多层次推进信用建设
来源：信用辽宁
2008-07-18 11:03:12
随着信用经济的快速发展，中国金融机构和各行业企业面临的最大挑战之一就是如何在社会信用体系尚不健全的情况下，尽可能地提高风险管理水平，实现高精度的风险预警和有效的风险控制。高水平的风险管理首先要从预测风险开始，而精确预测风险的前提又必须能
随着信用经济的快速发展，中国金融机构和各行业企业面临的最大挑战之一就是如何在社会信用体系尚不健全的情况下，尽可能地提高风险管理水平，实现高精度的风险预警和有效的风险控制。高水平的风险管理首先要从预测风险开始，而精确预测风险的前提又必须能够准确地识别企业账务，还原企业真实财务状况，并在此基础上采用科学的评估手段对信用风险进行全面揭示。最近问世的AMS系统就是能精确预警企业破产的系统。
美国安然公司的破产、世界通信公司的倒闭、中国上市公司啤酒花的危机等无一不是因财务存在严重问题而又没有任何预警机制造成的。
商务部国际贸易经济合作研究院信用管理部主任韩家平向记者介绍：“企业假账问题不是中国所独有的，它是一个世界性的难题，从几个人的小公司到世界500强企业，不难找到做假账的企业。”
因信用缺失严重，全国每年因各种失信行为造成的直接和间接经济损失高达5855亿元，相当于中国年财政收入的37%。市场缺失信用服务机构。
孔子曰：“民无信不立，人而无信，不知其可也。”
商务部国际贸易经济合作研究院院长柴海涛对中国信用体系现状甚感担忧。“中国的信用体系保障尚处于起步的阶段，在经济和社会生活当中存在各种各样的信息不对称，信用缺失现象比比皆是，主要表现在财务的假账问题、假冒伪劣、坑蒙拐骗等方面，都给经济健康发展带来负面影响。”柴海涛认为，我国需要建立一个信用经济的安全保障体系，也就是信用体系建设。在建设过程中需要关注几个方面的问题。首先，“无信市不立，无法信不灵”，政府和立法机关在信用立法方面尚有很多空白需要完善；其次，对于企业应该有一个适用于经济运行当中的各种各样的信用管理和信用风险避免的应用工具；再次，从社会文化角度应创造信用文化，在商业领域里和信用道德方面提升全民族水平；最后，从整个经济运行应该发挥各种专业服务机构和社会中介组织在建设体系当中的作用，全社会共同建立社会信用。
对于信用专业机构而言，十几年前的中国还处于空白状态，仅有少数银行和保险机构作为内部信贷审查和额度的担保建立的内部信用等级机制。目前，在我们建设全社会的信用体制方面信用专业服务市场显然已经形成规模，有很大的市场需求。
这类机构大体上覆盖几个方面，一是征信业，对一个企业的信用情况进行调查；二是在信用管理方面成立各种专业的定收账款的管理和追究机构，风险发生了有人去救济，有专业机构为企业服务；三是为企业的信用等级进行评估和登记评定的机构，这个市场防线逐渐形成；第四则要加强对企业的信用管理技术专业的培训和人才培训；最后是为社会提供信用风险预警的专业分析工具帮助企业提升信用管理水平。这五个方面是当前国内专业服务性市场上存在比较大的市场空间。
就目前情况看，信用评估业还有专业收账公司以及征信业，全国大概有200多家机构从事这些业务，规模普遍很小、专业化程度不高，市场份额最高的公司其营业收入不过2000万元人民币，离完善的征信服务还有相当大的差距，总体上来讲处于初步发展的阶段。
这些机构大体有三种类型，首先则是有官方背景的机构，多是一些非营利性的社团组织出面或是国有公司名义出来办的，比如上海和深圳的一些征信公司；第二种类型，民营、私营企业从事这方面的专业人士逐渐发现了这个市场，进入市场成立专业咨询公司；第三种类型是外资形式，信用专业服务机构在欧美国家相对发达，他们看到了中国这个市场未来的潜力，这几年陆续进入中国市场，特别是中国加入世贸组织后，服务贸易市场对外开放，专业咨询业也属于对外开放的对象，因此，最近三五年外资企业进入步骤加快。信用建设借助国际力量。 加入世贸组织后，中国对提高其信用支付体系和控制能力的需求将飞速增长，正是中国政府承诺通过金融改革来推动经济发展的重大决定，包括邓白氏、益百利、全联和Equifax在内的全球四大征信等外资机构进驻中国市场，他们的特点主要是抓高端市场，对中小企业的服务普及性中国本土还是有很大的竞争力。
