如今，信用卡也已经成为人们不可缺少的理财方式之一。但由于对于透支的不了解，许多人都不愿或不习惯使用信用卡透支，其实这是一种不会理财的表现。因为透支是银行提供的一种优惠措施，假如不使用，实际上就是一种浪费。而充分利用自己的个人信用，用足免息期，才能充分发挥信用卡的理财功能。从目前的个人征信情况来看，巧用信用卡的透支功能也能大大增加自己的信用级别。

　　用足最长免息期

　　记者采访了中国银行、招商银行、农业银行、工商银行等银行的客服人员，了解到各大银行普遍对于信用卡免息期是这么规定的：对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。在此期间，用户只要全额还清当期对账单上的本期应还金额，便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息（预借现金则不享受免息优惠）。

　　银行客服人员告诉记者，信用卡有两个日期比较重要，一个是记账日，一个是到期还款日。譬如说记账日是每月的6日，而到期还款日是每月的26日，那么如果用户在本月7日消费一笔的话，则这笔消费的最终还款日是下个月的26日。如果这个月是31天的话，用户将享有最长免息期50天。如果用户是本月5日消费的话，那么用户必须在本月26日前还款才能享受免息期待遇，也就是免息期为21天。可见，在消费日之后的头一个记账日之后的那个还款日为最后还款日。因此，免息期长短的规律是在账户日后消费离账户日越近，免息期越长，反之亦然。

　　全额还清不留零头

　　值得提醒信用卡用户的是，透支后还款最好要在免息期内全额还清，否则必须按透支全额支付透支利息和滞纳金（一般按照透支总额每日万分之五收取）。举个例子，持卡人透支了20000.10元，若在免息期内只还了20000元整，过了免息期后银行还是会按照20000.10元的基数收取每日万分之五的利息和滞纳金，而且透支利息是按月计收复利的。不过，有些银行为了避免用户因为粗心而造成的损失，也有一些灵活而人性的规定。比如民生银行的信用卡规定，如果在免息期内，未还剩余款额如果不超过10元的，就一律免收利息和滞纳金。所以，用户还款时一定要看清自己的透支数额。

　　目前各行发行的信用卡最短免息期是20天，最长的是56天。而各行的记账日都不同，有的可以自由选择记账日，相应的最后还款日也因人而异，但每年只可变更一次。

　　部分银行信用卡免息期列表

银行 记账日 到期还款日 最长免息期 最短免息期

中国工商银行 每月1日 25日 56天 25天

中国农业银行 每月20日 10日 56天 25天

中国银行 因人而异 因人而异 50天 20天

中国建设银行 因人而异 因人而异 50天 20天

交通银行 因人而异 因人而异 56天 25天

招商银行 因人而异 因人而异 50天 20天

中国民生银行 因人而异 因人而异 50天 20天

上海浦发银行 因人而异 因人而异 50天 20天

中国光大银行 每月1日 每月20日 50天 20天