理财专家曾做过形象的比喻，理财就像是搭建金字塔。一个牢固的金字塔，需要宽广厚实的塔基和框架，才能支撑起更高的塔身，直至塔尖的绚烂辉煌。

　　第一，要有最坚实的基础。坚固厚实的塔基是理财中基石，它应该由最基本的人寿保险、重大疾病险、养老计划以及维持整个家庭半年消费额的流动储备金组成，以确保生活的正常进行。

　　第二，有了坚固的基石之后，风险投资的指数就可以慢慢增加。其中，货币型基金尤其值得关注，零申赎手续费、赎回款隔天到账、收益稳定等特点，使其在流动性和安全性方面都具有很大优势。

　　第三，在有了前两步稳固的基础上，投资策略可由“守”转“攻”，熟悉市场上的各类新型投资产品，如股票型基金、股票、房产、黄金(200,1.64,0.83%,吧)等，根据自身对品种的熟悉程度和多余的储蓄来确定选什么类型的产品。

　　2008年的震荡行情，使投资者在投资方面出现了很多不理性的因素，这时，保住本金、再谋求获利的理念深入人心。增持货币基金等低风险、抗风险品种，以应对震荡的股市，并在股市回暖时，低费率甚至无费率转换为偏股型基金，成为当前投资者乐于选择的稳健策略。