2月底，在信用评估领域，已被很多国家采用的纯定量风险评估系统AMS正式进入中国市场，直逼中国的金融领域。据韩家平介绍，目前全球最著名的信用评估机构的定量分析工具提前一年对中国上市公司倒闭破产的预警准确率只有60％，对中国非上市公司的破产预警准确率则只有33％，AMS风险预警软件经过对10万多家企业三年以上财务数据的跟踪测试，其提前一至三年预警企业倒闭破产的准确率高达95％，被日本80％以上的金融机构和大型集团广泛使用。
在中国光大银行总行营业部工作的周天扬表示，“AMS风险系统给我们提供了到目前为止精确度最高的纯定量评估工具，使得提前一年以上准确预警的企业倒闭破产成为可能，但是最后效果还要看具体应用。”银行领域的信用风险已是危机四伏，而国内对冲风险的工具太少了。这些外资机构和系统的介入，有助于提升金融机构和大中型企业的信用体制建设。
对于我国绝大多数金融机构和大中型企业来讲，信用文化，信用制度和信用技术建设都已经具备一定的基础，但在信用文化的先进性信用制度的完善性和信用技术的精确性方面有待提高，柴海涛建议借鉴国外中等发达国家的信用机制为我所用。
发达国家在管理模式上有所不同。美国走的是信用服务市场化的道路；但是日本和欧洲有所不同，很多都是有一定的政府背景，数据资源来源于政府的统计数据，提供的服务采取非盈利的模式。在一些领域适当地向商业化运作的征信公司或是其他信用服务机构开放。我国在信用体制建设方面还没有出台相应的政策，依照中国现在的发展来看，柴海涛主张开放信用服务业，“采用更多地依靠市场的力量来推进社会信用体系的建设，让社会、消费者、企业都能享受到各种各样专业化适合自己需求的专业化机构，只有进一步开放信用服务业的市场，才能使我们国家的社会信用体系建设能够快速发展。”
监管机制急需跟进
2006年是实施“十一五”规划的第一年，也是我国加入世贸组织过渡期的最后一年。健全的信用制度是市场经济健康运行的重要规则，完善的信用体系是沟通市场经济各个环节的链条。
信用制度是个体系的概念，柴海涛见记者对此始终疑惑，便将其分为三个方面阐述。第一个方面要从立法的角度看，首先，国家信用体系应该有整套完善的立法，这个立法即要规范和约束企业社会当中失信不守信用的行为，又要弘扬全社会诚实守信的文化；其次，立法的内容应该对信用服务的专业服务机构和中介机构的规范清理也应该有一套立法计划；再次，立法计划的第三个内容应该对各种信用信息包括企业和个人的信用信息，信息的公开化以及合理的使用即要让大家了解到企业和个人的信用情况，又要合理合法地保护企业的商业秘密和消费者的隐私权，这些方面需要法律进行规范。制度建设的第二方面，社会要有一套针对专业服务机构用的行规行约这种形式，对社会的信用进行行业化的管理。第三，企业和消费者自身，企业要建立自己内部信用管理的制度来使自己在市场化经营过程中有效地规避信用风险。这三项中，政府的政策引导和法律监管尤为重要。
由韩家平处获悉，国务院整顿和规范市场秩序办公室的其中一项职能就是推进全社会的信用体系建设，在市场化经济运营的过程中，社会的信用是市场化经济健康发展的一个根本性的东西，只有从信用的源头治起，市场经济的秩序才能得以规范和健康的发展。因此，作为一个政府机构，应该对各行各业建立的信用体系给予政策上的指导。
中国信用财富网转发分享目的是弘扬正能量
关于版权：若文章或图片涉及版权问题，敬请源作者或者版权人联系我们(电话：400-688-2626 史律师)我们将及时删除处理并请权利人谅解！
相关推荐
中国金融信息网
2018-06-04 14:46:35
中国金融家
2018-04-28 09:37:07
联合征信研究
2018-03-30 09:59:38
发现（智库版）
2018-03-07 14:10:40
中国新闻网
2016-01-19 10:08:01
