“百行征信”即将诞生 助力我国大踏步迈进“信用时代”

2018-1-17 00:15| 发布者: xlei| 查看: 521| 评论: 0|来自: 互联网

摘要:   我国互联网金融近年来快速发展,积累了海量信用数据,但是数据融合明显不足,导致征信市场“数据孤岛”林立,“多头借贷”等乱象屡见不鲜。在此背景之下,“百行征信”即将诞生,与央行征信中心功能互补,共建全 ...
  我国互联网金融近年来快速发展,积累了海量信用数据,但是数据融合明显不足,导致征信市场“数据孤岛”林立,“多头借贷”等乱象屡见不鲜。在此背景之下,“百行征信”即将诞生,与央行征信中心功能互补,共建全民信用体系,助力我国大踏步迈进“信用时代”。

  继银联、网联之后,开展个人征信业务的“百行征信”即将诞生。其全称是百行征信有限公司,定位于建立国家基础性信用信息数据库,致力纳入央行征信中心未能覆盖的“征信空白”人群的个人金融信用数据。依托大数据资源与技术,央行征信与百行征信将在数据互补中构建全民信用体系,助力我国大踏步迈进“信用时代”,让老赖无处遁形,失信者寸步难行。

  今年1月4日-13日期间,央行公示了百行征信的相关情况。公开文件显示,百行征信注册资本10亿元,在广东省深圳市注册,营业场所位居北京市西城区金融大街通泰大厦。在股权结构上,中国互联网金融协会持股36%,芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、智诚征信、考拉征信、北京华道征信等8家民营征信机构各持股8%。

  据悉,中国互联网金融协会是由央行会同银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织;8家民营征信机构则是经央行批准,试点开展个人征信业务的企业;它们在中国互联网金融协会第一届常务理事会2017年第四次会议确定了建立“信联”的事宜。现如今,百行征信正告别临称谓“信联”,个人征信将进入百行征信时间。

  在“百行征信”之前,央行曾在2015年1月下发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,批准上文提及的8家民营征信机构开展个人征信业务;试点已满3年,个人征信牌照仍未下发。对此,央行征信管理局局长万存知曾在2017年4月表示,8家进行个人征信开业准备的机构没有一家合格。它们在追逐业务闭环的过程中,反而加剧了征信市场的割裂现象。

  近年来,我国互联网金融从业机构积累了海量信用数据,但是数据融合明显不足,导致征信市场“数据孤岛”林立,“过度多头借贷”“诈骗借贷”等乱象屡见不鲜。数据显示,大约50%的借贷者曾向2家或2家以上的机构申请过借款,在1家机构申请多次借款的客户仅占7.2%。有借贷者在无力偿还的情况下,去其它平台借钱,拆东补西,并一发不可收拾。

  针对此现象,中国互联网金融协会在2016年9月开通组织建设的“互联网金融行业信用信息共享平台”,偕同蚂蚁金服、京东金融等17家互联网金融企业,共推信用数据共享。2015年4月14日正式运营的贵阳大数据交易所,则通过交易驱动征信数据流通,并与中信银行建设有“金融风险大数据实验室”,基于征信、银行等多维数据,探索大数据风控等应用。

  从历史角度来看,百行征信是“互联网金融行业信用信息共享平台”等平台的升级版,由于得到了央行的支持,也被业内人士誉为央行版“信联”;有望最大限度地整合互金行业信用数据,通过多维度的征信记录,实现信用数据的有效整合和充分利用,降低社会交易成本,打击当前现金贷乱象,破除个人信息过度采集和非法使用等问题,促进互联网金融规范发展。

  业内人士透露,百行征信还将接入200多家网贷公司、8000多家县域的小贷公司、消费金融公司等的数据,与央行征信中心形成错位发展、功能互补。截至2016年3月,接入央行金融征信系统,有征信记录的自然人为3.9亿,占总人口数不到30%。我国个人征信市场仍存在巨大空白和缺口,而且征信数据维度相对单一,征信数据的流通融合空间仍然较大。

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