“柠檬市场”原理的基本观点
    
    “柠檬市场”概念是经济学家乔治·阿克洛夫于1970年提出来的。“柠檬”一词在美国俚语中表示“次品”，“柠檬市场”原理是信息不对称理论的重要组成部分。对信息不对称理论同样作出重要贡献的还有斯蒂格利茨和斯彭斯，这三位美国经济学家同时成为2001年度诺贝尔经济学奖的得主。广义来说，“柠檬市场”原理包括以下基本观点：①在次品市场上，交易双方对质量信息的获得是不对称的，卖者知道产品确切的真实质量，而买者却不知道产品的确切质量。②交易活动的参与人（这里指卖方）可以利用这种信息的不对称性对买方进行欺骗，这就是“隐藏信息”和“隐藏行动”。③隐藏信息将导致“逆向选择”，其含义有二：一是在交易中隐藏信息的一方对交易另一方利益产生损害；二是市场的优胜劣汰机制发生扭曲，质量好的产品被挤出市场，而质量差的产品却留在市场，极端的情况是市场会逐步萎缩直到消失。这是因为买者只愿意根据他所知道的平均质量来决定支付的价格，这个价格将使质量低的卖者愿意成交，质量高的卖者由于不能得到同质量相称的价格而退出市场。④解决这种逆向选择问题的办法就是将信号传递给缺乏信息的买方或买方诱使卖方披露全面而真实的信息。斯蒂格利茨提出了两个方法，即“合同解决法”和“信誉解决法”，在旧车市场上，好车的卖方愿意选择某种信号，使自己的质量类型被买方识别，买方在观察到卖方的信号之后，就会与卖方签定合同，这就是所谓的“信号显示”机制。信誉是一种保证的形式，社会应该对信誉企业提供激励，信誉良好的企业必须得到额外的利润，这类利润被称为“信誉租金”，它是对厂商享有良好信誉的报酬，“当厂商在信誉上出问题时，它们必须损失一些东西。”
    
    “柠檬市场”原理揭示了打造信用的必然性

    “柠檬市场”原理是从次品市场或旧货市场这一特殊市场形态的研究出发的，但它的基本原理具有普遍意义，它揭示了市场经济体系中一个固有缺陷：由于信息不对称，会引起隐藏信息的“道德风险”问题和劣胜优汰的“逆向选择”问题，当这些问题成为社会普遍现象并且程度相当严重时，必然造成市场经济秩序的混乱。2001年4月，国务院颁发了《整顿和规范市场经济秩序的决定》，从而在全国范围内打响了整顿和规范市场经济秩序的专项斗争。这项斗争现已取得了阶段性成果，但任务还相当艰巨和繁重。要建立起规范的市场经济秩序，必须依靠两种手段：一是法律法规的硬约束，对违法行为予以制裁。但法律约束是外在约束，法律不可能穷尽所有领域，因而具有一定的局限性。二是信用的内在软约束，良好的信用是规范市场经济秩序的前提和基础。因此，构建“信用浙江”是整顿和规范我省市场经济秩序的治本大计。

    信用有狭义和广义之分，狭义的信用是指以偿还为条件的价值运动形式，即指商品买卖时的延期付款和货币的借贷关系。广义的信用是指在经济和社会活动中，行为主体都必须遵守的诚实守约、不损他人的道德规范和制度安排。从广义上说，打造“信用浙江”具有深刻的理论内涵：首先，这是浙江人自己提出的应对加入WTO挑战的战略举措。市场经济是信用经济，WTO规则本质上是信用规则，在更加开放的国际国内市场上，信用是市场的第一通行证。其次，“信用浙江”是一个集合概念。它既对浙江的每一个企业提出了诚实守信的严格要求，同时重在树立浙江整体的信用形象。
    
    借鉴“柠檬市场”原理，切实打造“信用浙江”

    打造“信用浙江”是一项系统工程，借鉴“柠檬市场”原理，我们应该在四个环节上狠下功夫：

    营造信用文化。“诚信”已经成为经济交往的一种“工具”，成为现代经济学的新理念。当前要着重抓好“三个结合”，把营造信用文化与落实以德治国战略结合起来，与企业文化建设结合起来，与素质教育结合起来。信用文化的核心是树立信用价值观，切实转变一些企业和个人对市场经济条件下信用问题的种种模糊认识和错误观念，切实树立诚信是做人之本、兴企之本、强省之本的正确观念。要在全省范围内大力弘扬诚实守信的传统美德，树立以诚信为荣，以失信为耻，以欺诈造假为辱的信用观念，营造信用问题上爱憎分明、是非分明的文化氛围，使失信行为、欺诈行为成为过街老鼠。

    创新信用制度。建立和完善信用制度的目标是构建“守信畅通无阻，失信寸步难行”的制度环境。结合我省具体情况，应创造条件抓好四方面工作：一是全面推行企业和个人信用记录制度，建立企业和个人信用建设信息化平台，让失信者暴露在阳光下。我省现已启动百万企业信用工程，还应该积极创造条件，尽快推行个人信用制度。二是建立健全失信、欺诈惩罚机制。失信成本过低是目前信用危机的一个主要原因。如前所述，信息不对称而造成的“道德风险”和“逆向选择”是市场经济一个固有的缺陷，不但中国有，其他发达国家和发展中国家都存在，关键在于政府和社会要建立一种机制，使失信成本远大于失信的预期收益，使失信的预期收益远小于守信的收益。在失信惩罚力度问题上，决不能心慈手软，决不能

    采取地方保护主义。如果失信者得不到足够的惩罚，守信者得不到有效的保护，那么原有的失信者会变本加厉，今天的守信者也有可能变成明天的失信者。三是构建信用激励机制，核心问题是创造一种机制和环境，使守信者得到“信誉租金”。例如，把评选名牌产品的工作与企业信用结合起来，把守信用作为创名牌的必要条件；金融部门对信用良好的企业实行信贷倾斜，政府的贴息政策、政府采购向信用企业倾斜。四是积极培育征信中介机构，专门从事征信、信用评估、信用管理等业务，使之成为社会信用体系的一个重要环节。

    健全信用法规。现代市场经济是建立在法制基础上的信用经济，完善信用法规是构建社会信用体系的关键。改革开放以来，我国在建立和完善社会主义市场经济体制过程中先后制定了《合同法》、《公司法》、《会计法》、《反不正当竞争法》等一系列法律法规，其中有不少关于信用建设的条款，这是我们健全信用法规的基础。但是，有关市场经济秩序和信用建设方面的法律法规体系还需要进一步健全。

    完善法人治理结构。打造信用浙江的重点是打造浙江的信用企业。如果说，健全信用法规重在营造企业外部的社会信用环境，那么，完善法人治理结构就是重在打造企业内部的信用基础。实践已经充分证明，凡是“一股独大”的企业、组织机构不健全的企业、激励约束机制失衡的企业，往往最容易滑向失信。因此，当前应把完善法人治理结构与信用建设结合起来，注重探索建立独立董事制度，把诚信经营作为董事会监督考核经理班子的重要内容。

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