最近一段时间以来，有关美国和欧洲一些大的银行机构因为受美国次级房贷危机的影响而不得不做出大量资产冲销的消息不断传出，引起股市的动荡。金融市场的动荡以及越来越多的房主丧失房屋赎回权的情况，引起了美国舆论和国会的极大关注。在这种情况下，美国会参议院银行、住房和城市事务委员会日前首次专门召集银行业监管机构的负责人出席有关美国银行业状况的听证会，回答议员们的质询。

　　总体健康但仍有困难

　　此次听证会召集到了财政部、美联储、联邦储蓄机构监管部门、保险公司等相关机构的重量级人物与会。

　　美国财政部负责监管全国性大银行的货币兼理署署长杜根在听证会上表示，信贷市场出现的干扰以及经济的减缓，这两股强大力量的结合，使美国很多大银行的资源吃紧，拥有大量债务担保证券和资产担保证券的银行出现了大量的亏损。

　　但尽管如此，美国的银行业仍然充满活力。他的根据是“银行系统的基本面仍然是健康的，部分原因是因为它是在很强劲的状态下进入这个紧张时期的”。

　　美国联邦储蓄保险公司的主席贝尔女士作证证明，美国银行业在2007年下半年经历了一个非常困难的时期。在该公司保险的8500个银行和储蓄机构中，一半以上报告了糟糕的第四季度收益；一半的机构报告认为有问题的贷款增加了。她据此相信，这种情况在2008年还会继续。

　　她认为问题主要集中在六大金融机构。当然从整体上来看，可以相信美国的银行业是健康的。因为“绝大多数机构到目前为止都在成功地对付他们所面临的挑战。整个行业在此之前经历了利润创记录的黄金阶段。因为这种财务上的实力，大大小小的银行以及储蓄机构中的压倒性多数都安然无恙。在2007年底，99%的机构都具有充足的资本金，这些资本占所有银行资产的99.7%。有将近90%的银行在2007年全年创造了利润。这些机构在2007年第四季度增加了290亿美元的监管资本，来提高吸收相关损失的能力”。

　　贝尔透露，目前有76家银行被他们列入“问题银行”名单，但都是小银行，总资产只有220亿美元。而在上世纪90年代初美国发生储蓄和贷款机构危机时，有问题的银行接近1500家。

　　次债问题加剧严峻形势

　　与整个金融服务业一样，次级债问题使得美国的储蓄机构面临严峻的挑战。美国储蓄机构监管局局长瑞奇表示，这些挑战会持续到明年。尽管2007年前三个季度的良好表现使得整个行业全年的盈利达到29亿美元，但必须看到在第四季度，美国的储蓄机构出现了创记录的52亿美元亏损，有问题的资产还在继续增多。“房贷市场的问题给储蓄机构带来的是收益的问题，而不是资本的问题。在盈利减少之下，资本和贷款损失准备金给困难中的金融机构提供了支撑。”

　　对全美8100个受到联邦保险的信用合作社进行监管的政府机构——美国信用合作社管理局主席约翰逊女士也表示，尽管与房地产有关的贷款违约率和损失有所增加，但是这个行业的财务状况仍然强劲和健康。“受到联邦保险的信用合作社的资本金充足，资本净值达到11.4%，而且99%以上的信用合作社至少有充足的资本金。这个行业的总资产达到7530亿美元，总资本净值为860亿美元，是历史上最高的。”她这样表示。

　　美联储应发挥监管作用

　　美联储副主席科恩对美国银行业的前景也表示了类似乐观的态度：“美国的银行系统正面临挑战，但是整体状况仍然是健康的，在拥有稳固的资本和强劲收益的情况下进入最近的金融动荡时期。房屋抵押贷款和房地产市场的问题是很不寻常的，而且很显然，一些银行机构对他们在这方面的问题管理不善，结果出现亏损。但是一般来说，这些亏损不应当对他们的生存构成威胁。”

　　但是，次级债问题对一些地方州银行带来的困境不容忽视。爱奥瓦州银行业的监管人格兰斯特尔表示，这些问题使州银行面临一系列挑战，包括投资人信心的崩溃、债券评级降级和银行所持资产担保证券的贬值等，导致银行倒闭的情况增加。当然目前还看不到出现普遍性银行倒闭现象的根据。

　　尽管听证会上透露出来的对美国银行业基本面的判断信息是乐观的，但参议院银行委员会主席和其资深成员谢尔比都认为，美联储在次级债危机爆发之前，没有发挥应有的监管作用。

　　受金融股连续遭到利空消息的影响，6日纽约股市三大股指重挫，跌幅均超过1.5%，亚太地区多数主要股市7日开盘后也应声大幅下跌。

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