日前，个人征信系统,又称个人信用信息基础数据库，在浙江省各商业银行和农信社正式联网运行。中国人民银行杭州中心支行透露，目前全省已有250万人的基本信息和贷款信息进入了该数据库。只要信用良好，今后申请贷款、信用卡比还没有信用记录的人要方便得多。那么，哪些行为会影响你的信用记录呢？针对读者疑问最多的几个问题，银行界人士提醒读者：良好的信用记录要靠平时积累。

　　两种情况影响信用记录

　　说起信用记录，很多人可能觉得比较悬乎，其实，影响信用记录的情况只有两种：如果你在银行有贷款，不管什么原因，只要还款逾期了，你的信用记录就留下了污点；另一种情况是信用卡的透支欠款在过了免息期后不去归还，准信用卡的透支欠款过了一个月甚至更长时间也不去还。记者的一位朋友家境不错，常常用两张信用卡消费，但对信用的概念不强。银行寄的对账单（上面有还款日期）不看，工作一忙起来就把银行的催款电话给忘了，有一次甚至拖欠了近半年。

　　听说他的不良信用记录已被一一记录在“册”时，忙问，“有补救措施吗？”

　　良好记录靠平时积累

　　尽管不良信用记录会被保留几年现在还没定下来（看得到的是两年），但有了这些记录你就没法补救了，除非对关于本人的记录有异议，才可向人民银行的相关部门或当地分支机构申请异议处理。有关人士说，要保持好的信用状况，只有靠平时注意，欠了银行的钱别忘了还，偶尔忘了也要及时补上，千万不能拖欠。

　　那么，不向银行借钱不就没有这些烦恼了？人民银行杭州中心支行行长周业樑说，不借钱不等于信用良好，不借钱意味着没有信用记录，银行就失去了一个判断信用风险的便捷方法，个人征信系统的建成相当于为个人建立了一个信用档案，只要每一次按约还本付息、按月归还账户（卡）里的透支欠款金额，都会为个人积累一笔信用财富，可以用作向银行借款的信誉抵押品。

　　记录是死的评判是活的

　　据透露，截至5月底，浙江有80％的个人消费贷款情况（试点银行）进入了征信系统。虽然征信系统试运行半年来浙江有多少人在申请贷款时被拒的数字没有透露，但去年12月率先试点的湖州半年来已拒绝了57笔计1209万元，工行4个月来在全省范围内也拒贷了38笔计1117万元，其中有21笔的信息就来自征信系统。

　　不过，也别把征信系统想象得太可怕。记者了解到，虽然信用记录是不能改的，但各家银行对系统的记录并没有统一的评判标准。同样的记录，可能这家不贷那家仍贷。如杭州某股份制银行对信用卡还款连续3期逾期的一般不贷，但一家国有银行的人工评估就比较“活络”，对最近5期有拖欠的掌握得较严，对最远5期有欠款的则掌握得较宽，只要是“可以接受的原因”就放一马。

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