51.我国信用数据库建立目前主要存在哪些问题？
  答：
（1）信用立法滞后，数据的开放和使用都缺乏法律上的明确界定；
（2）信用数据库拥有者各自为战；
（3）企业和消费者的信用数据尚未公开；
（4）数据库还是以政府部门拥有和垄断为主，独立的民间结构的数据来源相对较少。
52．如何推进信用产品的广泛使用?
  答：政府采购、土地交易、财政投资项目的招投标、人事人才聘用和评估等事项办理要率先进行试点。在登记注册、行政事务审批、日常监督、资质认定管理以及周期性检验和评级评优等工作中，要逐步推广使用信用产品。银行和商业机构在与个人发生信用交易、信用消费、信用担保、商业赊销和租赁等业务时，应当要求当事人提供信用报告。条件具备后，引导企业和个人主动提供信用报告及授权他人查询自身的信用报告。
53.我市信用信息资源开发利用的总体框架是什么？
  答：
（1）信用信息资源技术支撑体系；
（2）信用信息数据库建设、运行、维护、更新体系；
（3）信用信息的元数据体系；
（4）信用信息资源共享的标准体系；
（5）信用信息资源目录分类和定位体系；
（6）信用信息资源交换和服务体系；
（7）信用信息资源管理制度体系；
（8）信用信息资源安全保障体系；
（9）信用信息商业化开发和加工体系。
54.什么是综合信用报告？
  答：综合信用报告——在基本信用信息报告的基础上，更加详细的反映所涉及机构的综合运行情况。这类报告的内容主要包括被评估企业的工商税务登记资料、股本结构、主要经营者情况、经营范围、财务报表、企业信用等级及信用冒险能力（信用等级及信用冒险能力是利用科学的信用评价体系对财务状况、银行信用、企业付款信用、行业现状、产品情况、品牌竞争能力、市场竞争能力、企业的可持续发展能力、人才资源管理、司法记录及相关媒体的报道等相关资料进行综合分析评估得出）。此类报告内容详尽、全面、准确、综合性极强，主要用于委托方在投资大型项目、合资合作等的可行性研究或大额交易、信贷咨询等情况下，全面了解企业信用状况。它是该机构树立自身形象、扩大业务、 赢得更多顾客或争取银行贷款的重要参考依据。
55.信用管理的概念和职能是什么？
  答：所谓信用管理，简单地讲，就是授信者对信用交易进行科学管理以控制信用风险的专门技术。根据授信对象的不同，信用管理的主要功能包括五个方面：征信管理（信用档案管理）、授信管理、账户控制管理、商帐追收管理、利用征信数据库开拓市场或推销信用支持工具。
信用管理的主要职能包括识别风险、评估风险、分析风险，并在此基础上有效地控制风险，并用经济、合理的方法综合性地处理风险。
56．美国有关信用管理的法律有哪些?
  答：美国对信用管理的立法主要集中在20世纪60～80年代，逐步形成了一个完整的信用管理立法框架体系。一般来讲，美国的信用管理相关立法有17项，其中有1项立法被废止。目前仍然有效的有16项，分别为：公平信用报告法、公平债务催收作业法、平等信用机会法、公平信用结账法、诚实租借法、信用卡发行法、公平信用和贷记卡揭露法、电子资金转账法、储蓄机构违规和现金控制法、甘圣哲曼储蓄机构法、银行平等竞争法、房屋抵押揭露法、房屋贷款人保护法、金融机构改革——恢复——强制执行法、社区再投资法和信用修复机构法。
57.从美国的实践看，对信用报告信息范围的管理，主要分为哪几类？
　答：第一类：允许在信用报告中公开的信息。
一份典型的消费者信用报告包括以下四类信息：
（1）消费者身份数据，包括姓名、通信地址、电话号码、社会保障号码等；
（2）现有的或以前的贷款或信用卡记录正面交易信息，包括授信者名称、帐户号码、信用额度、开户日期、授信者向征信机构报告该信息的日期、最后一次支付的日期和数额等。还可能包括过期帐户信息、目前过期未付的款项数目、以及在过去12～60个月中是否按期支付了上述款项的记录。正面信息的公开没有时效限制；
