一些曾在当地农行有过小额贷款的辽宁省锦州市黑山县本地的农民，有一天竟然被发现他们的贷款记录里有高到几百万到上千万的贷款未还。

　　日前，涉及11个内部人员、违规放贷金额接近2亿元的农行锦州分行巨额违规放贷串案露出冰山一角。

　　曾因放贷额度大增被评为 “先进个人”的农行锦州分行黑山县支行原行长刘福德，被锦州市太和区人民法院一审判处有期徒刑11年，其余6个涉案人员被判处缓刑。而农行锦州市中央大街支行原行长郑凤来、黑山县支行原副行长刘鹏飞等被单独立案提起诉讼。

　　审计牵出大案

　　2007年初，随着农行股改的启动，审计署工作人员开始进驻农行，专门针对其股改进行全面审计。

　　审计中，农行锦州分行黑山县支行近两年放贷金额反常大幅增长的现象，引起了审计人员的关注。

　　由于可疑的金额高达数亿，有关部门高度重视，辽宁省公安厅紧急成立了4·17专案组，全力侦查此案。知情人士称，该案件由公安部督办，而中纪委也同时介入。

　　刘福德很快被列为重要嫌疑人，2007年3月23日起便已经被监视居住，4月12日被拘留，一个星期后被批捕。

　　随后，郑凤来也被牵查出违规放贷的问题。

　　知情人士称，该案件被指定归锦州市太和区人民法院管辖，而该案件在今年初时已经被锦州市检察院提起了诉讼，核心人物刘福德及农行黑山县支行另7名员工被同案处理。而郑凤来、刘鹏飞等被单独立案提起诉讼。

　　“刘福德一案一审时足足公开审理了三天，卷宗叠起来高达一个人那么高。”知情人士透露。

　　违规放贷操作链

　　据悉，刘福德被指控2005年1月至2006年7月任黑山县支行行长期间，指使违法发放贷款15207万元，其中，已归还4120万元，案发后追缴了7669.1万元。此外，锦州市检察院对刘福德还提出了包括涉嫌挪用公款以及受贿的指控。

　　知情人士称，刘福德多次指使其下属宋宝国、赵春明、陈晓超、周晔明、李国柱、刘宝刚等人以采用编造虚假借款人，在无任何抵押、质押情况下，以小额发放贷款形式和无票贴现形式违法发放贷款，而该案件使得农行黑山县支行另外两个营业所——黑山营业所、胡家营业所也深陷其中。

　　知情人士称，在侦查的时候，侦查人员发现了一些无任何抵押的巨额贷款，而这些贷款对应的所谓借款人，实际上是黑山本地的一些农民。而这些农民被找到时十分惊讶，他们根本不知道有这笔贷款的存在，“我贷几千万的款能做什么？”

　　事实上，这正是刘福德精心设计的，刘福德擅自将此前曾在该行办理业务的个人留在银行的证件用来编造借款人，以掩人耳目。刘福德正是通过多次小额贷款的形式，积少成多，移花接木，将上亿的资金顺利地贷给了找其帮忙的人。贷款人主要为锦州当地一些企业主。

在一审认定的事实中，2006年5月23日，受刘福德指使其下属以承兑人贵州肥料有限公司、申请人辽宁夕阳特肥有限公司的名义，为孟凡梅贷款510万元，然而实际使用人却为一个叫黄素华的人士。此后，刘福德还两次以承兑人——锦州中百有限公司、申请人——黑山万鑫家电有限公司的名义，为孟凡梅贷款490万元和800万元，贷款最终流向黄素华处。

　　黄素华，辽宁凌海市金华冶炼有限公司(下称金华冶炼公司)的老板，锦州市小有名气的民营企业家，也是辽宁省人大代表。知情人士称，通过编造虚假借款人，违规贷款流向黄素华处至少有3000万元。

　　刘福德曾在凌海市工作多年，而坊间传闻，刘福德与黄素华等当地一些企业家均是早有交情。而除了违规发放贷款给黄素华外，刘福德更是多次挪用公款给黄素华。

　　法院一审认定，2004年5月28日、2005年1月24日，刘福德分两次在黑山县农村信用社为农行黑山县支行拆借资金2000万元，转借郑术明、黄素华、姜玉等人，后经多次周转落入黄素华等人名下。2006年1月12日，刘福德在农行黑山县支行胡家营业所贷款2000万元，用以归还黑山县农村信用联社贷款。

　　在刘福德的违规放贷的资金输出线上，金华冶炼公司正是众多资金流向企业之一。而除此之外，锦州中百有限公司、黑山县东升橡胶厂、黑山万鑫家电有限公司、凌海环宇锌业有限公司等当地企业都牵涉进了刘福德一案中，这些公司的名字多次出现在刘福德账下的票据承兑人和申请人的名录中，但这些贷款最终的实际使用人却通通都不是贷款人。

　　郑凤来的影子

　　知情人士称，在调查刘福德的一笔违规贷给胡俊生的贷款中发现了郑凤来的影子。据称，2005年1月5日，刘福德以自己的名义贷款300万元给当地另一企业家胡俊生，但是，该款却是先存入郑凤来的账号，后再由郑凤来提取现金后转交给胡俊生。而进一步调查中，郑凤来的一些问题逐渐暴露出来，“郑凤来被指控违规发放贷款，金额高达数千万。”

　　刘鹏飞也是在这次调查中被发现出了违规问题。刘鹏飞被指控于2004年9月至2005年末，在其任副行长期间利用其主管审批个人消费贷款业务的权力，指使农业黑山县支行半拉门营业所、小东营业所有关人员，违反个人消费信贷用途的使用范围，规避贷款审批权限，违法发放贷款793万元，而截至案发时，上述贷款已经追回374万元，尚有419万元未能追回。

　　利益同盟

　　知情人士称，刘福德的违规情况在农行黑山县支行内部是心知肚明的，而包括信贷员、会计在内的多名核心岗位人员均参与了违规放贷操作中，在银行内部已形成了利益同盟。

　　而接近刘福德的人士透露，一些企业主找到他寻求贷款帮助时，而刘德福当时正是新官上任，刚刚调任农行黑山县支行行长，希望能够大干一场，便有意加大放贷增加利息收入，而刘福德自己也认为其足够了解所贷给对象的情况，有能力收回贷款，便与这些企业主一拍即合，采取各种非法手段帮助其顺利拿到贷款。

　　“这个支行的行长刘福德平时给员工小恩小惠，在刘发出违规指令时，无人抵制，无人报告，任其作案。”银监会副主席蒋定之在一个内部会议上曾对该案件专门点名批评，并认为银行从业人员缺乏遵章守纪、合规操作的意识，使案件防控失去执行的基础，应该引起重视。

　　截至记者发稿，有被告的代理律师表示，对于缓刑还能够接受，并表示不会就此上诉。但是，针对锦州市太和区人民法院的一审判决，锦州市检察院已经提起了抗诉。