作为国内最大的商业银行，工商银行正在致力于将自身打造成为“绿色信贷”的模范银行。

　　刚刚公布的2007年业绩报告显示，工行在过去的一年全面推进“绿色信贷”建设，不仅制定出了系统的“绿色信贷”政策，还确定了严格的环保准入标准，实行“环保一票否决制”，取得显著成效。据统计，2007年工商银行加大了“绿色信贷产品”的供给，全年对节能减排、循环经济等环保型企业和项目新增贷款400多亿元，从耗能高、污染重的企业中退出贷款63亿元。同时，仅工行总行层面就否决存在环境隐患和环保手续不全的贷款100多亿元。

　　环保一票否决制

　　“工行山东分行推进绿色信贷建设可以概括为18个字：‘严格信贷准入、发展优质市场、优化信贷结构，’而严格信贷准入就是提高信贷准入条件，落实环保一票否决制。”工行山东分行行长沈荣勤告诉记者。

　　在沈荣勤看来，银行信贷投入的企业和项目不仅要满足国家产业政策标准，还必须满足节能环保标准，这既是工行社会责任的重要体现，也符合银行自身的发展要求。

　　因此，他们将高耗能、高污染及其它主要涉污行业确定为环保重点监控行业，在信贷营销调查、评估审查等各个环节，将企业的环保信息作为调查审查的必要内容之一，关注环境审批权限和程序的依法合规性，对达不到环保政策要求、能耗和排放等指标达不到国家相关标准，以及可能对环境造成重大不利影响的项目或贷款，对存在环境违法行为的企业，坚决否决。对存在超标排污、未取得许可证排污或不按规定排污的企业，不得新增贷款，并主动退出潜在风险较大的企业。

　　在项目审查中，他们严格执行总行确定的项目贷款审查“四个必须”的条件，即必须符合国家产业政策和市场准入标准；必须已通过有关部门审批核准或备案；必须已通过用地预审、环境影响评价；必须符合区域整体规划和污染排放指标要求。对已完成评级授信的企业，继续高度关注环保情况，发现企业环境违法信息，立即降低信用等级、调减授信额度。由于把关严格，在近几年有关部门的历次检查中，他们向客户发放的贷款，没有一例违反国家行业政策、产业政策的情况。

　　正是由于严格执行了“环保一票否决”制度，他们多次避免了信贷资金向污染项目的投放。记者在山东采访，听到了多个这样的故事。

　　一家化工公司向工行提出3亿元的融资申请，用于建设“离子膜烧碱”项目。工行在审核其报送的项目融资业务资料时注意到，该项目环评批复明确要求一、二期工程须在钛白粉项目和环氧氯丙烷项目、有机硅项目批准后方可开工。而当时上述三个项目均未获批准，项目前景存在一定的不确定性，工行立即决定暂停该笔业务审查。

　　还有一家化工公司以“焦化粗苯加氢项目”向工行申请贷款4000万元，并提供了一家环境保护科学研究设计院为该项目编制的《建设项目环境影响报告表》。工行在信贷审查时注意到，这一项目属化工高污染项目，按照规定应编制《建设项目环境影响报告书》，并经环评有权审批部门审批。此外该表审批意见中没有审批文号，没有表述项目建设内容、项目建设单位及项目名称，没有审批意见经办人。于是，工行对此提出质疑，暂停了该项目的审批。

　　显然，“环保一票否决”制度促使工行员工“绿色信贷”意识得到明显提高，已成为贷款营销、调查、审查和贷后检查工作都必须严格执行的一项铁的纪律，从源头上防范了环保风险。工商银行相关部门负责人告诉记者，推进“绿色信贷”建设，首先是把“绿色信贷”的政策要求提得更加明确、摆得更加清晰，要让每一位信贷人员清楚地知道怎么去调查客户、评估项目，怎样去审查审批贷款，怎样去进行贷后管理和风险监控，落实好环保政策要求。

　　建立动态跟踪机制

　　由于企业在日常的经营中环保状况也处于动态变化中，这对银行的信贷管理水平提出了更高的要求。为全面贯彻绿色信贷的要求，工商银行建立了相应的持续跟踪监测机制，将环保风险管理纳入日常贷后管理工作中，并逐步理顺预警管理流程，明确了从环保信息收集、分析、核实、预警，到跟踪监督预警企业的环保治理进度、整顿验收情况各个环节，进行全过程评价和风险监控。

　　工行山东分行泗水支行行长葛行健，对如何对企业环保状况进行跟踪调查，有着自己独到的见解和做法。

　　以造纸和纸制品加工为主的山东华金集团是泗水支行的贷款大户，这家企业本着“扩产与环保同步，生产与治污并举”的发展思路，大力落实循环经济和节能减排，这一切工作与工行的信贷支持和监督密不可分。

　　当记者走进这家集团厂区的时候，鲜有造纸厂所特有的味道。在污水排放口，记者看到经过多个环节处理后的污水已经变得清澈了许多。集团董事长邢东尚告诉记者，环保部门在污水排放口设有监督站，随时进行抽查，他们排出的废水质量一直是达标的。华金集团为了推行清洁生产、集中污染治理，先后投入了大量资金，而当地工商银行提供的2.6亿元融资，为他们解决了资金难题。

　　邢东尚向记者透露，工行为了跟踪华金的排污情况，经常派人晚上到排污口进行检查。对此，葛行健表示，环保指标是波动的，需要对企业的环保状况进行动态跟踪，所以信贷员每周都要到企业来检查，晚上经常到排污口直接取样，担心排污不能达标。