（3）公共信息记录负面信息，包括破产记录、欠税记录、犯罪记录、被追帐记录等等。一般来说，负面信息的时效性为7年；
（4）查询记录包括过去1年间所有的查询记录。
　　第二类：禁止公开的信息。
以下信息（经过消费者本人同意或要求除外），是禁止在消费者信用报告中公开的：
（1）消费者活期或储蓄帐户的信息；
（2）消费者购买的保单；
（3）消费者收入信息；
（4）消费者个人生活方式和消费习惯；
（5）消费者的工作表现；
（6）消费者医疗信息；
（7）消费者驾驶记录；
（8）种族、宗教信仰、政治倾向等。
                       二.政府信用知识
58．政府信用的定义是什么？
  答：指政府在从事政治、经济、文化、教育、医疗卫生、司法、外交等一切公共管理活动中必须恪守信用原则。是政府对法定权力和职责的履行程度；是政府举债的能力；是政府管理对象对政府行为及能力的信任度。
59．政府信用具有哪些作用？
  答：
（1）对整个社会信用体系建立的示范作用；
（2）对整个社会信用体系建立的推动作用；
（3）政府信用建设在转变政府职能中起到关键作用；
（4）政府信用有利于增进政府和公众的良性互动；
（5）政府信用是其他信用得以存在和发展的基础；
（6）政府信用建设有利于构建和谐社会。
60．政府信用包括哪些内容？
  答：主要包括政治信用、经济信用、文化教育信用、医疗卫生信用、司法和外交信用等。
61．什么是政府政治信用？
  答：指的是政治理念制度的合理性和政治活动主体在其活动中的诚实和守信。它主要包括政治理念信用、政治规则信用和政治行为信用。
62．什么是政府经济信用？
  答：指“政府举债能力”以及政府放债行为。
63．什么是政府信用体系？
  答：在市场经济条件下，政府既是市场规则的制定者，又是市场规则的执行者。建设政府信用，既要规范政府的行政行为，又要规范政府的经济行为。因此，政府信用既包括政府的行政信用，也包括政府的经济信用。
    政府行政信用是政府在管理国家和调控经济的过程中积极有效地做出承诺和履行承诺的意愿和能力。政府行政信用的实质就是政府要做到依法行政。
    政府经济信用是政府为了实现其功能，作为受信主体借助有关的信用工具向企业或个人筹集资金，并及时足额清偿债务的意愿和能力。在某种意义上，政府信用就是指政府的举债能力。
    政府信用对整个社会信用起着导向作用。政府若带头讲信用，就可以给企业和个人带来良好的示范效应；反之，政府无信，市场主体也会加以效仿，无信行为将受到鼓励，会对整个社会的信用产生恶劣的传导作用。政府失信会降低社会公众对政府的信任度，必然引起政府权力合法性的危机，从而动摇政府管理的基础。从这个意义上说，政府信用的降低乃至丧失是引发社会信用危机的根本因素之一。
64．政府在建立现代社会信用体系中有什么作用？
  答：
（1）政府是社会信用体系建设的倡导者；
（2）政府是社会信用体系建设的规划者和设计者；
（3）政府是社会信用体系建设中的法律法规和机制的制订者；
（4）政府是信用市场主体和信用信息服务业的培育者；
（5）政府是信用体系基础设施的建设者；
（6）政府是信用管理专业人才的培养者。
65．如何进一步提高政府公信力，建立规制型政府？
  答：
（1）建立重大决策民意调查制度；
（2）建立和完善政府新闻发言人制度；
（3）建立政府重大决策专家咨询论证制度；
（4）建立和完善地方法规和政府规章制定公开制度；
（5）建立和完善政务公共信息平台；
（6）创新行政执法体制；
（7）建立公务员信用教育制度；
（8）加强行政程序的法制建设；
（9）加强电子政务，推行网络办公；
（10）完善行政执法责任制和评议考核制；
（11）建立行政监督联席会议制度；
（12）完善规范性文件审查公示制度；
（13）完善民心工程督办考核制度；
（14）建立行政承诺兑现制度；
（15）清理格式合同；
（16）完善行政补偿制度；
