为切实加强农村精神文明建设，推动社会主义新农村建设更好更快发展，我省部分农村广泛开展了“以文明作担保、以诚信作抵押”的“道德信贷金卡”工程，既解决了“银行有钱不敢贷、农民缺钱贷不来”的两难现象，又探索了一条以精神文明建设促进物质文明建设，以物质文明建设推动精神文明建设的新路子，受到广大农民群众的热烈欢迎。当地干部、群众亲切地把这项工程誉为：“农村小康家庭的催生工程，为农民创业提供了第一桶金。”

    抚顺、营口两市实施的“道德信贷金卡”工程主要内容包括：只有十星级文明户才能享受农村信用联社发放的信贷金卡；十星级文明户享受普通授信农户的5倍即5万元的最高授信额度；十星级文明户享受贷款优先、利率优惠（十星级文明户贷款利率下调10%）和服务优良的“三优”优惠政策；农村信用联社对十星级文明户采取 “一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的原则，十星级文明户在核定期限内不用任何抵押可随时到信用社办理贷款。“道德信贷金卡”工程，既为十星级文明户评选活动注入了特定的经济涵义，丰富了创建内涵，又为农村信用贷款提供了坚实的道德保障。

   “道德信贷金卡”工程自2003年在抚顺市、营口市开始实施到现在，抚顺、营口已有17.15万和43.85万农户开展了十星级文明户评选活动，分别占农村总户数的85%和100%。4年来，抚顺市累计发放农村道德信贷75735万元，还款率达到95%，其中2007年发放农村道德信贷65165万元，还款率达到98%；营口市累计发放农村道德信贷9728万元，还款率达到98%，其中2007年发放农村道德信贷2176万元，还款率达到100%。农村信用社在支持农村经济发展的同时，真正实现了“银农双赢”。

    十星级文明户“道德信贷金卡”工程有力促进了农民致富增收，农村整体脱贫致富步伐明显加快。自实施农村“道德信贷金卡”工程以来，95%的金卡户都有了致富项目，金卡户贷款当年就实现户均增加收入5000元左右。金卡不仅富裕了个人，还富裕了整个地区。营口市老边区柳树镇太平山村和路南镇新立村，2007年仅通过金卡贷款这一项，人均收入就增加了1000多元。

    积极推动了农村产业化进程，农村经济发展呈现良好态势。金卡户在当地农村具有较高的道德感召力，他们的诚信致富、文明致富对周围农户产生了积极的影响。很多金卡户致富后不忘履行社会责任，热心带动其他农户发展，成为拉动农村经济发展的中坚力量，对推动农村形成“一村一品”，加快农村产业化进程起到了积极的促进作用。

    农村劳动者整体素质明显提高，乡风文明建设取得实质性进展。通过十星级文明户与信用贷款有机结合，进一步推动了十星级文明户评选活动健康发展，村民参与评比的积极性、主动性明显增强，思想道德素质和科学文化素质不断提高，从而带动了村风民风的根本好转。打麻将的少了，“黄赌毒”现象不见了，农民的诚信意识得到了进一步提高。他们认为，金卡是家庭德行的象征，是诚信的象征，有了金卡乡亲们看得起，客户敢和他们做生意，是无形资产。有的村青年找对象都看对方有没有金卡，金卡成为评价家庭的标准。

   农村金融生态环境明显改善，农村信用社自身效益得到长足发展。自“道德信贷金卡”工程实施以来，除了极少数由于自然灾害或家中老人生病等原因不能及时还款外，没有出现一起恶意人为诈骗现象，贷款的还款率非常高，基本上可以达到100%。