货币政策紧缩 银行业信用风险或上升
来源：中国财经网
2008-05-29 16:05:39
摘要：《2008年第一次经济金融形式通报会》指出，2008年将要严格贷款三查制度，加大查处“假权证、假报表、假按揭、假注册资本”等四假问题的力度。将加强集团客户的授信管理。继续加强监测银行资金违规流入股市和房市，
摘要：《2008年第一次经济金融形式通报会》指出，2008年将要严格贷款三查制度，加大查处“假权证、假报表、假按揭、假注册资本”等四假问题的力度。将加强集团客户的授信管理。继续加强监测银行资金违规流入股市和房市，防止资本市场风险向银行体系传递和蔓延。目前，宏观货币环境紧缩，银行业信用风险可能上升，不良贷款反弹压力也很大。
当前宏观政策环境趋紧
目前，我国依然处于通货膨胀预期上升阶段，国家对于当前以“双防”为重点的宏观调控政策取向将不会改变。由于我国商业银行的贷款冲动依然强劲，央行仍有上调存款准备金的可能和必要，或向金融机构发行定向票据。以从紧的货币政策遏制通货膨胀，防止物价上涨变成全面的通货膨胀；同时，出台适度宽松的财政政策，积极扩大内需，弥补可能因美国经济减速导致我国经济过快下滑的损失，保持经济平稳较快增长。针对美国经济下滑导致出口下降的问题，可以适当调整汇率政策，干预人民币过快的升值速度。
银行业风险揭示
2007年四个季度主要商业银行不良贷款率分别为6.63%，6.45%，6.17%，6.7%，呈现了波动反弹的趋势。事实上，诸如“假按揭”等“四假”银行贷款的问题一直存在。
银监会今年将对主要银行业金融机构加强窗口指导，针对不同银行的风险类别进行针对性的宏观调控。而今年银监会将出台新的授信指引，完善贷款管理办法，指导银行加强信贷管理。各商业银行董事会要负起对市场风险管理的最终责任。建立及时有效的市场风险分析报告机制、重大市场风险应急机制、新产品和新业务中的市场风险管理机制，清晰有效地划分银行账户和交易账户，建立相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。
而今年在操作风险管理上，银监会工作重点仍然是案件防控。要进一步完善公司治理结构，建立健全内控机制，加快建立防范案件风险的长效机制。
中金亿观点
在目前股市较热的情况下，房贷、车贷等通过假按揭套取现金，可能流入股市，增加银行的贷款回收风险。尽管国内还没有发放次贷，但假按揭性质的房贷，风险并不亚于次级的贷款。银行业要优化信贷结构，把贷款增速控制在与经济增长和银行风险承受能力相适应的水平。商业银行要继续坚持有保有压、扶优限劣的信贷政策，确保对“三农”和小企业的支持力度。要进一步加强信贷管理，做好贷款“三查”工作。
随着2007年环保总局、银监会的一系列政策的出台，政策性银行和商业银行的经营活动中应继续深入贯彻绿色信贷的理念，而这将是缓解不良贷款反弹、信用风险加大的治本方略。
国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行等政策性银行进一步严格市场准入制度。在贷款发放上，继续强化落实环境评价指标一票否决制，细化评审指标。目前，在中国的商业银行中，工商银行已经建立了信贷的“环保一票否决制”，对列入“区域限批”、“流域限批”地区的企业和项目，在解限前暂停一切形式的信贷支持等要求。
将贷款将偏向于成长性强、带动面广、信用度高的农业产业化企业，特别是生猪、油料、奶业等生产加工企业。而对于技术和市场成熟、农业发展迫切需要的农科技项目以及为大中型龙头企业，提供配套产品和服务的上下游农业小企业，也可采取多种途径给予引导和支持。
从资金源头上控制高耗能企业、污染企业的发展。除了间接融资，还要对直接融资市场进行绿色选择。在此基础上构建一个包括以绿色市场准入制度、绿色增发和配股制度以及环境绩效披露制度为主要内容的绿色证券市场，从资金源头上遏制住这些企业的无序扩张。而除了绿色资本市场设计，国家环境经济政策还包括财政、税收、生态补偿与排污交易等多个方面，2008年将陆续有政策推出，银行信贷风险管理要与这些措施保持同步、配套。
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