（17）建立和完善公开透明的政府采购制度；
（18）抓紧清理政府债务；
（19）规范政府担保和招标行为。
66.我市推进政府信息公开的总体目标是什么？
  答：完善与政府信息相关的地方和部门规章或管理办法，促进政府业务流程生成信息的数字化、标准化、规范化，研究制定跨部门信息共享的平台和技术实现方案，与电子政务建设相结合，统筹提高政府部门之间信息共享和向社会提供公共信息服务的水平。整合信用信息资源，向信用服务企业有偿开放信用信息，研究向信用服务机构提供信用数据资源的运作模式，提高信用信息开发利用及深加工的水平。
67．政府信用建设为什么能推动政府职能的转变？
  答：由计划经济向市场经济转变的过程，实质上就是政府职能转变的过程。在市场经济条件下，政府的主要职能是通过影响企业而间接对经济产生作用，而不宜直接参与经济活动。建设政府信用，政府就要把握好能做什么，不能做什么，以及做到什么程度的“度”，否则政府承诺了不该做，做不好的事，或忽略了应该做而没有做好的工作，往往就会导致政府失信。
68．我市要建立信用信息数据库，首先要做好的工作是什么？
  答：一是必要的信用立法，使信用信息的采集、发布有法可依，有章可循；二是实现政府信息公开，开放信用信息资源；三是整合政府各部门的信用信息数据，做到互联、互通、共享共用。
                                三．企业信用知识
69.什么是企业信用体系？
　答：企业信用体系建设是一项复杂的系统工程。它是指在政府的推动下，通过社会各方的密切配合和信用中介机构的市场化运作，逐步建立和完善适应市场经济发展要求的、符合国际标准和我国实际的、涉及企业信用的一系列法律法规、评价技术、组织形式以及相应的管理制度等。最终实现如下目标：
（1）为社会提供充分的、透明的、完整的信用信息产品系列，在规模、质量和类别上满足社会有关各方的需要；
（2）企业的信用意识和信用管理水平不断提高，形成良好的信用秩序和信用环境，让诚实守信者获利，违约失信者失利；
（3）降低交易成本，提高资源配置效率，有力地推动信用交易的扩大和经济的发展。
　　企业信用体系建设的基本内容包括：企业信用信息征集，它是企业信用体系建设的基础；企业信用标识制度的确立，它是企业信用体系建设的前提；企业信用评价技术的开发，它是企业信用体系建设的关键；企业信用信息系统的建设，它是企业信用体系建设的载体；企业信用体系建设组织机构的建立，它是企业信用体系建设的保证。
70.企业信用三要素是什么？
  答：企业信用要素主要包括：
  
（1）企业市场信用——企业市场信用代表了一个企业的市场名誉，是企业形象的核心因素。企业市场信誉好不好，直接关系到该企业在消费者和与其经营管理相关部门对其的认可度。企业信誉包括企业的市场美誉度，企业的产品质量评价，企业领导人的能力评价等等。
  
（2） 企业的银行信用等级——企业信用表现最充分的地方是企业的资本融资信誉，银行为了规避贷款风险对每一个企业的资信能力进行相关的评估，通过具体的量化标准得出该企业的资信信誉等级，来确定是否发放贷款。
    
（3） 企业组织信用——包括企业经营管理班子的设置是否合理、企业领导人的素质及履历、企业的组织结构、企业员工的素质以及企业的各项管理制度等等。
71.企业内部信用建设的核心是什么？
  答：核心是尊重财产，尊重契约。
72．什么是企业征信?
  答：企业征信，又称商业征信、工商征信。是以企业为征信客体的征信活动，指在对企业、债券发行者、金融机构等市场参与的主体的信用记录、经营水平、财务状况，所处外部环境等信用因素进行分析研究的基础上，对其信用能力(主要是偿债能力及其可偿债程度)所作的综合评价。企业征信在形式上表现为对履约能力及其可信程度所进行的一种综合分析和测定，它是市场经济体系不可缺少的中介服务。
73．世界著名的企业征信公司有哪些?
