强化社会信用制度建设，造就诚信社会环境，维护社会信用秩序是农村经济建设健康稳定发展的重要保障。南平市委、市政府在创新农村工作机制，破解“三农”难题过程中，注重引领，从机制创新着手，努力打造农村社会信用体系，认真解决制约农村经济发展的资金瓶颈问题，信用村镇建设蓬勃展开，有效地推动了农村社会变革，促进农村文明进步。

    打造农村社会信用体系是破解农村资金“贫血”的关键。在从传统农业向现代农业转变中，农村现实普遍存在资金“贫血”问题，使得农民贷款难，尤其是生产流通大户和龙头企业得不到及时有效的资金支持，影响农村经济发展和社会进步。南平市有关部门在调研中分析农村金融存在的矛盾主要有三个：一是农村资金城市化与扶持农业资金萎缩的矛盾。二是农业生产高风险性与农村金融机构风险防范弱的矛盾。三是农村信用体系缺失与农村金融发展环境的矛盾。

    南平市紧紧抓住诚信建设这个关键，及时打造农村信用体系。建设这个体系，就是努力形成一个公平合理、有序长效的规则和环境，保护农村生产主体农民和农业金融支撑农村信用社的积极性，共同开启社会创造之门，取得“双赢”的结果。

    引领农村信用体系建设必须勇于实践，不断创新。南平市十分注重党委、政府在农村诚信体系建设中的引领作用，把解决农村信用问题放在“三农”问题的大背景下来思考，强调联手合作，整体推进，勇于创新，坚持不懈，扎实工作。

    首先，加强政府自身诚信建设，是农村社会信用体系建设的根本前提。近年来，南平市注重依法、守信、效率、服务，围绕“建设用高新科技武装的可持续发展的旅游生态经济区”的发展战略目标，出台一系列发展农村经济、减轻农民负担的政策措施，每项工作都注重落实兑现，明确提出要做一个负责任的党委和政府，决不允许搞短期行为和失信于民。如近年通过减负工作，使全市农民减轻各种负担达2.7亿元。农民群众从这些实际利益中真正看到我们各级党委、政府是“一诺千金”，言而有信的，从而进一步增强了建设信用体系的信心。

    其次，加强农村信用文化建设，为农村社会信用体系建设奠定坚实基础。其核心是在农村逐步树立现代文明的理念和价值观，形成一种“守信光荣、失信可耻”的社会生态。南平市制定下发《南平市“信用文化建设工程”实施方案》，充分利用主流舆论的导向和感召力加以引导，充分运用报纸、电视、广播等新闻媒体，在农村广泛宣传诚实守信的重要性、必要性。通过社会信用政策法规的宣传教育，把普法教育与诚信教育有机结合起来，在农村逐步形成诚信文化氛围，增强农民群众对诚信的认知感、认同感，进而共同参与农村社会诚信体系的建设。在农村信用文化建设的另一方面工作是培养造就一批诚信建设的骨干力量，南平市在2002年5月对全市600多名下派村支书进行了金融知识的系统培训，同时以各级党校为主阵地，对全市村委会主任以上干部普遍进行轮训，使农村诚信建设有一支较高素质的骨干队伍在有效地推动。

    第三，创新农村社会信用机制，是农村社会信用体系建设的灵魂。在市场经济条件下，农村信用必须建立利益牵引、互利互惠、易行长效的运行机制。

　　南平市在信用机制创新中努力从三方面入手：

    （1）稳步推进创建“信用户”、“信用村”、“信用乡（镇）”活动。摒弃行政命令的办法，以利益牵引形成诚信导向。“信用户”的评定，主要是依据农户个人品质和还款记录、生产经营状况、偿债能力等，以百分比形式来确定农户的信用等级，并以此决定贷款额度，简化信贷手续。浦城县采取A、B、C三个等级发给《信用证》，同时采取“两年一评”，鼓励农户信用升级，树立诚信新风。评选“信用户”采取“自报公议”的阳光操作，信用社征求村两委和群众意见，确定信用等级后张榜公布，接受评议，通过评议的“信用户”即可凭贷款证根据生产需要获得贷款，且随到随贷，十分便捷。仅2002年，浦城县有9000多个农民信用户得到信用社贷款8000多万元，以此发展20多个产业，户均增收2000元，而且还贷款率达100%，信用社也因此获利10.6万元，成为近20年来效益最好的一年。浦城县九牧镇是南平市第一个信用镇，现在无论是合作经商还是评先评优，甚至提亲论嫁，是否是信用户成为重要标准。信用户的评定成为信誉道德的裁判。这在南平也已蔚为风气。这个措施有效激活了农民群众追求诚信的热情，重德守信与物质利益链接，物质文明与精神文明共建，鼓了农民口袋子，乐了农村信用社。在此基础上推进“信用村”、“信用乡（镇）”的创建。“信用村”必须是无拖欠贷款农户占辖区内贷款农户总数的90%以上；所属村级经济组织及所办企业无不良贷款，同时该村村民的不良贷款占用率不得超过10%。达到条件的村经过县（市、区）信用联社评委会评定，正式授予“信用村”称号，其有效期为一年。“信用乡（镇）”必须是辖区内信用村占总村数的50% 以上；信用社不良贷款率20%以下；乡（镇）政府及所办企业无不良贷款；乡（镇）党委、政府支持农村信用社工作，能较好地落实《南平市人民政府关于扶持农村信用社发展的若干意见》，有效地促进农村信用社存款增加、不良贷款收回的乡镇。凡是评为信用乡镇的，所在乡镇信用社的贷款审批权限可适当扩大，以简化贷款审批手续；在同等条件下优先解决资金需求；辖区内非信用村的信用户可享受信用村的信用户有关优惠措施。这个利益激励机制有效地推动了农村社会信用体系的创建。

