信用工程建设是一项促进政府、农民、信用社三方共赢的创新工程，有效地缓解了农民贷款难的问题，促进了农村经济的发展。但目前存在的一些问题也不容忽视，如果这些问题得不到及时解决，势必会影响信用工程的实施效果。

    一、存在的矛盾和难点。

    信用环境仍不容乐观。虽然近年来农村社会信用环境有所改善，农户的信用意识有所增强，但仍不太理想，个别农户只是把“信用户”当作一块贷款的“敲门砖”，没有真正认识其中的意义，诚实守信意识仍然淡薄，贷款到手后，故意拖债、躲债、赖债，这在一定程度上影响了信用工程的开展。

    信贷市场发育还不完善。许多农民仍抱着传统的小农经济观念，种植结构单调，品种单一，经济效益低下，这一切无疑加大了农信社把握市场的难度，作为信用工程主要信贷方式的小额农贷的潜在风险也因此增加。

    配套的服务手段不到位。“信用”工程实施的主要目的就是减少中间繁琐环节，方便农民贷款，但有的信用社在面上推开了信用评定工作，在具体的贷款手续操作中仍然手续繁杂，偏离了“信用工程”的初衷。

    二、加快“信用工程”建设的途径和对策。

    营造良好信用环境。各级党政部门要着眼长远，以提高社会综合效益为目标，严格按照农村经济发展规律的客观要求，科学合理地做好信用工程的创建。农业及畜牧部门应积极参与县、乡、村及农信社对农户的资信评定工作，对评出的信用乡(镇)、村、户，应在农业生产资料供应、畜牧防疫等方面给予优惠。

    提供信息咨询服务。实施农业结构调整，无论是农户、农产品加工企业、政策决策部门或农信社，都需要种植、养殖技术信息及市场信息的参考。农信社并购具有点多面广、信息来源广的优势，但总的来看，在农村地区，这一优势尚未充分发挥出来。应当探索利用这一优势，构建农信社并购金融信息服务系统，收集农业政策、农产品生产和加工情况、市场销售情况、农业信贷政策和金融支农情况，定期向当地政府、农产品加工企业、农民发布。

    完善信贷服务网络。农信社并购要为广大分散的农户提供信贷服务，方便农民借贷，应当减少内勤、增加外勤人员，并通过实行客户经理制，加大对农户贷款的营销力度。