  答：邓白氏集团(Dun＆Bradstreet Corp)是历史最悠久的企业资信调查类的信用管理公司之一，始建于1841年7月。目前在全球40多个国家拥有130个直属办事机构，拥有超过150000家客户，客户群包括《财富》500强中80％和《商业周刊》全球1000强中90％的企业，占据了近90％的企业信用报告市场份额。它还能替客户在约50个国家和地区直接追账，是最强有力的全球性商账追收机构之一。其他的还有日本帝国数据银行、英国商业信用管理公司(Business Credit Management UK)、瑞士Novinform公司、法国Piguet公司、意大利Lince公司、西班牙Infomes Union公司和葡萄牙MOPE公司。
74．企业征信系统主要采集哪些信息?
  答：企业基本信息、信贷信息、信用等级信息、行业信息、行政处罚信息、劳动用工信息、产品质量信息、国资企业绩效考评信息等。
75.企业征信所要遵循的基本原则是哪些？
答：真实性原则；一致性原则；独立性原则；稳健性原则。
76.建立企业信用档案的好处是什么？
  答：
（1）为企业身份的审核认证提供依据和条件，让社会了解企业的身份；
（2）良好的信用记录可以彰显企业实力，更易受到客户的青睐；
（3）公开的信用动态指数、客户评价以及活动记录，有利于客户更进一步地了解企业，让企业更加值得信赖；
（4）通过资信参考人以及媒体相关报道，企业将赢得更多客户的信任，对最终达成交易起到积极的促进作用。
77.什么是信用评估？
　答：信用评估又称“信用评级”，是指由独立的社会中介机构，通过对企业、债券发行者、金融机构等市场参与主体的信用记录、经营水平、财务状况，所处外部环境等诸因素进行分析研究之后，就其信用能力（主要是偿还债务的能力及其可偿债程度）所作的综合评价，并且用简单明了的符号表达出来，以满足社会需要的市场行为。
78．信用评估对企业的作用是什么?
  答：
（1）降低企业融资成本；
（2）降低企业交易风险；
（3）形成促进企业改善经营管理的外在压力和内在动力。

79.我市建立企业征信体系的总体目标是什么？
  答：以打造信用南宁品牌、塑造南宁企业新形象、优化投融资和经济社会发展环境为目标，出台一批有关企业征信体系建设亟需的地方性法规或政府规章，制定和完善规范统一的企业基本信用制度；逐步实现我市企业征信体系建设的科学化、规范化和信息化，实现企业信用信息查询、交流和共享的社会化；发展和完善各类提供企业征信服务的市场主体，形成向企业提供信用产品的市场化、社会化信用服务体系，建立和规范信用产品的基本评价体系，促进企业信用评级、信用产品销售或发布手段的现代化；建立企业信用风险防范机构，形成企业内部防范信用风险的机制；建立对企业信用市场的监督管理系统，形成失信惩罚机制和诚信激励机制。通过企业基本信用制度和企业征信体系的建设，使全市企业信用水平明显提高，企业信用环境明显改善，推动“诚信南宁”建设迈出实质性步伐。
80.如何引导企业建立信用风险防范机构，形成企业信用管理制度和机制？
  答：
（1）建立企业信用风险管理机构，把防范信用风险作为降低企业运营成本的关键环节；
（2）建立企业信用管理信息化系统，形成比较严密的信用风险防范的信息流程；
（3）建立企业信用风险防范和控制制度。
81.我市如何加快形成专业化运作的征信服务行业？
  答：
（1）引进我国已有的企业征信服务机构；
（2）采取技术合作或合资等形式，引进国际上具有成熟技术和管理经验的征信服务机构；
（3）加快培育提供多种征信增值服务产品的企业主体。
82.我市将如何加强对企业征信服务行业的规范和监管？
  答：
（1）制定企业征信服务机构的市场准入门槛；
（2）履行对征信服务机构的监管责任；
（3）制定政府及有关部门和机构向征信服务机构开放信用信息的实施细则；
（4）组织引进和鼓励发展以信用报告、信用调查、信用评估和信用担保为主要业务的信用中介服务机构；
（5）研究制定《南宁市企业信用征信和评级管理办法》、《南宁市企业信用信息查询公布办法》、《南宁征信服务机构监督管理办法》等。
                                  四．个人信用知识
83.什么是个人信用？
  答：个人信用指建立在信用基础上的涉及个人的信用总和，是指社会根据某一公民现有的和历史的记录，因为其可以预见的偿付能力和偿付意愿而给予相应的信赖和评价，使该公民在经济生活中可以因为这种评价而便利地获得资金、物资等经济支持。
84．个人征信的社会意义是什么?
