中小银行客户信用评级培训方案
来源：甘肃企业信用网
2008-06-12 15:33:30
为提高中小银行（指城市商业银行、农村信用社，以下简称“银行” ）信贷人员、信用风险管理人员的业务素质、提升银行客户信用评级水平，促使银行逐步建立符合自身实际的内部评级体系，联合资信评估有限公司（以下简称&ldqu
为提高中小银行（指城市商业银行、农村信用社，以下简称“银行” ）信贷人员、信用风险管理人员的业务素质、提升银行客户信用评级水平，促使银行逐步建立符合自身实际的内部评级体系，联合资信评估有限公司（以下简称“联合资信” ）依托雄厚的专业力量，根据多年积累的中小银行信用风险管理及客户信用评级培训经验，制定了详细的银行客户信用评级培训方案，以期与银行建立紧密的业务合作关系，推动银行内部评级体系的建立。
一、培训方案
（一）培训方式
培训由银行负责组织，联合资信采取集中授课、单独辅导、案例分析、现场业务指导等方式进行培训。
1、集中培训
联合资信选派经验丰富的专业信用评估人员讲授企业信用等级评定的基本理论、评级方法、评级原理。联合资信可以根据银行的具体需求邀请联合资信的专家委员会的知名专家进行信用专题讲座。联合资信将参与培训的分析师名单及简历交给银行，银行可对培训师资提出意见，确定最终培训人选。联合资信根据银行的实际情况，拟定培训提纲。
2、案例分析
联合资信派出有丰富项目操作经验的分析师讲授具体评级内容，包括评级业务流程、评级方法、具体评级内容、信用评级报告的撰写、打分模板的使用以及信用级别的建议与核定。根据以上内容，联合资信制作评级案例，做案例分析，培训老师与学员互动，提高学员对客户信用评级工作的认识。联合资信将编制的案例与银行交流，确保案例适合银行业务人员的实际程度。
3、现场业务指导
银行可选择部分样本客户，由联合资信项目经理在银行信贷人员陪同下，对客户进行现场访谈，收集客户资料，按联合资信的评级程序及信用评级办法，进行真实项目操作，双方共同撰写信用分析报告，确定信用级别。样本企业及家数由银行确定，为保证培训效果，在样本客户选择上，可充分体现行业、资产规模、客户性质等特点。
银行在对企业进行信用等级评定工作时，如遇集团类客户、跨区域客户和以及评级难度较大的客户，可由联合资信派出经验丰富的信用评级人员随同银行信贷人员，一起到企业进行尽职调查，现场指导银行信贷人员对该企业进行信用等级评定。每年需具体指导的评级家数由银行与联合资信具体商定。
4、非现场指导
根据案例分析与实际项目操作情况，联合资信与银行将对参加培训的业务人员进行综合考评，共同确定商业银行业务人员是否可以独立开展评级工作。联合资信对接受能力较差、尚不能独立开展评级工作的业务人员进行个别辅导，针对部分业务人员的薄弱环节，采取面对面直接辅导以及采用通讯方式间接辅导相结合，直至参与培训的业务人员掌握评级方法，能独立开展评级工作。
银行在对客户进行信用等级评定工作时，如遇评级难度较大的客户或相关技术问题，可随时与联合资信的信用分析师联系，通过各种通讯方式提供企业资料和档案，由联合资信对信用社信贷人员进行非现场指导。
（二）培训时间
集中培训每季度安排一次，每次培训约需1-2个工作日；
案例分析每月一次，每次1个工作日；
现场业务指导次数依据银行选定的样本数量而定，每次培训时间与单个评级项目完成时间同；
个别辅导视具体情况而定，可不间断、随时进行，银行业务人员在评级过程中的问题可通过网上在线提出，随时可由联合资信的资深分析师给予解答。
（三）培训对象
银行公司业务、风险管理等有关部门的业务人员以及分支机构的主管领导都可参加培训，具体培训人员及参加人数由银行确定。
（四）培训考评
联合资信和银行共同对参加培训的业务人员进行考评，检验培训效果。考评方式主要包括培训考试及项目操作能力测试。
1、考试
培训考试由银行组织，考试对象是参加培训的业务人员，考试由银行和联合资信共同命题，由联合资信的专业信用评估人员会同银行联合阅卷评分，考试及格者视为信用评级业务知识合格，具备基本的评级从业资格。
2、项目操作能力测试
通过联合资信项目经理与银行业务人员共同参与客户评级，对银行业务人员的项目独立操作能力进行评价，评价工作由联合资信与银行管理人员共同组成，能独立撰写客户信用分析报告、准确核定客户信用级别的业务人员视为合格，对合格业务人员信用评级能力进行动态考评，由联合资信依据其专业技能颁发高级分析师、分析师、助理分析师等技术职称证书。
（五）培训目标
通过培训，使银行参与培训的业务人员能独立承担客户信用评级工作，帮助银行建立一支高素质的评级人员队伍；
通过培训，银行可以制定符合自身特点的评级业务工作程序；
通过培训，可以促使银行制定符合自身实际的评级业务管理制度，确保内部评级工作规范化、科学化；
通过培训，可以帮助银行建立和完善信用评级委员会等内部评级组织机构，确保评级工作的顺畅进行。
二、其他服务
客户信用评级是银行信用风险管理的基础工作，根据客户信用评级情况，联合资信可以为银行提供相应增值服务。
（一）授信额度测算
联合资信根据评级结果，以银行各分支机构为单位，测算客户在既定信用等级下的授信额度和在银行最低可接受信用等级下的授信额度，并将测算结果提交给银行。
（二）违约率、预期损失率测算
银行在完成企业信用等级评定后，将整体评级数据、违约客户数据和违约客户贷款损失情况等提交给联合资信，由联合资信根据以往年度评级结果，统计客户的信用等级违约概率、贷款预期损失率，并将结果提交给银行，供银行在信贷发放和风险管理中使用。
（三）内部评级指标体系的修订与完善
联合资信根据银行进行企业信用等级评定过程中暴露的问题，结合对区域内经济运行情况的分析，每年可向银行提交关于客户评价体系、评级办法、评级指标和具体参数的修改意见，供银行参考。同时，针对区域内的某些特定行业和区域经济的特性，向银行提交关于特定行业的评级办法、评级指标、具体参数、打分模板以及有关区域经济指标和参数的建议，供银行使用。
（四）其他服务
联合资信密切关注银行信用等级评定工作的状况，并根据自身优势和以往经验，对客户信用等级评定后的延续性工作，如银行授信管理、贷款五级分类操作、贷款五级分类偏离度检查、贷款信用评级、银行内部评级法建设、信贷资产组合管理、经济资本配置和资本充足率管理等方面继续提供服务。
三、收费标准
（一）固定收费
联合资信向银行提供培训服务，由银行向联合资信支付培训费，每年银行向联合资信支付的培训费按参加培训的人员计算，按每人培训费 元计，最低收费 万元。
（二）企业评级现场指导收费
属联合资信因培训目的与银行业务人员共同深入到客户进行现场访谈，实施客户信用评级的，由被评企业支付评级费用。属联合资信对商业银行业务人员进行技术指导的客户评级，也需由被评企业向联合资信支付评级费用。
收费标准按资产总额的万分之一收取，最低 元，最高 元。
（三）其他服务收费
联合资信在向商业银行提供其他服务时，由联合资信与商业银行根据服务内容、难易程度和服务规模协商收取费用。
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