征信系统正式运行已有两年半时间，信用记录逐渐成为个人的“经济身份证”。6月23日，记者从中国人民银行获悉，个人信用数据库的建设和维护是一项庞大的系统工程，其中不可避免会出现一些数据不准的情况，市民应定期查询个人信用报告。

    担心被“误伤” 日均50人查询

    在杂志社工作的孙小姐经常使用信用卡消费，因有一期没及时还款，她担心影响自己的信用，13日，她向人民银行提出信用报告查询申请。统计显示，在征信系统联网运行的头一年中，沈阳市仅有300位市民查询了自己的信用报告，而目前，个人信用报告的日均查询量已达50次。

    据人民银行有关人士介绍，查询信用记录的个人大致分为两类，一类是由于到银行申请办理贷款或者信用卡时，被银行告知有不良的信用记录后，提出个人信用记录查询要求的。另一部分人因意识到了信用记录的重要性而主动进行查询。

    据了解，去年征信管理部门接到的异议申请接近1000件，粗略计算，大致占到个人查询量的5%。

    四种异议类型 多是个人原因

    “从我们接到的异议申请情况来看，绝大部分是因为个人原因造成的。”人民银行工作人员介绍。

    目前，异议申请大致分为四种类型：

    第一类是认为某一笔贷款或信用卡根本就没有申请过。产生这种情况的大致原因是，他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡；有些信用卡是单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上；自己确实办理过贷款或信用卡，但忘记了。

    第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。大致分为这几种情况，个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有按时到银行还款造成逾期；个人办理的信用卡从来没有使用过，因欠年费而造成逾期；个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期。

    第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。这主要是因为，异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，或信息发生变化却没有及时更新。

    第四类是对担保信息有异议。典型情况有，个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘了或根本不知道；个人自己保管证件不善，导致他人冒用个人的证件办理了担保手续；个人曾为别人贷款或信用卡申请进行了担保，却不记得了。

    确保信用安全 应当定期查询

    记者从沈城各家商业银行获悉，随着征信系统建设的逐渐完善，个人信用记录正在成为银行为个人提供信贷服务的“决策者”。比如，在房贷发放过程中，如果贷款者个人信用报告显示有三次信用卡或房贷逾期记录，银行一般都会拒绝放贷。也正因为如此，个人信用报告的准确性和及时性是至关重要的，如果是非个人主观原因造成的逾期，应该及时向银行方面解释并努力补救。

    人民银行相关负责人表示，市民可定期查询个人信用报告。当个人对自己的信用报告反映的信息持有不同意见时，可到人民银行的征信部门提出异议申请，还可以到与自己有业务往来的数据报送机构核实情况和协商解决。据了解，提交的个人信用报告异议申请通常会在15个工作日内得到回复。

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    个人信用报告都记录啥？

    个人信用报告大致分为以下几类信息：个人基本信息，包括个人姓名、工作单位、住址、职业等；信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息；个人开立结算账户信息，指个人开立结算账户的数量、开户银行等；个人非银行信息，包括个人住房公积金信息、个人养老保险金信息、个人电信缴费信息等。另外，个人信用报告上还会包含特殊交易信息、特别记录和查询记录。