华商报讯（记者 陈思存） 我国个人征信系统运行了近三年，但目前公众对于征信体系的运作并不太清楚，而且大多数市民是因为贷款或办卡遭拒才去查个人征信。来自中国人民银行西安分行营业管理部的数据显示，上半年西安有739人次主动查询了本人信用报告。“对不起，根据您个人征信系统中的信息，您在住房按揭贷款的还款期内，存在多次逾期不还款的记录，因此您不能在我行办理个人信用贷款。”7月18日，西安市民王先生向某银行申请办理信用卡及一年期个人信用贷款时遭到拒绝，他查询后才发现自己名下有一笔不良贷款。

    一家国有银行负责人说，目前，个人信用档案是通过整理各家银行提交的客户资料形成的，并不通知本人。征信系统是中国人民银行建立的全国统一的企业和个人信用的基础信息库，主要记录了个人基本信息、贷款信息、信用卡信息，以及缴纳电信费用等非银行的信用信息。目前已为全国1300多万户企业和6亿多自然人建立了信用档案。该系统自动依法采集、客观记录信用信息，并依法对外提供信用报告。如现在贷款买房、买车，或是申请信用卡，商业银行都会查看信用档案，并做出意见。“不良记录不会跟人一辈子，但会在一定的时间内对个人信用活动产生影响。随着信息基础数据库收集的不断完善，我国将尽快出台相关规定。”

    人行西安分行营业管理部相关负责人说，目前我国本人查询信用记录免费，且没次数限制。西安市民若是本人，仅需带身份证及一份复印件就可以在人行西安分行营业管理部和人行西安分行免费查询；如果是代理别人，要代理人和当事人的身份证及复印件，还要公证处的证明才行。

   如果对本人信用报告中的信息有不同意见，可以向征信机构提出，由征信机构按程序进行处理。自中国人民银行征信系统运行以来，征信中心已经累计接受和处理了4000多笔个人异议申请，并对其中2000多笔确系错误的信息进行了及时更正。