这也是理财

　　在纽约某银行，有位妇人要求贷款1美元。虽然从没有受理过这样小数额的贷款，银行经理还是答应了。按照规定，这位妇人需要提供担保。

　　只见妇人从皮包里拿出一大堆票据，说：“这些是担保，一共50万美元。”经理看着票据说：“您真的只借1美元吗？”妇人说：“是的。但我希望允许提前还贷。”经理说：“没问题。这是1美元，年息6%，为期1年，可以提前归还。到时，我们将票据还给您。”

　　虽心存疑惑，经理还是按照规定为妇人办理了贷款手续。当妇人在贷款合同上签了字，接过1美元转身要走时，经理忍不住问：“您担保的票据值那么多钱，为什么只借1美元呢？即使您要借三四十万美元，我们也很乐意。”

　　妇人坦诚地说：“是这样，我必须找个保险的地方存放这些票据。但租个保险箱得花不少钱，放在您这儿既安全又能随时取出，一年只要6美分，划算得很。”

　　妇人的一番话让银行经理恍然大悟，也让我们茅塞顿开。这也是理财！

　　近期，因“银行理财产品零收益”、“银行理财产品不透明”等争议引起了广泛关注。对此，银监会上周向各家银行下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》。昨日，记者走访了昆明多家银行后发现，除了深圳发展银行昆明分行暂停销售理财产品外，多数银行理财产品销售并未受影响。这些银行表示，他们都严格按照银监会通知要求，用各种方式对投资风险作明确提示。

　　建行云南省分行有关负责人表示，他们从未停止理财产品销售，而且一贯都非常重视风险提示，每个产品针对不同的内容都有风险提示函，核心要素有：投资标的、期限长短、流动性要求、风险状况等。理财产品在设计时已考虑到有风险界定，比如说银行能否提前中止，或是客户能否提前赎回等。

　　客户在购买理财产品时必须了解产品特性。因为银行的理财产品覆盖了低风险、中风险、高风险的产品，风险与收益一定成正比，投资标的不同，收益肯定不同。投资债券的，稳健但收益就不会太高，与股市挂钩的基金，就一定会有风险，这是最基本的判断，因此银行会要求客户在了解产品特性后再做出抉择。

　　招商银行昆明分行有关负责人说，他们正在发售的理财产品是“金葵花尊享招银进宝之银票通10号-13号理财计划”。现在发售的产品都已按照银监会要求进行宣传，新的宣传资料、产品说明书现已经可以通过网络直接打印，纸质资料正在印刷中。

　　客户在购买理财产品前都会看到一个风险提示书，对预期收益率的测算办法、依据和示例都一目了然。在购买时客户要通过风险评估、产品适合度测试，才能购买相应理财产品。

　　这位负责人介绍，他们原来就有风险提示环节，这次按银监会的要求，他们把这一环节标准化、流程化，完善的风险评估及流程不仅不会影响销售，更有利于客户了解产品，让客户买到适合自己的产品，也避免了不必要的纠纷。

　　民生银行昆明分行有关负责人说，他们目前没有理财产品销售，新产品发售要等总行的知。但他们从2005年进入昆明市场以来一直都很重视风险提示。客户在购买理财产品前必须填写风险评估单，评估对应分值落在相应的风险级别上，如果没有达到相应风险级别要求的，则不建议其购买该风险级别的理财产品。在与客户签订购买合同时，客户必须在购买金额和风险提示栏处签字方为有效合同。这位负责人表示，只有理财经理才有销售理财产品的资格。