  答：个人征信在市场经济活动中起着至关重要的作用，其社会意义主要在于：
（1）降低授信成本，消除信贷盲区；
（2）拉动信用消费，促进经济增长；
（3）增强信用意识，营造诚信氛围；
（4）减少认证环节，降低商务成本。
85.我市建立消费者个人征信体系的基本目标是什么？
  答：制定和完善政府信息开放条例和个人征信管理办法，明确消费者个人隐私与可公开信用信息的分界；以政府推动，企业化运作的形式，建立南宁市消费者个人信用信息数据库，并特许建立专门个人征信机构，进行有关消费者个人信用信息原始资源的整合、开发利用和深加工，提供个人信用信息的挖掘、整理、评级等服务；大力培育对消费者个人信用产品的市场需求，促进南宁市个人征信市场有较大发展。
86．个人信用的表现形式有哪些?
  答：个人信用可以表现为个人消费信用和个人经营信用两种形式。个人消费信用是指个人以赊购方式向商业企业购买商品，包括金融机构向个人提供的消费信贷。个人消费信用的对象主要是耐用消费品，如房屋、汽车、家具、电器等，甚至包括教育、医疗及各种劳务。个人经营信用是企业信用的人格化和具体化，是企业信用关系在经营者个人身上的集中反映。
87．个人信用信息包括哪些内容？
  答：
（1）据以识别个人身份以及反映个人家庭、职业等情况的个人基本信息；
（2）个人与金融机构或者住房公积金管理中心等机构发生信贷关系而形成的个人信贷信息
（3）个人与商业机构、公用事业服务机构发生赊购关系而形成的个人赊购、缴费信息；
（4）行政机关、行政事务执行机构、司法机关在行使职权过程中形成的与个人信用相关的公共记录信息；
（5）其他与个人信用有关的信息。
88．征信机构录入个人信用信息的原则是什么?
  答：征信机构应当将采集的个人信用信息及时、准确地录入个人信用信息数据库，不得虚构或者篡改，并保证信息的及时更新。
89．个人信用信息的披露必须遵循哪些原则?
  答：个人信用信息披露必须遵循的原则：
（1）被征信个人本人授权或其他正当理由要求提供；
（2）具有向被征信个人提供信贷、赊销、租赁、就业、保险、担保等意向的有关合法机构要求提供或有其他正当理由，并经被征信个人授权；
（3）具有对被征信个人进行商账催收等业务意向，且提供相关证明材料的机构要求提供；
（4）法律、法规、规章规定的其他情形。
90．哪些个人信息将是禁止披露的?
  答：以下信息是禁止披露的：
（1）未经被征信个人同意，征信机构不得在个人信用报告或者个人信用评估中直接披露被征信个人授权采集的民族、种族、家庭出身、宗教信仰、政治信仰以及身体形态、基因、血型、疾病和病史等可能使被征信个人受到歧视的信息。
（2）征信机构不得在个人信用报告或个人信用评估中披露或使用超过规定期限的债务拖欠信息、行业惩戒或者行政处罚纪录以及除犯罪记录以外的其他不良信息。
91．什么是个人信用报告?
  答：个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的一份客观的个人信用历史记录。在法律允许范围内，为信用让渡人（贷款人等）迅速、客观地做出是否提供信用服务的决定提供参考。

92．常见的个人信用报告一般有哪些种类?
