最近一段时间以来，国内外银行业绩相继呈现在投资者的面前，用一句话概括：国际银行业惨，国内银行业棒，且棒得超出不少人的想象。已公布中报的十家银行业绩显示，银行业整体业绩接近翻番。

　　下半年银行业到底会如何？《证券日报》记者日前采访了赛诺经典总经理、美国南加州大学金融博士曹文。曹文博士曾任地方商业银行行长，应该说在实践及理论上均有一定的造诣。

　　下半年业绩增速平稳

　　“下半年银行业绩增长平稳，全年业绩增长不会低于60%。”曹文博士对中国银行业十分看好。

　　“中国的上市银行大多处于上市银行的前5年，银行业有强烈的商业冲动，股东的压力、资本市场等诸多的压力，要求其赚钱。从内在来说，上市前5年资金金充足；二是上市时不良债务剥离比较彻底，新的不良贷款5年内一般也不会冒出来；三是在业务上留有余地。”

　　曹文进一步从银行业务结构上分析称，银行的业务收入一般是息差和中间业务收入组成。而贷款主要集中在一季度，一般银行基本上在上半年已经完成了贷款计划。息差收入这一块增长均衡；而中间收入，“下半年变量较大，但在宏观经济‘保增长’的情况下，相信这一块在下半年会有一个比较好的增长。”

　　曹文特别强调中美两国银行业的盈利模式是不同的，美国主要靠金融创新和消费信贷，中国则是与GDP增长、中国的建设周期紧密相关，跟本身的经营管理水平、跟老百姓的金融消费不太相关。

　　“银行下一步要进一步调整优收入结构，提高中间收入占比，解决中间收入‘找不到产品，找不到盈利模式’的困境。”

　　中小企业影响担忧过度

　　曹文认为，目前所讲的中小企业资金紧张，确切地说应该是中小制造业的资金紧张，尤其是两头在外的盈利模式的生产制造企业陷入困境，而服务性企业、技术领先、有创新能力的中小企业，发展还是不错的。而规模相对大的银行，恰恰在中小企业贷款上，支持更多的是这些有发展前景中小企业。“银行放贷支持的中小企业，往往是较为优秀的，不能简单地与倒闭的中小企业类比。”

　　“值得注意的是，这次中小制造业的困境，有可能带来中国产业经济的再一次调整。”曹文从另一个角度谈及自己的看法，“这批两头在外的中小制造业，诞生于上一轮世界经济的调整，缘于发达国家的产业转移，也就是说于市场中诞生，此次也是在市场变化中陷入困境。此次若找寻到了解决方法，也就寻找到了新的生存方式，新的盈利模式。”

　　房贷平均比7.5%

　　“中国银行业不会像美国那样产生次贷危机那样的系统性风险。”曹文认为，美国的次贷危机，因为金融创新产品的缘故，以房贷为标的衍生品比较多，一旦危机发生，会产生数倍于房贷的危机，乘数效应明显；而中国的房贷，即使出现问题，也只是一笔一笔的单笔贷款，有一定的量能够估算出来。

　　此次，房地产的泡沫与上一轮90年代的房地产泡沫有本质的不同，上一次银行的风险远大于此次，因为那时银行是参与其中的；而此次，银行只是作为贷款人。况且百姓的收入也不在是90年代那个样子，已经有了大幅的提高。吸取以前的经验，房地产的泡沫要挤掉，但要注意节奏。

　　风险主要在境外

　　“银行业发展与宏观经济紧密相关，因此宏观经济的不确定性及行业性风险是银行下半年所要面对的。但银行业现在的风险主要在境外。”

　　曹文认为，国内银行走出国门开拓市场是银行业发展的趋势。现在银行业的发展更加趋向于国际化，客户的需求也越来越国际化，开拓海外市场，有利于分散经营风险，更好地满足客户的需求。

　　“所幸目前银行业的走出去还只是尝试性的。这也是必要的，总要有试验，总要积累，从失败中吸取教训，从成功中吸取经验。”

　　最后，曹文特别提醒，以前银行在汇率方面的经验不足，但现在贷款市场、资本市场、汇率市场三者联动性加强，这是现代银行需要面对的。银行应尽快从过去的商业模式转到现代商业银行运行模式上来。