征信知识系列谈
来源:中国征信网
2008-07-12 09:42:58
什么是征信? 征信是指为信用活动提供的信用信息服务,最基本功能是了解、调查、验证他人的信用,使赊销和信贷活动中的授信方能够比较充分地了解信用申请方的真实资信状况和如期偿还能力,使授信方的风险降至最低。 征信体系通过长期保存企业和个人
什么是征信?
征信是指为信用活动提供的信用信息服务,最基本功能是了解、调查、验证他人的信用,使赊销和信贷活动中的授信方能够比较充分地了解信用申请方的真实资信状况和如期偿还能力,使授信方的风险降至最低。
征信体系通过长期保存企业和个人的信用记录,使企业和个人过去的偿还历史对未来新的信用活动产生直接影响,对形成良好的信用文化和社会诚信建设具有深远意义。
征信主要包括:企业征信调查、消费者个人信用调查、资产调查和评估、市场调查、资信评级。征信业一般可分为企业征信和个人征信两部分。
企业征信
全国联网的银行信贷登记咨询系统,为金融机构防范信贷风险、提高贷款效率提供了新手段。该系统可向金融机构提供企业三方面的信息:一是企业基本信息;二是企业的信贷信息;三是企业的其他信息,主要包括企业是否有被起诉情况,逃废债情况等。
个人征信
个人信用信息基础数据库是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。2005年6月,温州市各大商业银行开通了联网查询。该数据库采集、整理、保存个人信用信息,为金融机构提供个人信用状况查询服务。数据库相当于个人的信用档案,每一次按时向银行还本付息,都会为个人积累成一笔信誉财富,可以用作银行借款的信誉抵押品,为以后获得银行贷款提供方便。同时如果银行发现客户有不良贷款或逾期还款行为记录等情况,会采取提高利率、增加担保条件等措施,甚至拒绝办理业务。
征信管理
征信业规范健康发展离不开规范的管理。征信管理机构通过制定征信业相关规则,规范征信市场运作,维护被征信对象的合法权益。征信管理机构通过日常监管,保证有关法规制度的贯彻执行,确保征信产品质量和征信作用的有效发挥。此外征信管理机构还为征信业有关各方提供沟通平台,为征信机构提供技术服务与支持,营造良好的行业竞争环境,维护市场经济秩序。
2003年,国务院赋予人民银行管理信贷征信业的职能,人民银行成立了征信管理局,人民银行温州市中心支行设立了征信管理处,其主要的职责为:承办信贷征信管理工作;拟订信贷征信业发展规则、管理办法和有关风险评价准则;承办有关金融知识宣传普及工作。
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