  答：对于征信机构来讲，信用报告应用最广泛的是授信机构对个人偿债能力的分析。根据一些特定的用途，征信机构往往还提供有针对性的报告，譬如：
（1）购房贷款信用报告。报告提供的房屋贷款的信息比普通的消费者信用报告提供的详细，特别是房屋贷款的还款记录，并且每项档案中的资料都经过查证；
（2）就业报告。雇主能够根据报告提供的内容印证求职人所填写的申请表内容，以从品德方面考察应征者。很多雇主还可以了解应征者的公共记录，例如有没有刑事记录，因为一些行业要求从业人员必须具备无犯罪记录；
（3）法人代表的信用报告。是个人信用报告在企业信用评定中的特殊运用，根据用户的特别请求，对非股份制小企业的法人代表的个人信用状况进行分析。
93．个人信用报告一般有哪些内容?
  答：个人信用报告是个人信用轨迹的客观记录，一般包括以下几个部分：
（1）个人身份信息：包含被征信当事人的姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用以识别个人身份的信息；
（2）银行信用：详细地列示每一笔信用卡和贷款业务的情况，具体展现了被征信当事人以往的负债轨迹。征信机构和授信银行往往从这些信息中分析消费者的行为方式、流动性偏好，从消费者以往的还款意愿，判断其未来还款能力的预期；
（3）非银行信用：记录消费者在通信、水、电、煤等方面的缴费情况，如手机使用状态是否正常，公用事业有无欠费等；
（4）查询记录：一般是该个人在最近6个月内所有被查询的记录的汇总；
（5）异议记录：被征信当事人对于报告中所反映的内容认为有争议时，可以以添加声明的方式在该部分予以反映，个人有权提异议体现了对个人正当权益的保护，也是征信机构信息校正、更新的重要途径。
94．个人信用报告的用途主要有哪些?
  答：个人信用报告目前主要用于银行的各项消费信贷业务、各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。此外，个人信用报告也为查询者本人提供了审视和规范自己信用历史行为的途径，并形成了个人信用信息的校验机制。
95．被征信个人在信用信息查询服务方面享有哪些权力?
  答：被征信个人在履行必要手续前提下可要求征信机构为其提供下列信息的查询服务：
（1）本人的个人信用信息；
（2）本人个人信用信息的来源；
（3）获取本人个人信用报告或者个人信用评估的用户。
96．个人可以向征信机构提出异议吗?
  答：如果被征信个人认为征信机构披露的个人信用信息不准确、不完整、不相关或者已经过时的，可以向征信机构提出异议，要求予以更正。
97．个人提出异议后将如何处理?
  答：被征信个人对其个人基本信息提出异议的，征信机构可以根据被征信个人提供的相关材料，及时对其个人基本信息予以更正。被征信个人对其个人基本信息以外的个人信用信息提出异议的，征信机构应视情况分别处理：
（1）异议信息经核实确有必要更正的，征信机构应当及时予以更正；
（2）异议信息经核实无须更正而被征信个人仍持有异议的，征信机构可以对异议信息不作修改，但应当标明被征信个人的异议和相应理由；
（3）异议信息无法核实的，征信机构可以根据被征信个人的要求对异议信息进行更正。
98．为什么要保留查询记录?
  答：保留查询记录有以下几个目的：
（1）预防个人信息被非法使用，保护信息主体权益；
（2）为授信机构提供一些有用的信息，保护授信者利益。例如，个人的信用记录被查询得越多，可能表明他希望得到信用的要求比较迫切。
99．征信机构应当向社会公开哪些事项?
  答：征信机构应当通过营业场所公示等方式向社会公开下列事项，并接受社会监督：
（1）个人信用信息的采集规范和披露时限；
（2）获得个人信用报告和个人信用评估服务的方式；
（3）个人信用报告和个人信用评估服务的收费标准；
（4）异议处理程序；
（5）信用行政管理部门认为其他需要公开的事项。
100．征信机构提供信用报告需要承担何种法律责任？
  答：征信机构是一种中介服务机构。它在信息采集、信息加工和信息披露时不但需要保持客观公正的立场，更需要严格遵循法律、法规和规章的规定。如果征信机构在个人征信活动中违反了相关法律、法规和规章的规定，将承担相应的行政责任(例如：警告、罚款)；若因过错侵犯被征信个人或者他人的民事权利，造成被征信个人或者他人合法权益损害的，须依照《中华人民共和国民法通则》以及其他有关法律、法规的规定承担相应的民事责任。如果征信机构工作人员的行为触犯刑律，应依法追究刑事责任。