　　工行山东分行公司业务部总经理姚伟新介绍说，为了建立持续跟踪监测机制，从2006年开始他们已将环保风险管理纳入日常贷后管理工作中，确立了从环保信息收集、分析、核实、预警，到定期访查、跟踪监督预警企业的环保治理进度、整顿验收情况各个环节，进行全过程评价和风险监控。

　　同时，一个动态退出机制也在建立。他们对环保风险高的企业及时退出，去年对28户排污治理不达标企业进行了停办信贷业务刚性控制。此后19户企业积极与当地环保部门联系验收达标，工行又及时恢复其办理正常信贷业务。

　　工商银行总行相关部门负责人介绍说，他们充分发挥信息技术在绿色信贷中的作用，在日常的信贷管理中通过及时查询人民银行的征信系统，及时更新企业的环保信息，在银行资产管理的计算机系统中标注“企业环保信息”，建立了客户环保信息数据库，并根据国家环保部门有关环保标准和环境违法处罚的规定，按环保风险轻重程度，将贷款客户分为环境友好型企业、环保合法企业、环保关注企业和环保潜在风险企业共四类9级，分级分类管理，对高耗能、高污染行业里的退出类客户实施了计算机系统锁定，加大退出力度。

　　在全面监测分析的基础上，工商银行建立了风险预警提示制度，先后对国家环保部门实施“区域限批”及叫停项目和公布的“绿色信贷”黑名单企业，国家发改委、安监总局联合下发的环保违规煤矿等进行了系统监测，并向全行提示风险。同时，为进一步加大对企业环保信贷的跟踪监测力度，通过建立定期访查制度，积极防范环境违法突发事件带来的信贷风险。

　　此外，工商银行还建立了顺畅的信息沟通机制。2007年，该行对国家环保部门通报的82个严重环境违法项目组织开展了三次“绿色信贷”专项检查，逐一排查环保违法引致的信贷风险隐患，基本摸清了全行贷款的环保风险状况，对深化环保信贷风险管理发挥了重要的作用。

　　加大“绿色产品”供给

　　在推行环保一票否决的同时，工商银行把加大信贷“绿色产品”的供给作为建设“绿色信贷”银行的另一条重要途径。通过改善和创新节能环保领域的金融服务，建立信贷支持节能环保的长效机制，从而优化了工行的信贷结构。

　　记者在山东济南钢铁集团和华电国际邹县电厂采访，对两家企业整洁的生产环境感到十分意外。在其背后，有着工行对企业加大环保投入、实施节能环保技术给予的鼎力支持。

　　在济钢采访，最令人兴奋的是那些池中的各种鱼儿跃起觅食的壮观场景，很多人没有想到养鱼的水竟然是将炼钢的污水处理后得到的中水。济钢在节能减排方面处于业内领先地位，近年来先后实施了52项环境持续改进项目。在济钢进行结构调整，集中精力实施燃气—蒸汽项目循环发电、能源管控中心、干熄焦、炼钢余热蒸汽发电等项目，资金需求增长较大的关键时刻，工商银行在短短两个月内就为济钢完成了30亿元的短期融资券，对其发展循环经济、推进节能减排提供了有力支持。

　　行走在邹县电厂车间内部，到处给人一尘不染的感觉。据介绍，近年来国家要求新建发电机组必须安装脱硫设备，已建成的必须进行脱硫改造。工行山东分行对电力生产企业进行了详细摸底调查，对于列入国家重点项目计划的，密切关注项目审批进度及资金需求，条件成熟的开辟绿色通道，优先审批。他们为华电邹县电厂三期的烟气脱硫项目发放贷款2亿元，有力促进了企业脱硫改造，极大地改善了环境质量。

　　来自工行总行的信息也表明，工商银行按照有保有压、有进有退的原则，积极支持钢铁、电力、造纸等高能耗、高污染行业客户特别是龙头企业实施节能环保技术改造。该行对绿色环保、清洁能源、纳入循环经济、降低污染的优质项目，以及严格执行环保审批程序、落实先进工艺、能够节能降耗的加工项目，优先审查审批发放贷款，必要时启动联合评审程序，提高审查审批工作时效。

　　2007年，工商银行加大了对国家确定的十大节能重点工程、水污染治理工程、燃煤电厂二氧化硫治理、资源综合利用项目、节能减排技术产业化示范及推广等项目的信贷支持力度，积极支持相关企业增加环保设备、设施投入，对污染源实施综合治理，提高其持续发展能力。同时，工商银行还积极探索创新金融产品和信贷管理模式，加大信贷产品和衍生产品的创新力度，为企业提供投资理财、财务顾问、结构化融资、融资租赁等金融服务，为节能环保提供更多金融支持。

　　据统计，2007年工商银行在支持节能减排、循环经济等环保型企业和项目方面发放贷款400多亿元，重点支持了一批循环经济试点企业，大力支持了资源综合利用项目和新能源开发利用项目，对节能降耗、有助于改善人居和生态环境的项目也给予了积极支持。

　　业内人士指出，作为中国最大的信贷银行，工商银行带头推动环保有着重要意义，将对整治高耗能、高污染企业起到釜底抽薪的作用，也非常有助于改变“企业环境守法成本高、违法成本低”这一长期制约我国经济结构优化和环境保护的不利局面。同时，对于我国商业银行优化自身信贷业务结构，有效防范和化解信贷风险，增强可持续发展能力具有重要的示范效应。

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