信用文化，是在市场经济条件下，用以支配和调节人与人、人与社会、社会各经济单元之间信用关系和信用行为的一种基本理念和道德约束。它是人们在社会经济生活中创造、孕育和反映出来的有关信用行为模式、风俗习惯、价值观念和生活方式等一系列的文化现象。
　　信用文化有以下特征：信用文化的共赢性。信用观念和诚信原则是在人们追求利益的互动中产生和发展的。与世间一切生物一样，人都有趋利避害的本能。人们最初的逐利动机往往是各行其是，只顾自己，不管他人，是相互冲突的。其结果是既损害了他人，又损害了自己，唯己之利而逐利必定是混乱和无序的。于是人们经过反思，明白了一个简单的规则---为了追求自身的利益，必须尊重他人的利益，或者是不损伤他人利益，进而在交往中逐步形成了以反对欺骗狡诈、提倡信用守约的观念和原则。这就是信用文化共赢性特征的基本内涵。共赢性原则不仅要求当事人在立约、践约的过程中按约办事，不损害对方利益，而且还必须确保潜在的第三方即公众乃至整个社会的利益不受侵害。所以说，共赢性是信用文化最本质的特征。
　　信用文化的广泛性。信用文化的广泛性至少包括以下三个层面：就社会成员个体而言，其自身的信用规范至少包括两个统一：“言与心的统一”，即言必由衷，口不违心；“言与行的统一”，即言必有据，语不背实。就社会成员与社会的互动而言，有一个“言与行的统一”问题，即要求人们在社会活动中要言行一致，兑现承诺。
　　信用文化的传承性。信用文化作为道德建设的核心，只要产生就必然要被他人模仿、效法、利用。传承有两个层面，即纵向传承和横向传承。纵向传承指人类将形成的信用文化一代一代地传下去，这种传承在社会学上称为“社会化”。横向传承指信用文化在不同地域、民族、国家之间的传播。信用文化作为有中国特色社会主义文化的一个重要组成部分，是世界性文化，也带有强烈的民族性特征。我国当代市场经济体制和先进文化互相交融，成为其重要的合理内核。信用文化的形成有利于中国与世界的沟通与融和。
　　信用文化的示范性。信用文化构建过程，说到底就是诚信价值观的信用理念在国民中的内化过程。信用理念不是与生俱来的，就像其它一切文化和规范必须通过后天习得一样，它同样需要一个长期的社会教化和自身修养的过程。所以在构建我国新型的信用文化过程中，要紧紧抓住教化与内化这两个环节，并配套建立起严格的惩罚机制和激励机制，让遵守规则的人和事得到激励和鼓舞，让违反规则、破坏秩序者受到应有的惩罚，付出相应的代价。党的十六届三中全会通过的《决定》强调，要建立健全社会信用体系，形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度。这为加强信用文化建设指明了方向。加强信用文化建设是一项长期复杂的系统工程，必须夯实基础，抓住重点，稳步推进。
　　一是要培养公民的信用意识。要增强全社会的信用意识，政府、企业和个人都要把诚实守信作为基本行为准则，自觉遵守和维护社会信用。各级政府、各部门要把加强信用宣传教育放在突出的位置，从根本上提高公民的思想道德素质和信用法制观念。每一个社会公民都要意识到信用不仅仅是一种美德，而且是一种商品，个人信用的质量与个人的创业、生活、工作、就业等密不可分，信用等级与个人的经济利益直接挂钩。守信者将获得种种收益，享受生活的便利，失信者将遭到市场经济的淘汰。
　　二是要形成以“诚实守信”为核心的道德规范。信用道德是人们在处理彼此的交换关系时必须坚持的伦理理念、道德规则和行为模式。其基本内容就是讲“信用”、“信誉”或遵守诺言。市场经济必须建立在道德的基础上，只有当市场竞争行为以“己所不欲，勿施于人”为道德基础时，我们才能避免囚徒困境，才能促进人和社会的和谐发展。首先要认真贯彻执行《公民道德建设实施纲要》，在全社会进行诚实守信的道德教育。其次，要以整顿和规范市场经济秩序为契机，营造良好的诚信环境，使人们认识到社会主义市场经济必须建立在以诚信为核心的道德基础上，使市场经济就是“信用经济”的观念深入人心。再次，要坚持“德”、“法”并举。在不断强化对社会主体的信用人格教育养成之外，还必须特别突出法治的作用，即努力形成完备的法律体系和必要的制度安排，严惩各种失信行为。
　　三是要建立完善信用制度。市场经济中的信用秩序不是简单的个人觉悟问题，而是法律制度问题。信用文化建设不可能单纯地建立在诚实守信的道德规范之上，更重要的是要建立对市场主体之间的信用关系管理的一整套法律、法规、准则和制度。为改变我国信用文化建设滞后的问题，要建立统一的企业和个人信用代码、信用征集、信用评价、信用担保、失信惩戒等一系列制度，有效发挥市场和法律对失信行为的双重惩罚机制。
　　四是必须抓住信用文化建设的突破口。教人以诚，育人以信。纵观历史，横析世界，诚信都不是天生的，而是靠后天的教育和感化的。