息期(8月19日-10月8日)。如她在8月18日消费,当天是账单日,在9月7日最后还款日全额还款,即享受了最短20天的免息期。”中国光大银行宁波分行信用卡部工作人员这样解释。不过,透支取现的部分不享受免息还款期待遇。

  为了鼓励持卡人刷卡消费,银行会设置一定的积分奖励,持卡人可用积分兑换相应的礼品,有些持卡人为了兑换到自己喜欢的礼品而不惜花更多钱得到积分。网上流传着的那个著名的故事就一直提醒着持卡人,切莫因为贪图礼品而让自己负累:一位大富翁寿终正寝前把家人叫到床前,颤巍巍地从枕头下摸出一把车钥匙和一张信用卡金卡交给孙子:“打你出生那天起,爷爷就想送你一辆车,今天,我终于完成了这个心愿,可以瞑目了。这张卡就不要剪了,我走时把它放在我旁边。”孙子望着车钥匙和那张磨损得连颜色都快掉光的信用卡,终于明白过来了,泪如雨下:“爷爷啊爷爷,我终于明白了,这66.67年来,你为什么每个月都坚持要刷满5万元的信用卡额度,为什么无论刮风下雨也要在最后还款日去缴钱。5万×12个月×66.67年=4000万,4000万÷20=200万积分,原来你是为了给我兑那辆车啊!”其实,如果不受积分的影响,正常地消费,不花不必要的钱,说不定,早在很多年前这辆车的成本就省下来了。

  数据链接

  来自中国银联的最新数据显示:截至2008年5月底,我国信用卡累计发行量1.1亿多张,而在2003年,国内信用卡的数量还仅为300万张,各家银行大都采用“跑马圈地”的方式扩张着其信用卡的市场份额。但业内对“跑马圈地”的卡海战术也存在一定的担忧,不少业内人士认为,由于中国人相对保守、不喜欢花明天的钱的传统观念,导致在1.1亿张已经发行的信用卡当中,除去睡眠卡、叠加持卡,真正的持卡人只有4000万人左右,这也就意味着有六成的卡处于休眠状态。

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