保险聚焦

　　定投保险有别于基金

　　所谓定期定额投资，是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的账户中，类似于银行的零存整取方式，所以定投也有“懒人理财”之称。而期缴型保险所有的定投功能与基金定投也有所不同。

　　我们以近期面市中德安联期缴型投连险为例，除人身保障功能和投资功能外，其定期定额投资、自动资产配置及自主规划保障三大功能更可以帮助消费者有效分散投资风险、对抗人身风险并实现理财目标。此外，其高额持续缴费奖励，免费领取账户价值的特色能够为客户省下不少的手续费用。

　　产品快递

　　期缴万能险更灵活

　　人保寿险日前推出“和谐人生终身寿险(万能型)(A款)”及“附加安心提前给付重大疾病保险(A款)”就是一款较为典型的期缴型万能险产品，旨在为消费者提供全面的理财和重大疾病保障。

　　据了解，该产品集投资理财、安全保障、重疾医疗于一体，其最低保证利率为年利率2.5%，保障客户的资产保值增值。客户可以根据自己的需求选择相应的保障，还可以不定时地追加保费，以增加投资收益，也可以随时进行部分领取。如果经济紧张，客户可以先不交，等有钱了再交。也可以选择一年内多次交。该产品保额可以调整，如果客户将来年龄大时，感觉身体不好还可以增加重疾保额。客户退休后，可从账户上领取养老金，可以一次性领，也可以分月领，还有重大疾病保障。

　　专家提醒，万能险也具有风险，它的收益也会上下浮动，投资者需有一定的承受能力。去年以来，万能险结算利率持续攀升，今年一二月份时出现了一轮高峰。中英人寿多款万能险产品去年12月的当月结算利率均为5.6%，今年1月、2月、3月分别为5.65%、6.1%、6.0%，4月份中英人寿各账户结算利率回落到5.8%。生命人寿今年推出的一款新的万能险“智鑫终身寿险”以5.85%收益位列行业前茅，不过4月该款产品的账户结算利率回落到5.75%。一位寿险公司人士告诉记者，寿险公司是用股票投资收益来补贴万能险结算利率，股市大幅下挫浮盈缩水，造成保险公司对于万能险补贴有心无力，所以纷纷下调结算利率。

　　期缴投连险更稳健

　　近日由中德安联推出的安盈世家II代和安盈丰瑞期交投资连结保险是特别针对近期资本市场震荡行情下推出的风险管控型投资理财产品。

　　这次推出的两款产品投资于中德安联自去年上半年开始成功运作的三个风险账户，并可以在投资账户中自由转换，可满足客户不同的风险偏好。其中，财富成长账户具有很强的股市联动性；理财平衡账户具有平衡收益与风险的优势；省心安逸账户具有稳定的收益，表现出很强的保全投资本金的能力。为了使客户更加省心，保障客户的长期理财的顺利实现，该两款产品特别设置了自动平衡投资比例功能，客户只需根据自己的财务目标、投资偏好确定账户资产配置比例，中德安联在每个保单周年将自动按客户设置的比例重新分配各投资账户的投资金额。此外，该产品账户价值免费领取，是业内少有的不收取退保手续费的产品，客户可以在任何时间，轻松变现享受投资收益。

　　自主规划保障是该两款产品的另一大特色。客户在不同的生活阶段，有不同的人身保障需求，作为长期投资的产品，充分考虑了客户的这种需求，客户可以根据自己的财务现状及目标选择合适的保额，并可按需调整，通过保障及投资的完美结合，实现未来的财务规划。

　　投保实例

　　“岁岁登高”PK基金

　　记得一年前的这个时候，一个朋友兴高采烈地打电话来说：“昨天半夜排队买到基金啦！”不过，一年后的今天也是他哭丧着脸说：“这只基金已经亏了40%了！还会涨回来吗？”

　　基金今年一季度报告显示，58家基金公司旗下的346只基金在第一季度亏损近6500亿元。在这一切损失的背后，其实是大量基民财富也就是广大百姓的血汗钱、退休金、养老金在大幅缩水。其中跌破净值的基金更是比比皆是。但是与此同时，基金公司却获取了超过50亿元的收入。委托人亏损，受托人“旱涝保收”，同时还会不断传出“老鼠仓”的丑闻。这就是目前的“基金”。可惜基金在运作过程中某些地方存在的问题短期内还很难有所改观。

　　那么对于很多普通百姓该选择怎样的理财产品呢？简单地来说，就是最好能保本、保值、保障。据悉，太平洋寿险在司庆之际就推出了这么一款实行“三保”的“岁岁登高”——

　　保本：以25岁的王小姐为例，选择20年缴费，据测算到她45岁缴费期满时，保单的现金价值合计加特别红利基本已经高于已缴的保费，相当于本金得到了保全。如果急需现金，可进行相应比例或全额的转换。

　　保值：按测算王小姐到70岁时保额已从投保时的10万元递增到了30、40万元左右，从而能在很大程度上抵御高通胀造成的保额“缩水”。

　　保障：王小姐除了终身获得上述的高额寿险保障之外，还可以获得重大疾病保障、养老保障等多种保障。如果不幸身患重大疾病，公司还会人性化地提前给付100%保额。疾病种类包含保监委最新颁布的《重疾定义使用规范》规定的25类重大疾病。

　　此外，为使客户进一步分享公司的长期经营成果，岁岁登高还特别设置了双重红利：除了每年有增额红利之外，还设置了终了红利，以使客户能“旱涝保收”。

　　概括地说，岁岁登高妙，吉祥有三保。红利节节高，转换作养老，重疾慰问金，保障全有了！太保产品好，你我不能少！