    （2）推行下派干部支农贷款授信制度，发挥资本聚合作用，引领农户善于运用资本发展生产，增加收入。为了进一步发挥下派的科技特派员、村支书、乡镇长流通助理、民营企业助理等“高位嫁接”干部投身农村经济建设主战场的示范带动作用，南平市决定予以信用贷款上的支持，既解决资本与人才的结合问题，更重要的是通过下派干部的信用实践，发挥他们在诚信农村建设的引领作用。这个贷款授信制度明确，对下派的处级干部（或具有高级专业技术职称的下派人员），授信额度为5万元；科级干部（或具有中级专业技术职称的下派人员）授信额度为3万元；其他下派干部授信额度为1万元。对下派干部牵头组织参与和开发的具有较高科技含量和良好市场前景的农业生产开发等项目，农村信用社积极参与项目调查和研究，共商资金项目筹措渠道，在同等条件下优先给予信贷支持，以此开发一批项目，示范带动农户运用资本，拉动经济发展。

    （3）实施农户联保贷款，以信用联手，增加贷款规模，满足农民较大额的资金需求。南平市针对农村生产规模较大、需要资金较多的种养专业户等借款担保难、手续繁等问题，勇于改革，在总结松溪县经验基础上，推出“农户联保贷款业务”，对没有直接关系的居住在信用社服务辖区内有借款需求的3至5户农户，在自愿基础上组成联保小组，信用社对联保小组成员提供贷款。联保贷款的原则是“多户联保、按期存款、分期还款”。即对额度较大、生产有保障、产品有市场、风险可控制但又不符合普通贷款条件的农户，只要在得到贷款前，在信用社存入不低于贷款额5%的活期存款，即可向信用社申请办理联保贷款，期限可视生产经营活动周期确定。

    第四，优化农村信贷服务管理，改进和创新工作方式方法，为农村社会信用体系建设提供有力保障。2002年，南平市政府批转了《关于创建南平市农村信用社支农服务系统工程的实施意见》，更好地发挥农村信用社服务“三农”的作用。全市农村信用社干部员工努力实践“三个代表”重要思想，认真落实党在农村的各项金融政策，转变观念，开拓创新，农村信用社的金融服务水平和质量明显改善，实力得到进一步增强。在领导力量方面，成立创建支农服务系统工程领导小组，分管领导担任组长，各有关金融单位、党委政府部门为成员单位，协调各方，扶持农村信用社有效地展开服务。在队伍建设方面，实施派驻农村金融助理制度，拓展“高位嫁接、重心下移、一体运作”工作。全市各乡镇设立了金融助理一职，由当地农村信用社主任担任，并让一部分优秀信贷员兼任有下派“村官”所在村、乡镇所在地村、经济发达村等重点村的村主任金融助理，全市已选派乡镇长及村主任金融助理257名。使农村信用社直接参与基层政府的经济工作，融入农村经济发展热潮，发挥了很好作用。有的县市还派出金融特派员，直接为基层服务。在金融服务方面，全市农村信用社加强管理，创新方法，落实措施，扩大服务层次，拓展服务领域，提升支农服务水平。加大支农服务宣传力度，普及金融知识，增强农民群众金融信用意识；简化手续，提高效率，小额信贷随到随办，方便快捷；联系农户，直接服务，普遍建立信贷员联络卡制度，公布联系方式，每个信贷员联系300户以上农户，帮助解决问题。建立“金融墟日”制度，送服务到墟场，方便农户，得到农民普遍欢迎。以法律手段强化农村社会信用制度建设，营造诚信法制环境。工商、税务、司法等部门通力协作，对有意逃废农村信用社债务的企业和个人采取通报、全面停止贷款、吊销营业执照等联手制裁措施，并相应追究其法律责任。政府领导、部门联动、社企配合、村组响应的综合整治、良性互动的社会信用规范格局正在形成。

　　南平市打造农村社会信用体系的工作是以“三个代表”重要思想为指导，创新农村工作方式方法，整体破解“三农”难题的工作重要组成部分，经过扎实的努力，已取得了可喜的成效。广大农民群众从农村社会信用体系建设中得到真切的实惠，进一步增强对农村信用社的认同感，农民有困难就找信用社，有钱也要存到信用社。目前南平市已培育信用户11.39万户，累计发放小额信用贷款证9.45万本，授信贷款额度达32526万元，小额信用贷款余额17151万元。全市信用村已达264个，信用镇14个。目前南平市实行的派驻金融助理制度已引起国家有关方面的关注，试点工作正在全国13个省、自治区直辖市进行。