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1万信用额度取出3万 信用卡非法套现新花招

来源:大众网 2008-07-25 09:19:24

非法翻倍套现带来巨大的风险资料照片“我炒股赔了钱,一个月前为了抄底,我通过信用卡套现中介,用透支额度1万元的卡提出了近3万元的现金,在支付中介15%的费用后,我把这笔钱全用来买股票,想在获利后还款,可现在股票套牢,信用卡分期

      非法翻倍套现带来巨大的风险资料照片“我炒股赔了钱,一个月前为了抄底,我通过信用卡套现中介,用透支额度1万元的卡提出了近3万元的现金,在支付中介15%的费用后,我把这笔钱全用来买股票,想在获利后还款,可现在股票套牢,信用卡分期还款日已到,真不知该怎么办?”昨天,济南市民刘民(化名)向记者反映了他的遭遇,并且希望通过本报提醒有关部门,信用卡非法翻倍套现愈演愈烈,给持卡人带来的诱惑和风险相当大,当然也给银行带来了巨大的风险。

  翻倍套现悄然流行

  刘民告诉记者,他去年办了一张信用卡,透支额度是1万元,本来这张卡很少使用,但今年由于炒股赔了钱,手头非常缺钱,他想到了利用信用卡提取现金。但是,如果通过银行提现,1万元额度的信用卡最多只能提现5000元,有朋友提醒,通过一些信用卡套现中介公司可以多提现。

  刘民联系了多家中介,对方在了解刘民没有逾期还款记录后,均表示至少可以提现2万元。刘民最终选择了一家收取15%手续费、可以提出近3万元现金的中介。“中介让我先在信用卡上存2500元,当天他就把2.9万元现金交给了我,经过讨价还价,我又付给他4000元手续费,这笔交易就结束了,我不知道他是怎么把钱提出来的,只被告知每个月还给银行近2500元,一年之内还清。”刘民说。

   套现利用消费分期付款

  昨天,记者联系了多位信用卡套现中介,一位姓王的先生向记者道出了翻倍套现的程序:“并不是所有银行的信用卡都可以,只有少数几家银行为了推动信用卡发行、消费,和部分商家联合搞信用卡消费免息分期付款,我们就是利用了这个功能。只要信用卡持卡人原来的信用记录良好,一般信用卡分期付款额度是原透支额度的2到3倍。”

  记者问:“真的需要买商品吗?”

  王先生说:“有时候是真的买商品,买回来以后我们以稍低的价格处理掉,如果跟商家处好了关系,也可以第二天办退货手续,商家可以退给我们全额货款。总之,翻倍套现比在透支额度内套现麻烦得多,如果在透支额度内套现,用我们自己的POS机就可以了。翻倍套现,必须使用和银行有信用卡分期付款合作的大卖场的POS机。”

  “银行睁一只眼闭一只眼”

  由于套现只需要一台POS机就可以办理,社会上竟然出现了专门替人申请、安装POS机的中介公司。

  记者与一家安装POS机的中介取得联系,对方表示,只需提供注册营业执照、税务登记证、银行开户许可证等简单证明,就可以为申请人办理POS机。当持卡人在POS机上刷卡后,账户信息会发送到银联,银联处理后发送到发卡行,发卡行则从持卡人账户上扣除金额,并将款项打入POS机主的开户行,POS机就变成了“摇钱树”。“假消费、真提现”的信用卡非法套现给持卡人带来了较大的信用风险,同时,银行对资金流向无法监管,很容易产生呆坏账。尽管银监会曾反复提示信用卡非法套现风险,并明令禁止将POS机放在个人名下,但信用卡套现仍然花样翻新,愈演愈烈。一位银行业内人士告诉记者:“对于非法套现问题,银行并非不了解,而是睁一只眼闭一只眼,这是因为,信用卡只要在POS机上刷过,不管是真消费还是假消费,银行都要收取费用,另外,如果持卡人不能及时还款,银行还可以收取高额利息。”

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